房产需求放缓，贷款机构降低浮动利率并提高福利待遇

市场分析显示，随着全国清盘率连续四周滑落到70%以下，房产买家从卖家那里获得更大的折扣，从贷款人那里获得更低的可变贷款。

监测贷款市场的RateCity表示，70多家贷款机构正在提供低于2%的整体可变利率和其他激励措施，如新一轮的现金返还担保，以吸引新的借款人或鼓励现有借款人转换。

返现奖励计划是由贷款机构提供的计划，向借款人预先支付现金以支付转换成本。

Agent称，更多的卖家准备对天价打折，并在拍卖前接受有竞争力的报价，特别是在墨尔本和悉尼。

CoreLogic的研究总监Tim Lawless说：”随着悉尼的房屋销售广告数量的正常化，以及墨尔本的房屋销售广告数量高于平均水平，卖家正在逐步对他们的要价进行折扣，”。

Lawless说，自去年10月以来，墨尔本的折扣增加了约35%，达到3.5%，上市量比前五年的平均水平高出7%以上。

“他说：”更多的竞争和更高的折扣率意味着更多的选择和买家的紧迫性降低。

悉尼买家的市场条件也在逐步改善，与去年这个时候相比，广告房产的数量也增加了7%，但比五年的平均水平低4%左右。一个典型的销售正在打折，大约为3%，比去年4月高19%。

但是，根据监测住宅物业的Suburbtrends.com，物业的可用性和卖方折扣的潜力在不同的邮区之间有很大差异，悉尼北郊和维州西南部的一些Suburbs的库存处于极低水平。

它声称库存短缺将继续推高悉尼的Stanmore和Freshwater、维多利亚的Geelong和堪培拉的Conder和Evatt等地区的价格。

“有很多地区的房产上市量不足，继续推动价格上涨。Suburbtrends的研究主管Kent Lardner说：”库存不足推动了竞争，特别是在人们从大城市迁往的地区。

拉德纳还认为，缺乏合适的替代品使许多业主不愿意出售。

CoreLogic的数据显示，阿德莱德的折扣率正在下降，与前五年相比，房产挂牌量下降了40%以上，拍卖成交率约为80%。报告显示，珀斯和布里斯班的买家压力也没有缓解的迹象。

在截至12月的12个月中，全国住宅物业价格增长了约24%，是澳大利亚统计局自2003年开始跟踪该行业以来最大的年度增长。

住宅拍卖销售额一直在下降，上周末的拍卖成交率滑落到69%左右，为今年最低。

根据RateCity的数据，虽然贷款机构正在削减浮动利率，但固定利率继续上升，在过去12个月里，2%以下的利率数量从大约180个下降到7个。

四大银行提供的最低一年期固定利率从2.69%左右到2.99%不等。三至五年期固定利率从3.59%到超过4%不等。

定期房贷的利率反映了债券市场的情况，也就是银行、公司和政府借钱的地方。债券收益率的急剧上升正在提高定期借款利率，这将转嫁给借款人。

2020年3月至2021年5月期间，定期贷款的数量增加了50%以上。根据澳大利亚储备银行的数据，它们占未偿还住房信贷总价值的30%左右。

“一年前，贷款机构的战场是固定利率，”RateCity的研究主任Sally Tindall说。”但现在创纪录的房贷持有人被锁定在固定利率上，这意味着贷款机构正在将他们的注意力转移到寻求转换的浮动利率客户身上，”她说。

据市场专家称，通胀压力的上升预计将导致RBA跟随其他央行开始加息，可能从8月开始。

“浮动利率仍呈下降趋势，但不会持续太久，”廷德尔说。

CBA上周将其最低浮动利率降至2.19%，与NAB和ANZ相匹配。Westpac的最低利率为2.09%。NAB要求最低存款为20%。其他银行则要求有30%的存款。

其他贷款机构，包括汇丰银行、ME Bank和花旗银行，已经将本金和利息的自住者贷款降至2%以下。

贷款机构正试图通过增加对借款人转为较低浮动利率的激励措施来重振再融资，自去年8月的高峰期以来，再融资已经下降了约20%–或近35亿元。

根据RateCity的数据，近30家贷款机构为平均规模约为57.2万元的贷款和48.7万元的首次置业者提供1500至5000元的返现优惠。AMP银行本周改进了其报价，推出了3000元的返现活动。

房贷经纪人Foster Ramsay Finance的负责人Chris Foster-Ramsay说，借款人需要通过考虑新的利率和更换房贷所涉及的法律、行政、中断成本和其他费用来计算他们是否会更好地使用返现优惠。

其他现金返还的条件是借款人转入其他金融服务套餐，每年花费几百元的额外费用。

“虽然一些返现交易可能是一个哑巴，但如果你设法挑选一个低利率和一个体面的返现优惠，如果你承诺定期重新融资，你可以在前期和潜在的未来节省资金，”Tindall说。