澳大利亚商业保险详解 – 在澳洲经营生意，需要购买哪些Business Insurance？

合适的保险可以对你的业务，你的客户和你的收入进行保护。了解不同类型的保险以及您的业务需要哪种保险。

商业保险的类型

在你选择保险之前，你需要评估一下你的保险需求。你可以查看每种类型的保险，并确定它是否符合你的业务需要。一些保险公司还为不同的业务类型提供量身定制的保险。

保险的种类各不相同，通常包括:

• 商业资产
• 客户
• 员工
• 企业主
• 你的收入

注意:这只是一般信息，不能替代代财务建议。请与有执照的保险经纪人，业务顾问或保险公司联系，以获取详细建议。您可以在澳大利亚证券投资委员会的专业注册表上查看您的保险经纪人执照。

强制保险

对于澳大利亚的企业，某些形式的保险是强制性的：

• 如果你有雇员，则企业必须购买工人赔偿保险。
• 公共责任保险包括第三方死亡或伤害，并且某些类型的公司是必须购买此类保险的。
• 如果你有机动车，您必须购买第三者人身伤害保险，这通常会包括在您的车辆登记费用里。

职工补偿保险

如果发生与工作有关的事故或疾病，你的员工应该能够得到:

• 急救
• 工人的补偿
• 重返工作岗位的康复(根据《工作健康和安全法》)。

作为雇主，你需要为你和你的员工购买工伤补偿保险，以应对意外事故或疾病造成的经济困难。

在大多数情况下，您必须通过授权的保险公司为您的员工提供事故和疾病保险或工人的补偿。

Contractor工人补偿

如果你是一个独立承包人，你可能需要自己的保险。

如果您为企业雇用承包商，请向您所在州或领地的工人赔偿机构查询

个体经营者的工人补偿

作为独资经营者，你不能以"雇员"的身份购买工伤赔偿保险。所以你需要考虑您自己的死亡、疾病和残疾保险。

你可以通过私人保险公司为自己投保意外和疾病保险，这项政策将在您恢复期间为您补偿收入损失

个人或收入损失保险

人身保险有几种类型。有些是投资型基金，你可以在一段时间内投资，并在到期日获得资金。其它的则涵盖了可能发生在你身上的事情：

• 如果你因疾病或事故无法工作，”收入保护”或”残疾保险”将保障你的部分正常收入。

• “人寿保险”会在你死亡或永久受伤的情况下，为你提供一次或一系列的赔偿。

• “完全和永久伤残保险”只在你在退休前永久伤残的情况下才会提供一次性保险。

• 如果你患有一种特定的危及生命的疾病，”外伤保险”会提供一次性的赔偿。

• 如果您的企业遭受火灾或其他保险危险造成的财产损失，则”业务中断”或”利润损失保险”可为您的业务提供保障。它可以帮助您支付日常费用并保持利润。

• 当经理或董事以非法或不道德的方式对个人或企业造成损失时，”管理责任”将保障您的个人资产。

• “员工不诚实”可以保障因员工盗窃或欺诈而造成的损失。

股票、产品和资产保险

如果你有重要的商业资产、财产、股票或产品，并且你难以承受这类带来的损失，请考虑以下保险选择:

• “建筑物和物品的保险事项”包括火灾、地震、闪电、风暴、洪水、撞击、恶意破坏和爆炸。

• “盗窃保险”包括你的商业资产，如果您是零售商或拥有不经常有人看管的商业财产，请考虑一下

• 冷藏库或冰柜发生故障后，冷藏或冷冻的库存腐烂时，”库存的变质”将为您的业务提供保障。

• “电子设备”保护你的电子物品免受盗窃、破坏或损坏。

• “农业保险”包括农作物、牲畜、建筑和机械等。

• “运输中的货物”包括您在运输过程中购买、销售或使用的货物。

• 当机电设备和工作现场的机器发生故障时，”机器故障”可以保护您的业务

• “税务审计”包括因税务审计或调查您的业务而产生的费用。

• “运输中的财产”包括因业务需要而随身携带的物品被盗或损坏，如工具和设备。

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意外责任保险

如果你对他人或财产的损害或伤害负有责任，那么责任保险将为您提供保护。尽管大多数情况下它是可选的，但如果法律诉讼的可能性很高，则可能需要考虑将其用于您的业务。在某些行业中，如果想要合法进行经营，则必须购买责任险或专业赔偿保险。

责任保险的种类各不相同，有些可能与你的行业更相关。

管理责任保险

当经理或董事使用非法或不道德的管理手段造成损失时，管理责任保险将保护你的资产。损失可能是个人或企业的损失。管理责任保险相当复杂，大多数保险单都有许多层次的保险。保单通常是组合提供的，包括:

• 董事、高级人员及受托人的责任
• 就业实践的责任
• 政府罚款或税务审计费用
• 网络和隐私责任
• 私人融资

请与你的保险经纪人或授权保险公司讨论适合你业务的选择。

产品责任保险

如果您以修理或服务的形式销售、供应或交付货物，您可能要承担下列责任:

• 受伤或死亡
• 财产损失
• 神经休克，如情绪困扰或公认的精神疾病。

如果因您的产品问题从而导致这些事件发生在其他企业或个人身上，产品责任保险将为您提供保障。

专业赔偿保险

专业赔偿保险可根据您的专业建议帮助您承担法律诉讼费用。它可能包括以下违约行为:

• 没有达到合同的结果(例如，没有按时建造一艘船)
• 提供疏忽的建议(例如，给出糟糕的财务建议或错误的饮食建议)。

它也可能涵盖提供服务的错误，例如:

• 没有正确审计公司帐目
• 在进行外科手术时的医疗事故
• 提供糟糕的法律建议

请与您的专业协会核对，因为它们有时会以更低的成本提供针对特定行业的赔偿保险。

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公共责任保险

公共责任保险包括第三方死亡或伤害。当您有过失责任时，它有助于保护您和您的业务。例如，如果你的业务导致:

• 受伤或死亡，例如你的食物使顾客生病
• 疏忽大意的建议(适用于某些职业)，比如说发电机可以在停电时为企业供电，但实际上并不能够，从而给企业造成了损失
• 神经休克，如情绪困扰或一种公认的精神疾病
• 财产损失，如引起火灾
• 结果性损失，这种损失发生在非常罕见的情况下，即由于疏忽而使另一家企业失去预期收入。

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科技和网络犯罪保险

随着技术的发展，保护这些设备免受新风险所需的保险范围也在增加。

• 电子设备保险将保护你的电子产品免受盗窃、破坏或损坏。

• 网络责任保险可保护您的企业免受网络犯罪的侵害。这种保险包括保护数据安全的费用以及业务中断带来的费用。请与您的保险经纪人或保险公司谈谈你的选择。阅读关于网络安全以及如何保护您的企业免受网络威胁的信息。