为什么我不想要人寿保险？

我一直认为我的养老金账户是一个神秘的、尘封的金库。

我知道有一天它会吱吱呀呀地打开，但那一天似乎很遥远，我从来没有费心去想里面有什么。

但不久前，我终于决定让我的养老金账户有一个头绪。我登录后发现，每年有近300澳元被取出来用于支付各种保险。

根据ASIC的说法，有很多人甚至不知道他们通过自己的养老金购买了保险，也不知道他们正在为之付费。我就是其中之一。

金融服务委员会的尼克·柯万说，注册保险可以是一件好事，您有很多理由想要它。

他说："在您不能工作时，保险能取代您的收入。如果您不在您的受抚养人身边，它可以帮您照顾您的受抚养人。如果您有抵押贷款和这些事情，它可以帮助您支付您的债务。"

但是，如果您为您不需要的保险付费，或者其价格过高，它可能会对未来的您产生很大影响。

您知道您有什么保险吗？

您的养老金可能为您签署三种保险：

最近，一项联邦法律被通过，意味着25岁以下的人不会被签入这些类型的违约保险。同样的情况也适用于账户中少于6,000澳元并且没有新缴款的人。

Kirwan先生说："政府不希望没有责任的人为他们不需要的保险付费。"

政府确实为高风险职业破例，所以一些行业基金为其所有成员提供违约保险。如果您没有得到违约保险，但您想要保险，您可以与您的养老金银行联系进行注册。

但如果您已经得到了违约保险呢？您要为它支付多少钱，它是否适合您？

当我检查时，我已经签署了所有三种类型的保险。收入保护和永久残疾保险听起来对我有帮助，所以我保留了它们。我的基金还可以选择定制保险金额，所以我把它们调整到我满意的程度。

不过，人寿保险让我想得更多。例如，您有很多原因可能需要人寿保险：

但是我很年轻，很健康，我没有受抚养人，我没有从事有风险的工作，而且我觉得我不需要这个东西。所以我一直在为一个我从不需要的产品每年支付大约100澳元。

这听起来并不多，但因为这是从我的养老金账户中支出的，所以这是本可以用来投资的钱。（公益广告：您的养老金不是储蓄账户！您是一个投资者。）

让我们来算一算。想象一下，从25岁到75岁，我不用每年花100澳元购买人寿保险，而是再等10年，直到我35岁。

即使费用从未增加，我也至少节省了1,000澳元。如果按照全国长期平均每年7%的养老金回报率，那将增长到1,578澳元。

因此，在35岁时，当我决定购买人寿保险时，我的养老金账户中已经有了额外的1,578澳元。

当我75岁时，这1,578澳元可能已经变成了23,630澳元，我已经准备好预订一艘前往火星的火箭的位置或我们年老的千禧一代在2070年的任何活动。

事先说明，我并不是鼓励大家去抛弃他们的人寿保险。需要记住的一件事是，第二次签约可能会更难。根据柯万先生的说法，这是需要注意的事情。

"如果您取消了您的保险，而您想在以后第二次签约，您需要知道的是，您很可能必须提供医疗证据来支持您再次获得该保险。因此，如果您的健康状况已经较差，或者您的健康状况很好，那么这可能值得您坚持您已经购买的保险。"

所以在像我一样取消YOLO之前，您需要三思。但是这个例子告诉我们，在投资时，小小的储蓄就能发挥很大的作用。所以，所以这值得检查一下您是否只为您想要的东西付费。

反过来说，有些人可能希望支付更多的钱，获得更好的保险。

柯万先生说，"定制保险的最佳方式是考虑如果我不能工作，我需要多少钱？然后，这就是您需要寻找的保险种类。如果您有受抚养人，那就是一个简单的问题：如果您不在身边供养他们，他们需要多少钱？"

对于我的养老金保险公司来说，只要拖动"费用"和"支付"的滑动条，就能找到我喜欢的平衡点，这真的很简单。

ASIC发现，违约保险的价格可以有很大的差异。举例来说，一个30岁的女性的保费可能是每年29澳元到732澳元不等。而该保险的价值（每1,000澳元的保障费用）在不同的基金中可能高达12倍的价格。

一些基金还将您的默认职业设定为高风险，这是为了确保每个人都得到保障，但这意味着很多人可能多付了钱。

保险产品在处理先前存在的健康状况或精神健康索赔的方式上也可能有很大的不同，因此，请您查找资料，做一些比较，以了解您是否得到了好的条款和好的价值。

（当您这样做的时候，请检查您是否有多个养老金账户，您在额外费用上浪费的任何钱都是错过了按7%利率增长的钱。因此，您要想办法把您的养老金合并起来。)

有很多事情需要考虑，但最大的收获是，您可以选择如何花您的钱。这也没您想的那么吓人。

下次您坐在电视前时，请登录您的养老金账户，查看您所支付的费用。现在对您来说可能并不重要，但当您在前往火星的游轮上喝着玛格丽特酒时，您会十分开心的。

这篇文章只包含一般信息。您应该考虑您的特定情况获得独立的专业建议。

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