オーストラリアの中小企業ビジネス ローン: 中小企業はどのように融資を受けることができますか?

中小企業とはローン？

簡単に言えば、中小企業向け融資はあなたのビジネスのための資金調達です。これらのタイプのローンは、さまざまなビジネス目的に使用でき、銀行とノンバンクの両方の貸し手から利用できます。中小企業向け融資の資格を得るには、公開会社の所有者または取締役である必要があります。あなたの会社が上場している場合、オーストラリアの事業番号またはオーストラリアの会社番号である ABN または ACN があります。これらの番号の 1 つは、あらゆる形態のビジネス ローンに必要です。

中小企業向け融資にはどのような種類がありますか?

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資金調達のニーズに関係なく、さまざまな中小企業向けローンから選択できます。

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• クレジット：
  • リボルビング クレジット ラインにアクセスし、承認された制限内でアカウントの残高を引き出すことができます。承認された全額ではなく、借りたお金 (および手数料と利息) のみを返済する必要があります。キャッシュフローをより適切に管理したり、予期しない費用をカバーしたりする必要がある場合は、ビジネス ライン オブ クレジットを検討する価値があります。

• 事業当座借越:
  • 事業当座貸越は事業用銀行口座に関連付けられており、指定された限度額まで口座を当座貸越することができます。これは、中小企業のキャッシュフローをより適切に管理するのに役立ちますが、実際には追加料金がかかり、当座貸越施設には毎月の利息がかかります.

• 定期ローン：
  • タームローンは、一度にお金を借りることができ、合意された期間内に返済する必要があります。これらのタイプのローンは固定されています金利または、購入価格が固定されているローンまたは事前に価格がわかっている支払いに適した変動金利。

• ビジネスクレジットカード：
  • ビジネス クレジット カードは、個人のクレジット カードとほとんど同じように機能します。主な違いは、複数のカード所有者を追加できることと、カードがビジネスでの購入に使用できることです。彼らはあなたの即時のキャッシュフローのニーズに便利で、報酬プログラムを通じて特典を提供しますが、無利子期間内に購入を返済しないと費用がかかることもあります.

• 商用車融資：
  • これは、中小企業向けの車両の購入に使用できる担保付ローンです。これは車両リースにも使用でき、資金調達の取り決めの構成によっては、税制上の優遇措置を享受できる場合があります。

• 設備リース・融資：
  • ビジネス機器の購入またはリースを支援するために、さまざまな機器融資オプションを利用できます。これには、ビジネス ローン、設備リースの購入、ファイナンス リース、およびノベーション リースが含まれるため、それぞれの長所と短所を比較して、ビジネスに適したオプションを決定する必要があります。

• P2Pビジネスローン：
  • P2P レンディングを使用すると、単一の投資家または投資家のプールから事業資金を調達できます。これらのローンは簡単に申請でき、従来の銀行に代わる資金源を提供しますが、一連の適格基準を満たし、ローンを設定したピアツーピアブローカーに手数料を支払う必要があります.

• インパクト・リンク・ファイナンス：
  • ビジネスの性質によっては、インパクト リンク ファイナンスの対象となる場合もあります。あなたのビジネスがコミュニティで活動している、または持続可能性への取り組みを行っている場合、金銭的インセンティブ付きのローンを受ける資格があるかもしれません。

• 請求書割引融資：
  • 請求書割引融資を使用すると、未請求の請求書を使用して、支払いを受けるまで数週間または数か月待つのではなく、ビジネスにキャッシュ フローを提供できます。請求書を作成したら、それを請求書融資会社に販売することができます。この会社は、請求額の大部分を直接支払い、わずかな部分を独自の支払いとして保持します。

中小企業向け融資はどれがいい？

あなたに最適なローンは、ビジネスの構造とローンの必要性に完全に依存します。たとえば、進行中のキャッシュ フローの問題で支援が必要で、顧客に商品やサービスの請求書を発行する B2B ビジネスの場合、インボイス ファイナンスがニーズに適している可能性があります。コーヒー ショップのオーナーで、新しいコーヒー マシンが必要な場合は、ビジネス クレジット カードが最適です。会社を拡大して新しいオフィス スペースを購入したい場合は、ピア ツー ピア ローンが適しているかもしれません。

申請書を提出する前に、ローンが必要な理由、必要な金額、ビジネスに最適な返済方法について考えておくことをお勧めします。

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ビジネスローンは何に使えますか？

ビジネスローンは一般的に、価値のあるビジネス目的で利用できます。以下の状況を含みます。

• 機器または在庫を購入する
• キャッシュフローの改善
• 借金の整理
• 事業拡大
• マーケティングや広告
• 給料

中小企業向け融資でいくら借りられる？

中小企業のオーナーとして、通常は 5,000 ドルから 250,000 ドルの範囲で借りることができますが、貸し手によっては 100 万ドルまで借りることができます。借りられる金額は、一般的に、ビジネスの規模、年齢、収入に関連しています。

一部の担保付ビジネス レンダーは、貸出金額に制限を設けていません。ただし、資産担保はローン資金の価値以上でなければなりません。

私の中小企業は融資を受ける資格がありますか?

貸し手は、中小企業向け融資の資格があるかどうかを判断するために、多くの要因を調べます。正確な基準は貸し手によって異なりますが、決定は主に以下に基づいて行われます。

• ひっくり返す：
  • あなたの中小企業は、ローンの資格を得るために最低売上高が必要になる場合があります。貸し手の要件に応じて、これは年単位または月単位で計算されます。ある貸し手は、あなたのビジネスに少なくとも100,000ドルの年間売上高を要求する場合がありますが、別の貸し手は、10,000ドルを超える月間売上の証拠を確認する必要がある場合があります.
• 事業年齢：
  • あなたのビジネスが融資の対象となるまでには、しばらく時間がかかる場合があります。通常、この最小期間は 6 ～ 12 か月です。確立されたビジネスは、新しいビジネスローンよりもはるかにリスクが低いと考えられています。ただし、一部の貸し手は、資金調達が必要な新興企業に対応しています。
• 企業の財務状況：
  • ビジネスに加えて、貸し手はあなたの中小企業に関するさまざまな財務情報を要求します。これには、既存の銀行口座とローン、以前の納税申告書、損益計算書、将来の財務予測の詳細が含まれる場合があります。あなたのビジネスに未払いの債務がある場合、これらは貸し手に開示する必要があります。
• 信用履歴：
  • 貸し手はあなたのビジネスの信用履歴を調査し、すべての取締役の信用ファイルもチェックします。あなたの信用履歴が完璧ではない場合は、解決策として信用不良者のビジネスローンを選ぶことができます.一部のインボイス ファイナンシング プロバイダーは、信用度の低い企業の借り手にも対応しています。これは、借りた資金は、ローンの担保として使用される未払いの請求書に直接結び付けられるためです。

中小企業向け融資の費用はいくらですか？

中小企業向けローンの総費用を計算するときは、次の 3 つの要素を考慮する必要があります。

• ローン金額：
  • 借りれば借りるほど、返済額は大きくなります。

• 金利：
  • 借り入れに適用される金利が高ければ高いほど、ローンを返済するのに費用がかかります。さまざまなビジネスローンが、ローンの存続期間中同じままの固定金利を提供する場合と、市場金利によって変化する変動金利を提供する場合があります。

• 料金と料金：
  • 細則を読んで、適用される前払い料金と継続料金を理解する必要があります。これらの料金には、アプリケーションとセットアップの料金、および継続的な月額料金または年額料金が含まれます。

スモールビジネスローンを取得する方法？

財務ニーズに最適な中小企業向けローンを見つけたら、次の手順で申し込むことができます。

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避けるべき間違い

• 間違った資金計画を選択する：
  • すべてのビジネスローンの種類には、長所と短所があります。状況に合わせて間違ったローンを選択すると、ビジネスの成功に大きな打撃を与える可能性があります。申請する前に、どのローンの種類があなたのビジネスに最適かをよく考えてください。不明な場合は、住宅ローン ブローカーにお問い合わせください。

• 資料の準備ができていません：
  • アプリケーションの一部として、ビジネスの具体的な詳細を提供する必要があります。これらの詳細を提供しないと、ローンが遅延するか、完全に拒否されることさえあります。

• 間違ったローン条件を選択する：
  • 借りる金額を選択する際には、自分の経済的ニーズを知ることが重要です。借り入れが少なすぎると、ビジネスの資金調達が困難になる可能性があります。借金が多すぎると、必要以上の返済を余儀なくされる可能性があります。