商业贷款经纪人

我真的需要商业贷款经纪人吗?

购买商业地产用于投资或购买营业场所需要大量的工作和规划,这甚至不包括试图获得融资的因素。

商业贷款政策并不像住宅贷款那样规定刻板,因此在你的团队中拥有一名经验丰富的商业贷款经纪人是值得的。

这有什么好处,你应该在商业贷款经纪人身上获得什么?

商业贷款与住房贷款有何不同?

与购买住宅房产的住房贷款不同,商业贷款不受《2001 年全国消费者信贷保护法》(NCCP 法)的约束。

这对你来说其实是件好事,因为贷款机构可以更加灵活的制定贷款政策。

诀窍是试图弄清楚银行希望在申请中看到什么,并试图获得一个公平的交易。

如果直接去找银行,许多借款人就会吃亏:

  • 如果你处境困难,那么银行就会以此为借口向你多收费。
  • 如果你不知道竞争对手能提供什么,他们会尽可能多地收费。
  • 如果你是一个拥有许多账户的忠实客户,他们认为你离开的可能性会小得多,所以他们会向你收取更多的费用!

而经验丰富的商业贷款经纪人可以提供帮助!

商业贷款经纪人

商业贷款经纪人是做什么的?

他们首先会和你坐下来,研究你想要实现的目标。

经纪人会想知道你想买什么类型的商业地产,是办公楼、仓库、零售店面还是工厂。

如果你是 PAYG,你通常需要提供你最近的工资单和一份团体证明。

如果你是自雇人士,经纪人将需要看到你过去2-3年的商业和个人财务状况,包括纳税申报单和商业活动报表(BAS)。幸运的是,有一些少文件的解决方案可供选择。

一旦提供了所有这些信息,经纪人就可以去寻找一个可以批准你贷款的贷款机构。

一个优秀的商业贷款经纪人真正脱颖而出的地方是他们在谈判中获得有竞争力的贷款期限和利率的技能。

在这之后,经纪人会向你提供一份指示性融资建议(IFP),以确认可能的贷款条款。

如果你对建议感到满意,经纪人将安排评估,并提交你的房贷申请供批准。

在这个过程中,他们将与你的律师和会计师合作,甚至与你的买方代理(如果你使用一个)联络,为你提供一个符合你最佳利益的顺利申请程序。

聘请商业贷款经纪人的好处是什么?

代表你的想法

商业贷款经纪人了解您购买商业地产的目标,无论您是想获得丰厚的租金回报,还是想获得资本收益的策略。他们甚至与希望购房的企业家打交道。

商业贷款经纪人不能建议在哪里和何时购买房产,但他们可以帮助你实现你的目标。

不为银行工作

商业贷款经纪人可以比较许多不同的贷款选择。

商业贷款经纪人可以比较许多不同的主要银行和二级贷款机构的不同贷款方案。

商业贷款经纪人经常发现,澳大利亚的非银行在定价和接受不寻常的商业地产(证券类型)方面比大银行更有竞争力。

将为你的利率和 LVR 进行谈判

你应该期望为商业贷款支付利率溢价,但重要的是要明白,利率和你能借到的金额(你的贷款与价值比率)并不是一成不变的。事实上,银行甚至不向公众宣传他们的利率!

这就需要一个有经验的商业贷款经纪人,他有信贷能力,并与银行的业务发展经理保持联系,可以为你争取一个好的交易。

他们是信用方面的专家

你知道吗,某些类型的商业房产,例如农场和住宿加早餐旅馆(B&B)实际上可以以住宅价格融资?

这比商业利率要便宜得多,你甚至可以得到更长的贷款期限

这完全取决于贷款机构和商业贷款经纪人如何包装交易。

从申请到结算以及其他方面,他们都与你在一起。

这意味着你的压力更小,所以你可以专注于继续寻找其他投资机会,或者更好的是,专注于你的业务。

商业贷款经纪人与你终生相伴

高端投资需要一个能够长期为你服务的商业贷款经纪人。

他们将与你的会计师、商业买家代理和你的律师一起,在你的专业团队中扮演不可或缺的角色。

这样一来,你可以专注于自己的生活和业务,而经纪人则专注于保持你的贷款竞争力。

商业贷款经纪人

我应该在经纪人身上寻找什么?

你应该寻找的第一件事是可信度。

至少,他们应该有一个金融和房贷经纪人的四级证书。

他们还应该是澳大利亚房贷和金融协会(MFAA)或澳大利亚金融经纪人协会(FBAA)的活跃成员。

其次,你需要知道他们的工作经验。

查看他们的 LinkedIn 个人资料,并对你要购买的房产做一些研究,确保了解他们在说什么。

如果他们有一个 Facebook 页面,看看他们个人不能删除的评论和意见是怎么说的。

他们在商业贷款方面的任何其他高等教育资格或专业培训,也可以让你对自己的决定更有信心。

最后,寻找一个被”认可”的商业贷款经纪人,或者能够与各种主要银行、二级贷款机构和客户拥有的银行(如信用社和建筑协会)签订贷款。

更多的贷款机构选择意味着你有更好的机会获得适合你需求的价格合理的贷款。

商业贷款经纪人的费用是多少?

一些贷款经纪人会向你收取费用,无论你购买的是商业还是住宅房产。

如果你的贷款超过 30 万澳元,并且你计划保持贷款至少两年,他们就不收取经纪费。

然而,对于复杂或不寻常的情况,他们通常会收取中介费,商业房产就属于这一类。

您无需支付任何固定费用:这是由经纪人决定的,并取决于您的情况。

之所以会收取中介费,纯粹是因为从他们的小组中找到合适的贷款机构,并代表你谈判达成一个强有力的交易可能需要时间。

与住宅贷款不同,经纪人不会试图让您适应银行的贷款政策。他们试图说服银行首先考虑您的申请!

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