澳洲小生意商业贷款：小型企业如何获得融资？

중소기업이 뭐야대출?

간단히 말해서 소기업 대출은 귀하의 사업을 위한 자금입니다. 이러한 유형의 대출은 다양한 비즈니스 목적으로 사용할 수 있으며 은행 및 비은행 대출 기관 모두에서 이용할 수 있습니다. 소기업 대출을 받으려면 공개 회사의 소유주 또는 이사여야 합니다. 귀하의 회사가 상장되어 있으면 호주 사업자 번호 또는 호주 회사 번호인 ABN 또는 ACN을 갖게 됩니다. 이 번호 중 하나는 모든 형태의 사업 대출에 필요합니다.

어떤 종류의 중소기업 대출이 가능합니까?

상업(기업) 대출 평가

귀하의 금융 요구 사항에 관계없이 선택할 수 있는 다양한 소기업 대출이 있습니다.

질문하다 전화로 연락

학점:
- 회전 신용 한도에 액세스하고 승인된 한도 내에서 계정 잔액을 인출할 수 있습니다. 승인된 전체 금액이 아니라 빌린 돈(수수료 및 이자 포함)만 갚으면 됩니다. 현금 흐름을 더 잘 관리하거나 예상치 못한 비용을 충당해야 하는 경우 비즈니스 신용 한도를 고려해 볼 가치가 있습니다.

비즈니스 초과 인출:
- 비즈니스 초과 인출은 귀하의 비즈니스 은행 계좌에 첨부되어 지정된 한도까지 초과 인출할 수 있습니다. 이는 소기업의 현금 흐름을 더 잘 관리하는 데 도움이 될 수 있지만 실제로는 추가 수수료가 발생하고 초과 인출 시설에 대한 월 이자 비용이 있습니다.

기간 대출:
- 기간 대출은 일시불로 돈을 빌린 후 합의된 기간 내에 상환해야 합니다. 이러한 유형의 대출은 고정이자율또는 고정 구매 가격 지불 또는 사전에 가격을 알고 지불하는 대출에 적합한 변동 금리.

비즈니스 신용 카드:
- 비즈니스 신용 카드는 개인 신용 카드와 매우 유사하게 작동하지만 주요 차이점은 여러 명의 카드 소지자를 추가할 수 있으며 카드는 비즈니스 구매용이라는 것입니다. 즉각적인 현금 흐름에 편리하고 보상 프로그램을 통해 혜택을 제공하지만 무이자 기간 내에 구매 금액을 상환하지 않으면 비용이 많이 들 수도 있습니다.

상용차 금융:
- 소기업을 위한 차량 구입에 사용할 수 있는 담보 대출입니다. 이것은 차량 리스에도 사용할 수 있으며 금융 계약이 어떻게 구성되어 있는지에 따라 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.

장비 임대/금융:
- 비즈니스 장비를 구매하거나 임대하는 데 도움이 되는 다양한 장비 파이낸싱 옵션을 사용할 수 있습니다. 여기에는 기업 대출, 장비 임대 구매, 금융 임대 및 혁신 임대가 포함되므로 각각의 장단점을 비교하여 비즈니스에 적합한 옵션을 결정해야 합니다.

P2P 비즈니스 대출:
- P2P 대출을 통해 단일 투자자 또는 투자자 풀로부터 사업 자금 조달을 받을 수 있습니다. 이러한 대출은 신청하기 쉽고 전통적인 은행에 대한 대체 자금 출처를 제공하지만 여전히 일련의 자격 기준을 충족하고 대출을 설정한 P2P 중개인에게 수수료를 지불해야 합니다.

임팩트 연계 금융:
- 비즈니스의 특성에 따라 임팩트 연계 파이낸싱을 받을 자격이 있을 수도 있습니다. 귀하의 비즈니스가 지역 사회에서 활동 중이거나 지속 가능성 이니셔티브가 있는 경우 금전적 인센티브가 있는 대출을 받을 수 있습니다.

인보이스 할인 파이낸싱:
- 인보이스 할인 파이낸싱을 사용하면 지불을 받기 위해 몇 주 또는 몇 달을 기다리지 않고 미청구 인보이스를 사용하여 비즈니스에 현금 흐름을 제공할 수 있습니다. 인보이스를 생성하면 대부분의 인보이스 금액을 직접 결제하고 일부는 자체 결제로 보관하는 인보이스 금융 회사에 판매할 수 있습니다.

소상공인대출 어떤게 좋을까요?

귀하에게 가장 적합한 대출은 전적으로 귀하의 비즈니스 구조와 대출이 필요한 대상에 따라 달라집니다. 예를 들어, 진행 중인 현금 흐름 문제에 대한 도움이 필요하고 고객에게 상품 또는 서비스에 대한 송장을 발행하는 B2B 비즈니스인 경우 송장 금융이 귀하의 요구에 적합할 수 있습니다. 커피숍 주인이고 새 커피 머신이 필요한 경우 비즈니스 신용 카드가 가장 적합할 수 있습니다. 회사를 확장하고 새 사무실 공간을 구입하려는 경우 P2P 대출이 적합할 수 있습니다.

신청서를 제출하기 전에 무엇을 위해 대출이 필요한지, 얼마나 필요한지, 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 상환 옵션이 무엇인지 생각해 보는 것이 좋습니다.

상업(기업) 대출 평가

기업대출은 어떤 용도로 사용할 수 있나요?

사업 대출은 일반적으로 가치 있는 사업 목적으로 사용할 수 있습니다.다음 상황을 포함합니다.

장비나 주식을 사다
현금 흐름 개선
부채 정리
사업 확장
마케팅과 광고
샐러리

소상공인 대출로 얼마나 빌릴 수 있나요?

소기업 소유자는 일반적으로 $5,000에서 $250,000 사이에서 빌릴 수 있지만 일부 대출 기관에서는 최대 $100만까지 빌릴 수 있습니다. 빌릴 수 있는 금액은 일반적으로 사업체 규모, 연령 및 소득과 관련이 있습니다.

일부 담보 사업 대출 기관은 대출 금액에 제한을 두지 않습니다. 그러나 자산 담보는 대출 자금의 가치와 같거나 커야 합니다.

중소기업이 대출을 받을 수 있습니까?

대출 기관은 귀하가 소기업 대출 자격이 있는지 확인하기 위해 많은 요소를 살펴봅니다. 정확한 기준은 대출 기관마다 다르지만 결정은 주로 다음을 기반으로 합니다.

회전율:
- 소기업이 대출을 받으려면 최소 매출액이 필요할 수 있습니다. 대출 기관의 요구 사항에 따라 연간 또는 월 단위로 계산할 수 있습니다. 한 대금업자는 귀하의 사업체에 최소 $100,000의 연간 매출을 요구할 수 있고 다른 대출자는 $10,000를 초과하는 월 매출의 증거를 볼 필요가 있을 수 있습니다.
사업의 나이:
- 귀하의 비즈니스가 대출 대상으로 간주되기까지 시간이 걸릴 수 있습니다. 일반적으로 이 최소 기간은 6-12개월입니다. 기존 사업은 신규 사업 대출보다 훨씬 덜 위험한 것으로 간주됩니다. 그러나 일부 대출 기관은 자금 조달이 필요한 신생 기업에 적합합니다.
기업 재무 상태:
- 사업 외에도 대출 기관은 소기업에 대한 다양한 기타 재무 정보를 요구할 것입니다. 여기에는 기존 은행 계좌 및 대출 내역, 이전 세금 신고서, 손익 계산서 및 향후 재정 계획이 포함될 수 있습니다. 귀하의 사업체에 미결제 부채가 있는 경우 대출 기관에 이를 공개해야 합니다.
신용 기록:
- 대출 기관은 귀하의 비즈니스 신용 기록을 조사하고 모든 이사의 신용 파일도 확인합니다. 신용 기록이 완벽하지 않은 경우 신용 불량 기업 대출을 솔루션으로 선택할 수 있습니다. 일부 인보이스 파이낸싱 제공업체는 신용 불량 기업 차용자에게도 서비스를 제공합니다. 빌린 자금은 대출 담보로 사용되는 미납 인보이스에 직접 연결되기 때문입니다.

중소기업 대출 비용은 얼마입니까?

소기업 대출의 총 비용을 계산할 때 세 가지 요소를 고려해야 합니다.

대출 금액:
- 더 많이 빌리면 갚을수록 더 커집니다.

이자율:
- 대출에 적용되는 이자율이 높을수록 대출금을 상환하는 데 더 많은 비용이 듭니다. 다른 기업 대출은 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 고정 이자율 또는 시장 이자율에 따라 변경되는 변동 이자율을 제공할 수 있습니다.

수수료 및 요금:
- 적용 가능한 선불 및 진행 수수료를 이해하려면 작은 글씨를 읽어야 합니다. 이러한 수수료에는 신청 및 설정 수수료와 월별 또는 연간 수수료가 포함됩니다.

소기업 대출을 받는 방법?

귀하의 재정적 필요에 가장 적합한 소기업 대출을 찾았다면 다음 단계를 사용하여 신청할 수 있습니다.

온라인으로 신청:
- 대부분의 대출 기관은 온라인 신청을 허용합니다. 일반적으로 이름과 연락처, ABN/ACN 및 기타 기본 비즈니스 정보를 제공해야 합니다. 또한 매출, 손익 계산서, 미래 현금 흐름 예측과 같은 비즈니스에 대한 상세한 재무 정보를 제공해야 합니다.
승인:
- 성공적으로 승인되면 대출 조건이 포함된 대출 기관으로부터 제안을 받게 되며 수락 여부를 선택할 수 있습니다.
자금 수령 및 사용:
- 처리 시간은 대출 기관마다 다르지만 일반적으로 다음 영업일에 필요한 자금을 받을 수 있습니다. 이 자금은 비즈니스 필요에 따라 사용할 수 있습니다.
상환 관리:
- 대출 상환금을 사업 운영 비용에 반영하고 비용이 많이 드는 수수료를 피하기 위해 제때 상환해야 합니다.