Các khoản cho vay Doanh nghiệp Nhỏ ở Úc: Làm thế nào Doanh nghiệp Nhỏ có thể Nhận được Tài trợ?

Nếu bạn muốn tài trợ cho sự phát triển hoặc mở rộng của doanh nghiệp nhỏ ở Úc, có một số lựa chọn cho vay có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

doanh nghiệp nhỏ là gìtiền vay?

Nói một cách dễ hiểu, một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ là tài trợ cho doanh nghiệp của bạn. Các loại cho vay này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích kinh doanh khác nhau và có sẵn từ các tổ chức cho vay ngân hàng và phi ngân hàng. Để đủ điều kiện vay vốn kinh doanh nhỏ, bạn phải là chủ sở hữu hoặc giám đốc của một công ty đại chúng. Nếu công ty của bạn là công ty đại chúng, bạn sẽ có ABN hoặc ACN, là Số Doanh nghiệp Úc hoặc Số Công ty Úc. Một trong những con số này là bắt buộc đối với bất kỳ hình thức vay vốn kinh doanh nào.

澳洲小生意商业贷款:小型企业如何获得融资?

Có những loại cho vay kinh doanh nhỏ nào?

Đánh giá Khoản vay Thương mại (Kinh doanh)

Bất kể nhu cầu tài chính của bạn là gì, có rất nhiều khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ để bạn lựa chọn.

  • tín dụng:
    • Bạn có thể truy cập hạn mức tín dụng quay vòng và rút bớt số dư tài khoản của mình trong giới hạn được chấp thuận. Bạn chỉ cần trả lại số tiền đã vay (cộng với phí và lãi suất), không phải toàn bộ số tiền đã được duyệt. Một hạn mức tín dụng kinh doanh đáng được xem xét nếu bạn cần quản lý tốt hơn dòng tiền của mình hoặc thanh toán các chi phí phát sinh ngoài dự kiến.
  • Thấu chi thương mại:
    • Thấu chi kinh doanh được đính kèm với tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn, cho phép bạn thấu chi tài khoản của mình đến một giới hạn cụ thể. Điều này có thể giúp bạn quản lý tốt hơn dòng tiền của doanh nghiệp nhỏ của mình, nhưng nó thực sự đi kèm với các khoản phí bổ sung và phí lãi hàng tháng đối với khoản thấu chi.
  • Thời hạn cho mượn:
    • Khoản vay có kỳ hạn cho phép bạn vay tiền một lần, sau đó số tiền này phải được hoàn trả trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Các loại cho vay này cố địnhlãi suấtHoặc tỷ lệ thay đổi, thích hợp cho các khoản vay với các khoản thanh toán theo giá mua cố định hoặc các khoản thanh toán với giá đã biết trước.
  • thẻ tín dụng kinh doanh:
    • Thẻ tín dụng doanh nghiệp hoạt động giống như thẻ tín dụng cá nhân, với điểm khác biệt chính là bạn có thể thêm nhiều chủ thẻ và thẻ của bạn được sử dụng để mua hàng kinh doanh. Chúng rất thuận tiện cho nhu cầu dòng tiền tức thời của bạn và cũng mang lại lợi ích thông qua chương trình phần thưởng, nhưng chúng cũng có thể tốn kém nếu bạn không trả lại tiền mua hàng của mình trong thời gian miễn lãi.
  • Tài trợ xe thương mại:
    • Đây là một khoản vay có bảo đảm có thể được sử dụng để mua một chiếc xe cho công việc kinh doanh nhỏ của bạn. Số tiền này cũng có thể được sử dụng để cho thuê phương tiện và bạn có thể có lợi ích về thuế tùy thuộc vào cách cơ cấu tài chính.
  • Cho thuê thiết bị / tài trợ:
    • Có nhiều lựa chọn tài trợ thiết bị có sẵn để giúp bạn mua hoặc thuê thiết bị của doanh nghiệp. Điều này bao gồm các khoản cho vay kinh doanh, thuê mua thiết bị, thuê tài chính và thuê thay thế, vì vậy bạn sẽ cần so sánh ưu và nhược điểm của chúng để xác định lựa chọn nào phù hợp với doanh nghiệp của mình.
  • Cho vay kinh doanh P2P:
    • Cho vay P2P cho phép bạn nhận được tài trợ kinh doanh từ một nhà đầu tư duy nhất hoặc nhóm các nhà đầu tư. Các khoản vay này rất dễ đăng ký và cung cấp một nguồn tài trợ thay thế cho các ngân hàng truyền thống, nhưng bạn vẫn cần đáp ứng một loạt tiêu chí đủ điều kiện và trả phí cho nhà môi giới ngang hàng thiết lập khoản vay.
  • Tài chính liên quan đến tác động:
    • Tùy thuộc vào tính chất kinh doanh của bạn, bạn thậm chí có thể đủ điều kiện nhận tài chính liên kết tác động. Nếu doanh nghiệp của bạn tích cực tham gia vào các hoạt động cộng đồng hoặc có các sáng kiến bền vững, bạn có thể đủ điều kiện để được vay với các ưu đãi tài chính.
  • Tài trợ chiết khấu hóa đơn:
    • Tài trợ chiết khấu hóa đơn cho phép bạn sử dụng hóa đơn chưa lập hóa đơn để cung cấp dòng tiền cho doanh nghiệp của mình, thay vì chờ đợi hàng tuần hoặc hàng tháng để được thanh toán. Khi tạo hóa đơn, bạn có thể bán hóa đơn đó cho công ty tài trợ hóa đơn, công ty thanh toán trực tiếp phần lớn số tiền hóa đơn và giữ một phần nhỏ làm khoản thanh toán của chính mình.

Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ nào Tốt nhất?

Khoản vay phù hợp nhất với bạn sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào cấu trúc doanh nghiệp của bạn và mục đích mà bạn cần khoản vay. Ví dụ: nếu bạn cần trợ giúp về các vấn đề liên quan đến dòng tiền và là một doanh nghiệp B2B lập hóa đơn cho khách hàng về hàng hóa hoặc dịch vụ, thì tài trợ hóa đơn có thể phù hợp với nhu cầu của bạn. Nếu bạn là chủ một cửa hàng cà phê và bạn cần một máy pha cà phê mới, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là tốt nhất cho bạn. Nếu bạn muốn mở rộng công ty và mua không gian văn phòng mới, có thể hình thức cho vay ngang hàng sẽ phù hợp với bạn.

Trước khi gửi đơn đăng ký, bạn nên suy nghĩ xem bạn cần khoản vay để làm gì, số tiền bạn cần và phương thức trả nợ nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.

Đánh giá Khoản vay Thương mại (Kinh doanh)

Khoản vay kinh doanh có thể được sử dụng để làm gì?

Các khoản vay kinh doanh thường có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích kinh doanh có giá trị nào,Điều này bao gồm các tình huống sau:

  • mua thiết bị hoặc cổ phiếu
  • Cải thiện dòng tiền
  • hợp nhất nợ
  • mở rộng kinh doanh
  • Tiếp thị và quảng cáo
  • Lương

Tôi có thể vay bao nhiêu với khoản vay kinh doanh nhỏ?

Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn thường có thể vay từ 5.000 đến 250.000 đô la, mặc dù một số công ty cho vay sẽ cho phép bạn vay tới 1 triệu đô la. Số tiền bạn có thể vay nói chung sẽ gắn liền với quy mô kinh doanh, độ tuổi và thu nhập của bạn.

Một số người cho vay kinh doanh có bảo đảm không có giới hạn về số tiền họ có thể cho vay. Tuy nhiên, tài sản đảm bảo của bạn phải bằng hoặc lớn hơn giá trị của các khoản vay.

Doanh nghiệp nhỏ của tôi có đủ điều kiện để vay không?

Người cho vay xem xét nhiều yếu tố để xem bạn có đủ điều kiện vay vốn kinh doanh nhỏ hay không. Mặc dù các tiêu chí chính xác sẽ khác nhau giữa các bên cho vay, nhưng quyết định dựa trên những điều sau:

  • Doanh số:
    • Doanh nghiệp nhỏ của bạn có thể cần phải có doanh thu tối thiểu để đủ điều kiện vay. Tùy thuộc vào yêu cầu của người cho vay, việc này có thể diễn ra hàng năm hoặc hàng tháng. Một người cho vay có thể yêu cầu doanh nghiệp của bạn có doanh thu hàng năm ít nhất là 100.000 đô la, trong khi người khác có thể cần xem bằng chứng về doanh số hàng tháng vượt quá 10.000 đô la.
  • tuổi của doanh nghiệp:
    • Doanh nghiệp của bạn có thể phải hoạt động trong một khoảng thời gian trước khi có thể được xem xét cho vay. Thông thường, khoảng thời gian tối thiểu này là 6-12 tháng. Các doanh nghiệp đã thành lập được coi là ít rủi ro hơn nhiều so với các khoản vay kinh doanh mới thành lập. Tuy nhiên, một số công ty cho vay phục vụ cho các công ty khởi nghiệp cần tài chính.
  • Tình hình tài chính doanh nghiệp:
    • Ngoài hoạt động kinh doanh, người cho vay sẽ yêu cầu một loạt thông tin tài chính khác về doanh nghiệp nhỏ của bạn. Điều này có thể bao gồm thông tin chi tiết về các khoản vay và tài khoản ngân hàng hiện tại của bạn, các bản khai thuế trước đây, báo cáo lãi lỗ và các dự báo tài chính trong tương lai. Nếu doanh nghiệp của bạn có các khoản nợ chưa thanh toán, những khoản này cần được tiết lộ cho người cho vay.
  • lịch sử tín dụng:
    • Người cho vay sẽ điều tra lịch sử tín dụng của doanh nghiệp bạn và cũng sẽ kiểm tra hồ sơ tín dụng của tất cả các giám đốc. Nếu lịch sử tín dụng của bạn kém hoàn hảo, thì bạn có thể lựa chọn các khoản vay kinh doanh tín dụng xấu như một giải pháp. Một số nhà cung cấp tài chính hóa đơn cũng phục vụ cho khách hàng vay là doanh nghiệp có tín dụng xấu, vì bất kỳ khoản tiền nào bạn vay sẽ được ràng buộc trực tiếp với hóa đơn chưa thanh toán của bạn, được sử dụng làm bảo đảm cho khoản vay.
澳洲小生意商业贷款:小型企业如何获得融资?

Chi phí Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ là Bao nhiêu?

Khi tính toán tổng chi phí của khoản vay kinh doanh nhỏ, bạn cần xem xét ba yếu tố:

  • số tiền vay:
    • Bạn càng vay nhiều, khoản trả nợ của bạn sẽ càng lớn.
  • lãi suất:
    • Lãi suất áp dụng cho khoản vay của bạn càng cao, thì bạn càng phải trả khoản vay đắt hơn. Các khoản vay kinh doanh khác nhau có thể đưa ra một mức lãi suất cố định, không đổi trong suốt thời hạn của khoản vay, hoặc lãi suất thả nổi, thay đổi theo lãi suất thị trường.
  • Phí và lệ phí:
    • Bạn sẽ cần phải đọc bản in đẹp để hiểu các khoản phí trả trước và phí liên tục hiện hành. Các khoản phí này bao gồm phí đăng ký và phí thiết lập, cũng như phí hàng tháng hoặc hàng năm liên tục.

Cách Nhận Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ?

Khi bạn đã tìm thấy khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của mình, bạn có thể đăng ký theo các bước sau:

  • Nộp đơn trực tuyến:
    • Hầu hết các công ty cho vay sẽ cho phép bạn đăng ký trực tuyến. Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp tên và chi tiết liên hệ, cũng như ABN / ACN của bạn và một số thông tin kinh doanh cơ bản khác. Bạn cũng phải cung cấp thông tin tài chính chi tiết về doanh nghiệp, chẳng hạn như doanh thu, báo cáo lãi lỗ và dự báo dòng tiền trong tương lai.
  • Phê duyệt:
    • Nếu bạn được chấp thuận thành công, bạn sẽ nhận được một đề nghị từ người cho vay bao gồm các điều khoản cho khoản vay của bạn, sau đó bạn có thể chọn chấp nhận.
  • nhận và sử dụng tiền:
    • Thời gian xử lý khác nhau giữa các bên cho vay, nhưng nhìn chung bạn có thể nhận được số tiền mình cần vào ngày làm việc tiếp theo. Các khoản tiền này sau đó có thể được sử dụng tùy theo nhu cầu kinh doanh của bạn.
  • Quản lý các khoản hoàn trả của bạn:
    • Bạn cần tính các khoản hoàn trả khoản vay của mình vào chi phí hoạt động của doanh nghiệp và đảm bảo rằng bạn trả chúng đúng hạn để tránh các khoản phí đắt đỏ.

Đặt một câu hỏi    liên hệ qua điện thoại

những sai lầm cần tránh

  • Chọn sai kế hoạch tài chính:
    • Tất cả các hình thức cho vay kinh doanh đều có ưu và nhược điểm. Việc chọn sai khoản vay dựa trên tình huống của bạn có thể ảnh hưởng đến sự thành công của công việc kinh doanh của bạn. Trước khi bạn nộp đơn, hãy cân nhắc kỹ lưỡng loại khoản vay nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn. Liên hệ với một nhà môi giới thế chấp nếu bạn không chắc chắn.
  • Tài liệu của bạn chưa sẵn sàng:
    • Bạn sẽ cần cung cấp các chi tiết cụ thể về doanh nghiệp của mình như một phần của đơn đăng ký. Nếu bạn không cung cấp thông tin này, khoản vay của bạn có thể bị trì hoãn hoặc thậm chí bị từ chối hoàn toàn.
  • Chọn sai các điều khoản cho vay:
    • Khi lựa chọn số tiền để vay, điều quan trọng là phải hiểu nhu cầu tài chính của bạn. Nếu bạn vay quá ít, bạn có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp tài chính cho hoạt động kinh doanh của mình. Nếu bạn vay quá nhiều, bạn có thể bị mắc kẹt với nhiều khoản trả nợ hơn mức cần thiết.

Bản phát hành ban đầu của Arrivau, trợ lý nhỏ WeChat: Arrivau | Tel: 1800 717 520 | Đặt một câu hỏi

Tiếng Việt