如何选择澳洲商业贷款?五个关键因素需要考虑的

新的十年带来了新的商机。由于澳大利亚的商业贷款正经历着重大的金融技术颠覆和突破,因此2021年可能是迄今为止获得贷款的最佳年份。然而,在这股热潮中,更严格的法规使得借款人向四大银行、一级贷款机构申请商业抵押贷款变得更加困难。这时,像Acumen Finance这种从事私人借贷的其他选择就成为了很好的替代品。

一级贷款有很多优势。但是,人们常误解说它们总是最好的。选择商业贷款时需要考虑很多事情。了解以下五个关键因素的影响可以帮助您做出更明智的选择。

澳洲商业贷款评估

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1. 利率

在接受贷款时,借款人倾向于看的第一个(有时是唯一)因素是利率。这对于新手而言尤为典型,因为利率是最明显的借贷成本之一。一级贷方,凭借其卓越的财务能力,可以提供极具吸引力的利率。但是,如果您处于财务困境中,您可能不知道竞争对手的报价,或者您是拥有多个帐户的长期客户,而且似乎不太可能离开,一级银行可能以此为借口向您收取过多费用。

因此,为了确保您得到最好的利率(无论来自哪一级),都值得与贷款经纪人合作,他们可以代表您进行谈判。

2. 可信度

由于规模较大、具有卓越的表现和不可否认的地位,一级贷款机构通常被认为更可靠。依靠这些贷款机构的品牌知名度,借款人可以放心。但其他放款人的知名度可能较低,并且似乎更容易受到动荡的经济的影响。

然而,二级的小型金融机构和三级的P2P/私人贷款机构可以拥有一级机构所不具备的行业专业知识。规模较小的贷款机构往往专注于特定行业,使他们能够为借款人提供独家见解和建议。这类贷款机构拥有更灵活的组织结构,在利用金融科技力量开展业务方面处于领先地位。如果贷方的透明性和问责制可以为您带来保证,那么金融科技的使命就是提供这种保证。

如何选择澳洲商业贷款?五个关键因素需要考虑的

3. 灵活性

灵活性。由于前面提到的行业法规,一级贷款机构现在有更严格的安全审查和售前条件,要求对"收入,费用和信用度"进行全面的证明,并倾向于只为高收入的项目提供资金,从而退出土地融资和建筑资金等市场。

二级贷款机构虽然也受到严格监管,但风险容忍度较高,而且对证券类型的多样性更为开放。第三级的私人或P2P贷款部门仍有更多的灵活性,愿意考虑其他人认为风险稍高的企业。有些甚至提供无担保的资金,提供无抵押的贷款。对于大多数借款人来说,良好的信誉度、一些销售数据和现金流量的证据就足够了。在大银行撤资的同时,这两个层级的贷款机构为小企业提供了巨大的可能性。

4. 速度

取决于资金需求的紧急程度,速度可能是澳大利亚商业贷款的最关键考虑因素。由于要遵守更严格的规定,一级贷方往往需要更长的处理时间,有时甚至需要数月。相反,二级或三级贷款机构可以在几天或几周内开始发放贷款资源,并对短期贷款更加开放。如果您是一家资金雄厚的小型企业,并且急需资金,那么后者可以迅速提供急需的援助,从而为您提供喘息的空间,专注于企业的长期健康发展。

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5.   长期目标

尽管大型银行往往拥有较少的个人贷款流程,但它们的贷款产品也自然受到其青睐。因此,对于您而言,确切知道您想从这笔贷款中获得什么是至关重要的。这样,您可以寻找最适合您期望结果的匹配项。

下一步将是起草一份完整且全面的信贷建议,以向潜在的贷款人推销。

如果您或您的企业在2020年需要商业贷款,根据您的情况,P2P借贷/私人借贷实际上可能是一个更好的选择。考虑到上述关键的贷款因素,将有助于您做出更好的选择。尽管银行业对澳大利亚商业贷款的规定更加严格,但无论您认为最重要的考虑因素是什么,与一个可靠的经纪人合作将有助于它们得到实现。

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