买房存款需要存多少钱？
当您考虑买房时，您可能想知道的第一件事就是您需要多少存款。简单的答案是……不一定。这是因为银行在决定他们准备借出多少钱时，会考虑到几个不同的因素。普遍来说，澳洲买房的首付需要20%。如果您是海外人士，可能需要付出至少30%的首付。
一个常见的问题是，是否可以用低于20%的存款来买房？答案是肯定的，但你将不得不支付贷款人房贷保险（LMI），并可能需要满足一些进一步的信用要求，如真实储蓄。
什么是贷款机构房贷保险（LMI）？
顾名思义，贷款机构房贷保险是为了在借款人违约时保护贷款机构。如果贷款机构需要出售你的房产，那么出售价格有可能不足以支付剩余的贷款。在这种情况下，贷款机构房贷保险将支付差额。
那么，如果LMI（Lenders Mortgage Insurance）覆盖了贷款机构，那么对借款人有什么好处呢？简单的答案是，LMI意味着银行和其他贷款机构可以向存款较少的借款人提供房屋贷款。
在大多数贷款机构那里，LMI可以加在贷款金额上，即资本化LMI。
让家人去做担保人
有一种方法可以让您以较少的存款进入您的第一套住房，而不需要支付贷款机构房贷保险，那就是由家庭成员为您的贷款提供部分担保，即担保贷款（Guarantor Loan）。
LVR是什么意思？
您可能会经常听到的一个房屋贷款术语是 “LVR”。这代表着 “贷款价值比”，是指贷款机构对房产的估价所占的百分比。这意味着如果您有20万澳元的存款，而房产价值为200万澳元，LVR将是90%；同样，如果您的存款是40万澳元，LVR将是80%。
因此，你的LVR越高，你的存款就越少，贷款机构的潜在风险就越大。
记住要考虑到其他的前期成本
重要的是要记住，您的房屋存款并不是您唯一需要预算的东西。还有一系列的其他费用和成本，您也需要支付。
这些费用包括：
- 印花税（外国买家需要缴纳更多的额外印花税）
- 转让或法律费用
- 建筑和虫害检查
- 建筑保险
- 贷款设立费
如果您是首次购房者，您可能有资格获得印花税豁免和首次购房者退税。
银行会让您证明购房资金的真实性
在某些情况下，您可能需要提供真实储蓄证明。真实储蓄指的是您自己攒下的钱，通常至少有三个月的时间，并且至少是您所购买房产价值的5%。
最明显的例子是您存在储蓄账户中的钱，但也可以包括定期存款、股票和管理基金。
如果您目前正在租房，好消息是，在某些银行比如圣乔治银行（St George Bank），您支付的租金也可以被视为真实储蓄证据（有条件），因此，您不必证明您的存款来自您自己的储蓄，而是可以来自其他来源，如家庭成员的赠与。
您可以做些什么来提高您以较少存款获得贷款的能力？
- 尽早储蓄：证明你有纪律把钱存起来，可以帮助向贷款机构展示你知道如何预算和储蓄，更何况你存得越多，你的存款就越多。
- 降低债务水平：通过偿还债务，您不仅可以减少欠款，随着您的债务越来越少，您还可以支付更少的利息。这反过来又可以用于支付更多的存款。
- 降低信用卡额度：即使您的信用卡上没有任何欠款，您的贷款机构也会考虑到您的信用卡总额度。请考虑将您的信用卡额度降低到适合您的水平。
- 照顾好你的信用分数：通过按时支付账单，你可以避免你的信用记录出现任何瑕疵。这将向贷款机构展示您是一个负责任的借款人。
- 缩减开支：如果您的生活开支过高，会影响您的借款能力。值得好好看看您的支出，看看您可以在哪些方面节省开支。
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