สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในออสเตรเลีย: ธุรกิจขนาดเล็กจะได้รับเงินทุนได้อย่างไร

ธุรกิจขนาดเล็กคืออะไรเงินกู้?

พูดง่ายๆ คือ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ เงินกู้ประเภทนี้สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่หลากหลายและมีทั้งจากผู้ให้กู้ที่เป็นธนาคารและไม่ใช่ธนาคาร เพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องเป็นเจ้าของหรือกรรมการของบริษัทมหาชน หากบริษัทของคุณอยู่ในรายชื่อ คุณจะมี ABN หรือ ACN ซึ่งเป็น Australian Business Number หรือ Australian Company Number จำเป็นต้องใช้หนึ่งในตัวเลขเหล่านี้สำหรับสินเชื่อธุรกิจทุกรูปแบบ

มีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กประเภทใดบ้าง?

การประเมินสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ (ธุรกิจ)

ไม่ว่าความต้องการทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไร มีสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมากมายให้เลือก

ถามคำถาม  ติดต่อทางโทรศัพท์

• เครดิต:
  • คุณสามารถเข้าถึงวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนและถอนยอดคงเหลือในบัญชีของคุณภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ คุณต้องจ่ายคืนเฉพาะเงินที่คุณยืม (บวกค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย) ไม่ใช่จำนวนเงินที่อนุมัติทั้งหมด สินเชื่อธุรกิจมีมูลค่าการพิจารณาหากคุณต้องการจัดการกระแสเงินสดของคุณให้ดีขึ้นหรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

• เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ:
  • เงินเบิกเกินบัญชีของธุรกิจจะแนบมากับบัญชีธนาคารของธุรกิจของคุณ ทำให้คุณสามารถเบิกเงินเกินบัญชีได้จนถึงขีดจำกัดที่กำหนด สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจขนาดเล็กได้ดีขึ้น แต่จริง ๆ แล้วมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และมีการคิดดอกเบี้ยรายเดือนสำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชี

• เงินกู้ระยะยาว:
  • เงินกู้ระยะยาวช่วยให้คุณสามารถยืมเงินเป็นก้อนเดียวซึ่งจะต้องชำระคืนภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน สินเชื่อประเภทนี้ได้รับการแก้ไขแล้วอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราผันแปร เหมาะสำหรับ สินเชื่อที่มีราคาซื้อขายคงที่ หรือ ชำระด้วยราคาที่ทราบล่วงหน้า

• บัตรเครดิตธุรกิจ:
  • บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจทำงานคล้ายกับบัตรเครดิตส่วนบุคคล ความแตกต่างหลักคือคุณสามารถเพิ่มผู้ถือบัตรหลายคนได้ และบัตรของคุณมีไว้สำหรับการซื้อเพื่อธุรกิจ พวกมันมีประโยชน์สำหรับความต้องการกระแสเงินสดในทันทีของคุณและเสนอผลประโยชน์ผ่านโปรแกรมรางวัล แต่ก็อาจมีค่าใช้จ่ายสูงหากคุณไม่ชำระคืนสินค้าที่ซื้อภายในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย

• สินเชื่อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์:
  • นี่คือเงินกู้ที่มีหลักประกันซึ่งสามารถใช้ซื้อยานพาหนะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณได้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้สำหรับการเช่าซื้อรถยนต์และคุณอาจได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการจัดโครงสร้างทางการเงิน

• การเช่าซื้ออุปกรณ์/การเงิน:
  • มีตัวเลือกทางการเงินสำหรับอุปกรณ์ที่หลากหลายเพื่อช่วยคุณซื้อหรือเช่าอุปกรณ์ทางธุรกิจ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อธุรกิจ การซื้ออุปกรณ์ให้เช่า สัญญาเช่าการเงิน และสัญญาเช่าใหม่ ดังนั้นคุณจะต้องเปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของแต่ละตัวเลือกเพื่อพิจารณาว่าตัวเลือกใดเหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

• สินเชื่อธุรกิจ P2P:
  • การให้กู้ยืม P2P ช่วยให้คุณได้รับเงินทุนทางธุรกิจจากนักลงทุนรายเดียวหรือกลุ่มนักลงทุน เงินกู้เหล่านี้สมัครได้ง่ายและเสนอแหล่งเงินทุนทางเลือกให้กับธนาคารแบบดั้งเดิม แต่คุณยังคงต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์คุณสมบัติหลายประการและชำระค่าธรรมเนียมให้กับนายหน้าแบบเพียร์ทูเพียร์ที่ตั้งค่าเงินกู้

• การจัดหาเงินทุนที่เชื่อมโยงกับผลกระทบ:
  • ขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกิจของคุณ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับผลกระทบ หากธุรกิจของคุณดำเนินการในชุมชนหรือมีความคิดริเริ่มด้านความยั่งยืน คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้พร้อมสิ่งจูงใจทางการเงิน

• การเงินส่วนลดใบแจ้งหนี้:
  • การให้ส่วนลดทางการเงินในใบแจ้งหนี้ช่วยให้คุณสามารถใช้ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่เรียกเก็บเพื่อให้กระแสเงินสดแก่ธุรกิจของคุณ แทนที่จะรอเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือนจึงจะได้รับการชำระเงิน เมื่อคุณสร้างใบแจ้งหนี้ คุณสามารถขายใบแจ้งหนี้ให้กับบริษัทจัดหาใบแจ้งหนี้ได้ ซึ่งจะชำระเงินส่วนใหญ่ของใบแจ้งหนี้โดยตรงและเก็บส่วนเล็กๆ ไว้เป็นการชำระเงินของบริษัทเอง

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กใดดีที่สุด?

เงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับโครงสร้างธุรกิจของคุณและสิ่งที่คุณต้องใช้เงินกู้ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับปัญหากระแสเงินสดที่กำลังดำเนินอยู่ และเป็นธุรกิจ B2B ที่ออกใบแจ้งหนี้ค่าสินค้าหรือบริการให้กับลูกค้า การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้อาจเหมาะกับความต้องการของคุณ หากคุณเป็นเจ้าของร้านกาแฟและต้องการเครื่องชงกาแฟเครื่องใหม่ บัตรเครดิตสำหรับธุรกิจอาจเหมาะกับคุณที่สุด หากคุณต้องการขยายบริษัทและซื้อพื้นที่สำนักงานใหม่ เงินกู้แบบเพียร์ทูเพียร์อาจเหมาะกับคุณ

ก่อนส่งใบสมัคร คุณควรพิจารณาว่าคุณต้องการเงินกู้เท่าไร ต้องการเท่าไหร่ และตัวเลือกการชำระคืนแบบใดดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

การประเมินสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ (ธุรกิจ)

สินเชื่อธุรกิจสามารถใช้ทำอะไรได้บ้าง?

สินเชื่อธุรกิจโดยทั่วไปมีไว้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่คุ้มค่ารวมถึงสถานการณ์ต่อไปนี้:

• ซื้ออุปกรณ์หรือสต็อก
• ปรับปรุงกระแสเงินสด
• การรวมหนี้
• การขยายธุรกิจ
• การตลาดและการโฆษณา
• เงินเดือน

คุณสามารถกู้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กได้เท่าไหร่?

ในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก โดยทั่วไป คุณสามารถยืมเงินได้ระหว่าง 5,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะอนุญาตให้คุณยืมเงินได้สูงสุด 1 ล้านดอลลาร์ จำนวนเงินที่คุณสามารถกู้โดยทั่วไปจะเชื่อมโยงกับขนาดธุรกิจ อายุ และรายได้ของคุณ

ผู้ให้กู้ธุรกิจที่มีหลักประกันบางรายไม่จำกัดจำนวนเงินที่สามารถให้ยืมได้ อย่างไรก็ตาม ความปลอดภัยของสินทรัพย์ของคุณต้องเท่ากับหรือมากกว่ามูลค่าของเงินกู้ยืม

ธุรกิจขนาดเล็กของฉันมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่

ผู้ให้กู้พิจารณาหลายปัจจัยเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือไม่ แม้ว่าเกณฑ์ที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ แต่การตัดสินใจจะขึ้นอยู่กับสิ่งต่อไปนี้เป็นหลัก:

• มูลค่าการซื้อขาย:
  • ธุรกิจขนาดเล็กของคุณอาจต้องมีผลประกอบการขั้นต่ำจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ อาจคำนวณเป็นรายปีหรือรายเดือนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้รายหนึ่งอาจกำหนดให้ธุรกิจของคุณมีผลประกอบการต่อปีอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ ขณะที่อีกรายอาจต้องดูหลักฐานการขายรายเดือนที่เกิน 10,000 ดอลลาร์
• อายุของธุรกิจ:
  • อาจใช้เวลาสักครู่ก่อนที่ธุรกิจของคุณจะได้รับการพิจารณาให้กู้ยืม โดยปกติระยะเวลาขั้นต่ำนี้คือ 6-12 เดือน ธุรกิจที่จัดตั้งขึ้นถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าสินเชื่อธุรกิจใหม่ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายให้ความสำคัญกับการเริ่มต้นธุรกิจที่ต้องการเงินทุน
• สถานะทางการเงินขององค์กร:
  • นอกจากเรื่องธุรกิจแล้ว ผู้ให้กู้จะขอข้อมูลทางการเงินอื่นๆ เกี่ยวกับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ ซึ่งอาจรวมถึงรายละเอียดของบัญชีธนาคารและเงินกู้ที่คุณมีอยู่ การคืนภาษีครั้งก่อน งบกำไรขาดทุน และประมาณการทางการเงินในอนาคต หากธุรกิจของคุณมีหนี้ค้างชำระ จะต้องเปิดเผยข้อมูลเหล่านี้แก่ผู้ให้กู้
• ประวัติเครดิต:
  • ผู้ให้กู้จะตรวจสอบประวัติเครดิตของธุรกิจของคุณและจะตรวจสอบไฟล์เครดิตของกรรมการทุกคนด้วย หากประวัติเครดิตของคุณไม่สมบูรณ์ คุณสามารถเลือกขอสินเชื่อธุรกิจเครดิตไม่ดีเป็นวิธีแก้ปัญหาได้ ผู้ให้บริการทางการเงินตามใบแจ้งหนี้บางรายยังให้บริการแก่ผู้กู้ธุรกิจที่มีเครดิตไม่ดี เนื่องจากเงินที่คุณยืมจะผูกโดยตรงกับใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ซึ่งใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

เมื่อคำนวณต้นทุนรวมของสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก คุณต้องพิจารณาปัจจัยสามประการ:

• วงเงินกู้:
  • ยิ่งคุณกู้มากเท่าไหร่ การชำระคืนของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

• อัตราดอกเบี้ย:
  • ยิ่งอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับการกู้ยืมของคุณสูงเท่าใด การชำระคืนเงินกู้ก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น สินเชื่อธุรกิจที่แตกต่างกันอาจเสนออัตราคงที่ ซึ่งยังคงเดิมตลอดอายุของเงินกู้ หรืออัตราผันแปร ซึ่งเปลี่ยนแปลงตามอัตราตลาด

• ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย:
  • คุณจะต้องอ่านรายละเอียดการพิมพ์เพื่อทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมล่วงหน้าและค่าธรรมเนียมต่อเนื่องที่เกี่ยวข้อง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้รวมถึงค่าธรรมเนียมการสมัครและการตั้งค่า ตลอดจนค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปีอย่างต่อเนื่อง

วิธีรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก?

เมื่อคุณพบสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่เหมาะกับความต้องการทางการเงินของคุณแล้ว คุณสามารถสมัครโดยใช้ขั้นตอนต่อไปนี้:

ถามคำถาม    ติดต่อทางโทรศัพท์

ข้อผิดพลาดเพื่อหลีกเลี่ยง

• เลือกแผนการเงินผิด:
  • สินเชื่อธุรกิจทุกประเภทมีข้อดีและข้อเสีย การเลือกสินเชื่อที่ไม่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของคุณอาจทำให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จได้ ก่อนสมัคร ให้คิดให้ดีว่าสินเชื่อประเภทใดดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณไม่แน่ใจ โปรดติดต่อนายหน้าจำนองของคุณ

• เอกสารของคุณไม่พร้อม:
  • คุณจะต้องให้รายละเอียดเฉพาะเกี่ยวกับธุรกิจของคุณเป็นส่วนหนึ่งของใบสมัครของคุณ หากคุณไม่ได้ให้รายละเอียดเหล่านี้ เงินกู้ของคุณอาจล่าช้าหรืออาจถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง

• เลือกเงื่อนไขการกู้ยืมที่ไม่ถูกต้อง:
  • การทราบความต้องการทางการเงินของคุณเป็นสิ่งสำคัญในการเลือกจำนวนเงินที่จะยืม หากคุณลงเอยด้วยการกู้ยืมน้อยเกินไป คุณอาจมีปัญหาในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ หากคุณยืมมากเกินไป คุณอาจติดอยู่กับการชำระคืนที่มากเกินความจำเป็น