如何让你的财务状况井然有序

被告知将你的事务处理好似乎是不祥之兆，特别是如果被医疗专业人员告知要这样做。但这不一定是一项艰巨或紧张的任务。

事实上，你越早开始考虑你的财务状况，以及你想留下什么样的遗产，对每个人来说就越容易，包括你自己。

任何人都可以从有组织的财务事务中受益，而不仅仅是可能比你长寿的家属和伙伴。它可以让人安心，甚至可以同时提供一些现今的税收优惠。

无论你的遗嘱是什么，考虑简化你的财务结构可能是一个好主意。例如，你的投资组合是否超重的非流动资产，如出租物业或度假屋？它们是否正在使用？如果没有，可以考虑出售这些房产，并将收益投资于流动性更强的资产，这样到时候就更容易分割了。

这些步骤使你处理事务的过程更加简单明了。不必要的公司和信托也可能被清算。请记住，资产和财产的遗赠不一定要在你死后才发生。

如果你现在开始把纪念品和资产传给亲戚、家人和朋友，你可以确定它们已经到了正确的人手中，他们也有机会表达他们的感激之情。

你也可以寻求平衡提供给受益人的利益，而不是在你的遗嘱中留下平衡条款。

遗赠给慈善机构的情况也是如此，被称为 “生前捐赠”。如果你现在进行捐赠，你可以在你还活着的时候获得税收减免。如果你正在简化和出售资产，并实现了资本收益，这些扣除可能特别有用。

如果你没有遗嘱，请把它作为优先事项。根据你的财务状况有多复杂，以及你拥有多少不同的资产，你可能需要一些专业协助，为你的事务找到最佳的税务有效结构。

你还需要确保你的资产将流向你喜欢的一方，并且是以一种有税收效益的方式。

但你的遗嘱并不是控制资产分配的唯一文件，有些资产–如你的养老金和家庭信托–可能不属于你的遗产。

因此，你的养老金需要有死亡抚恤金的提名，你应该记录谁作为家庭信托的受托人。还要记住，共同拥有的资产会自动传给遗属，而不是受制于遗嘱。

在你仍有行为能力的时候，重要的是要考虑谁是你的遗嘱执行人，并考虑指定一个有权处理财务事项的授权书（PoA）和一个持久监护人（EG），如果你自己失去了能力，就由他来处理健康和生活方式的问题。

把你的事务处理好包括一些简单的事情，比如把你所有重要的财务记录放在一个地方。

除了你的遗嘱和持有的股票报表以及其他投资证明，你应该包括任何房产的产权文件。

如果你担心丢失这些东西，可以考虑把它们保存在你的律师那里。在你的文件档案中也包括你使用的任何金融专业人士的姓名和联系方式，因为这对任何遗嘱执行人和受抚养人都有帮助。

说到伴侣，你所有的银行账户和信用卡都只在一个配偶或伴侣的名下吗？如果账户上没有他们的名字，幸存的伴侣可能很难获得资金，所以考虑至少有一个联合账户和/或以每个伴侣的名义设立一个独立账户。

此外，确保你的重要密码也有一个安全的存储机制。

其他需要尽早考虑的任务是缩减规模，搬到一个较小的房产。这可能涉及到对珍贵财产的艰难清理，这导致一些人无限期地推迟。但这也有助于简化你的财务状况，以及在你去世时为你的家人分担一些负担。

最后，没有人喜欢谈论它，假设它永远不会发生在他们身上，但你很可能在某个时候需要护理。在你需要之前，你应该考虑你对家庭护理或老年护理的偏好，以及你将如何资助它。

然后你需要与你的朋友和家人讨论这些选择，以便他们清楚地知道你想要什么。推迟这件事可能意味着让人知道你的喜好时已经太晚了，所以最好是把它完成。