澳洲买房首付:我需要准备多少钱?

买房存款需要存多少钱?

当您考虑买房时,您可能想知道的第一件事就是您需要多少存款。简单的答案是……不一定。这是因为银行在决定他们准备借出多少钱时,会考虑到几个不同的因素。普遍来说,澳洲买房的首付需要20%。如果您是海外人士,可能需要付出至少30%的首付。

一个常见的问题是,是否可以用低于20%的存款来买房?答案是肯定的,但你将不得不支付贷款人抵押贷款保险(LMI),并可能需要满足一些进一步的信用要求,如真实储蓄。

澳洲买房首付:我需要准备多少钱?

什么是贷款人抵押贷款保险(LMI)?

顾名思义,贷款人抵押贷款保险是为了在借款人违约时保护贷款人。如果贷款人需要出售你的房产,那么出售价格有可能不足以支付剩余的贷款。在这种情况下,贷款人抵押贷款保险将支付差额。

那么,如果LMI(Lenders Mortgage Insurance)覆盖了贷款人,那么对借款人有什么好处呢?简单的答案是,LMI意味着银行和其他贷款机构可以向存款较少的借款人提供房屋贷款。

在大多数贷款人那里,LMI可以加在贷款金额上,即资本化LMI。

让家人去做担保人

有一种方法可以让您以较少的存款进入您的第一套住房,而不需要支付贷款人抵押贷款保险,那就是由家庭成员为您的贷款提供部分担保,即担保贷款(Guarantor Loan)。

LVR是什么意思?

您可能会经常听到的一个房屋贷款术语是 “LVR”。这代表着 “贷款价值比”,是指贷款人对房产的估价所占的百分比。这意味着如果您有20万澳元的存款,而房产价值为200万澳元,LVR将是90%;同样,如果您的存款是40万澳元,LVR将是80%。

因此,你的LVR越高,你的存款就越少,贷款人的潜在风险就越大。

记住要考虑到其他的前期成本

重要的是要记住,您的房屋存款并不是您唯一需要预算的东西。还有一系列的其他费用和成本,您也需要支付。

这些费用包括:

  • 印花税(外国买家需要缴纳更多的额外印花税)
  • 转让或法律费用
  • 建筑和虫害检查
  • 建筑保险
  • 贷款设立费

如果您是首次购房者,您可能有资格获得印花税豁免和首次购房者退税。

银行会让您证明购房资金的真实性

在某些情况下,您可能需要提供真实储蓄证明。真实储蓄指的是您自己攒下的钱,通常至少有三个月的时间,并且至少是您所购买房产价值的5%。

最明显的例子是您存在储蓄账户中的钱,但也可以包括定期存款、股票和管理基金。

如果您目前正在租房,好消息是,在某些银行比如圣乔治银行(St George Bank),您支付的租金也可以被视为真实储蓄证据(有条件),因此,您不必证明您的存款来自您自己的储蓄,而是可以来自其他来源,如家庭成员的赠与。

您可以做些什么来提高您以较少存款获得贷款的能力?

  • 尽早储蓄:证明你有纪律把钱存起来,可以帮助向贷款机构展示你知道如何预算和储蓄,更何况你存得越多,你的存款就越多。
  • 降低债务水平:通过偿还债务,您不仅可以减少欠款,随着您的债务越来越少,您还可以支付更少的利息。这反过来又可以用于支付更多的存款。
  • 降低信用卡额度:即使您的信用卡上没有任何欠款,您的贷款机构也会考虑到您的信用卡总额度。请考虑将您的信用卡额度降低到适合您的水平。
  • 照顾好你的信用分数:通过按时支付账单,你可以避免你的信用记录出现任何瑕疵。这将向贷款人展示您是一个负责任的借款人。
  • 缩减开支:如果您的生活开支过高,会影响您的借款能力。值得好好看看您的支出,看看您可以在哪些方面节省开支。

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