澳洲小生意商業貸款：小型企業如何獲得融資？

什麼是小企業貸款？

簡單來說，小企業貸款是為您的企業提供的資金。這些類型的貸款可用於多種商業目的，並且可以從銀行和非銀行貸款機構獲得。為了獲得小企業貸款的資格，您必須是上市公司的所有者或董事。如果您的公司是上市公司，您將有一個ABN或ACN，這是澳大利亞商業號碼或澳大利亞公司號碼。任何形式的商業貸款都需要這些號碼之一。

有哪些類型的小企業貸款可供選擇？

商業(生意)貸款評估

無論您的融資需求如何，都有多種小企業貸款可供選擇。

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• 信用額度：
  • 您可以獲得循環信貸額度，並在批准的限額內提取您的賬戶餘額。您只需要償還您所借的錢（加上費用和利息），而不是整個批准的金額。如果您需要更好地管理您的現金流或支付意想不到的費用，商業信用額度是值得考慮的。

• 商業透支：
  • 商業透支是附加在你的商業銀行賬戶上，讓你在賬戶上透支到指定限額。這可以幫助您更好地管理小企業的現金流，但它實際上是有附加費用的，而且透支額度每月都有利息費用。

• 定期貸款：
  • 定期貸款允許您一次性借款，然後必須在約定的時間內償還。這些類型的貸款有固定利率或浮動利率，適合有固定購買價格的支出或有預先知道價格的支出的貸款。

• 商務信用卡：
  • 商務信用卡的工作方式與個人信用卡大同小異，主要區別在於您可以添加多個持卡人，而且您的卡是用於商業消費。它們非常方便地滿足你的即時現金流需求，還可以通過獎勵計劃提供福利，但如果你不在免息期內償還你的購物，它們的費用也可能很高昂。

• 商業車輛融資：
  • 這是一種擔保貸款，可以用來為您的小企業購買車輛。這也可用於車輛租賃，您可能會享受稅收優惠，這取決於融資安排的結構。

• 設備租賃/融資：
  • 有多種設備融資方式可供選擇，幫助您購買或租賃企業設備。這包括商業貸款、設備租賃購買、融資租賃和更替租賃，所以你需要比較它們的利弊，以確定哪種選擇適合你的業務。

• P2P商業貸款：
  • P2P貸款允許你從單個投資者或投資者池中獲得商業融資。這些貸款很容易申請，並提供了傳統銀行以外的另一種資金來源，但你仍然需要滿足一系列資格標準，並向設置貸款的點對點經紀人支付費用。

• 與影響力掛鉤的融資：
  • 根據您企業的性質，您甚至有資格獲得與影響力掛鉤的融資。如果您的企業積極參與社區活動或有可持續發展的倡議，您就有資格獲得帶有財政獎勵的貸款。

• 發票貼現融資：
  • 發票貼現融資可以讓您利用未開具的發票為您的業務提供現金流，而不是等待數週或數月後才得到支付。當您生成一張發票時，您可以將其出售給發票融資公司，該公司直接支付發票金額的大部分，並保留一小部分作為自己的付款。

哪種小企業貸款最好？

最適合您的貸款將完全取決於您的業務結構和您需要貸款的目的。例如，如果您需要幫助解決持續的現金流問題，並且是一家B2B企業，向客戶開具商品或服務發票，那麼發票融資可能適合您的需求。如果你是一家咖啡館的老闆，你需要一台新的咖啡機，商業信用卡可能最適合你。如果你想擴大公司規模，購買新的辦公場所，也許點對點貸款會適合你。

在提交申請之前，最好先考慮一下您需要貸款的用途，需要多少錢，以及哪種還款方式最適合您的業務。

商業(生意)貸款評估

商業貸款可以用來做什麼？

商業貸款一般可用於任何有價值的商業用途，包括以下幾種情況:

• 購買設備或股票
• 改善現金流
• 債務合併
• 業務拓展
• 營銷和廣告
• 薪資

小企業貸款可以藉多少錢？

作為一個小企業主，你一般可以藉到5000澳元到25萬澳元，不過有些貸款機構會允許你借到100萬澳元。您可以藉到的金額一般會與您的企業規模、年齡和收入掛鉤。

一些有擔保的商業貸款機構對他們能夠借出的金額沒有限制。但是，您的資產擔保必須等於或大於貸款資金的價值。

我的小企業是否有資格獲得貸款？

貸款機構會考慮很多因素，看你是否有資格申請小企業貸款。雖然確切的標準會因貸款機構的不同而不同，但決定的依據主要是以下幾點：

• 營業額：
  • 你的小企業可能需要有一個最低的營業額，才有資格獲得貸款。根據貸款機構的要求，這可能是按年或按月計算的。一個貸款機構可能要求您的企業年營業額至少為10萬澳元，而另一個貸款機構可能需要看到月銷售額超過1萬澳元的證據。
• 企業的年齡：
  • 您的企業可能需要經營一段時間才能被考慮貸款。通常，這個最低期限是6-12個月。已建立的企業被認為比新成立的企業貸款風險低得多。然而，一些貸款機構確實迎合了需要融資的初創企業。
• 企業財務狀況：
  • 除營業額外，貸款機構還會要求提供一系列有關您的小企業的其他財務信息。這可能包括您現有的銀行賬戶和貸款的細節，以前的納稅申報表，損益表和未來的財務預測。如果您的企業有未償還的債務，這些都需要向貸款機構透露。
• 信用記錄：
  • 貸款機構將調查您的企業的信用記錄，也將檢查所有董事的信用檔案。如果你的信用記錄不那麼完美，那麼你可以選擇不良信用商業貸款作為一個解決方案。一些發票融資提供商也迎合了信用不良的企業借款人，因為您借入的任何資金都將直接與您的未付發票相關聯，這些未付發票被用作貸款的擔保。

小企業貸款需要多少錢？

在計算小企業貸款的總費用時，你需要考慮三個因素：

• 貸款金額：
  • 借的越多，你的還款額就越大。

• 利率：
  • 適用於您借款的利率越高，您償還貸款的成本就越高。不同的商業貸款可能提供固定利率，在貸款期限內保持不變，或浮動利率，這回隨市場利率變化。

• 費用和收費：
  • 你需要閱讀細則，以了解適用的前期和持續費用。這些費用包括申請費和設立費，以及持續的月費或年費。

如何獲得小企業貸款？

一旦您找到了最適合您的財務需求的小企業貸款，您可以使用以下步驟進行申請：

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要避免的錯誤

• 選擇錯誤的財務方案：
  • 所有的商業貸款類型都有好處和壞處。根據你的情況選擇錯誤的貸款可能會對你的業務成功造成損失。在申請之前，請認真考慮哪種貸款類型最適合您的業務。如果您不確定，請聯繫貸款經紀人。

• 沒有準備好您的材料：
  • 您需要提供您業務的具體細節作為申請的一部分。如果您未能提供這些資料，您的貸款就有可能被推遲甚至完全被拒絕。

• 選擇錯誤的貸款條件：
  • 在選擇借款金額時，了解自己的財務需求是很重要的。如果你最終借的錢太少，你可能難以為你的業務融資。如果你借的太多，你可能會陷入比必要的更多的還款。