澳洲行业养老金详解:Industry super funds

Industry super funds是由基金成员拥有的非营利性super funds。这些基金以较低费用的形式将利润回馈给会员,而不是像许多retail super funds那样向股东支付利润。从长期来看,较低的费用往往也意味着较高的投资回报。

Industry super funds往往是通过迎合特定的工作行业或部门而起家的,不过现在欢迎所有澳洲人加入这些基金。

什么是Industry super funds?

Industry super funds是一种为会员服务的super funds。这些成员通常在特定的行业或部门工作。许多Industry super funds最初只对特定行业的员工开放,例如酒店或零售行业。然而,今天,大多数Industry super funds都向所有澳大利亚人开放。Industry super funds并不属于大型银行或金融机构。相反,它们是由基金成员拥有的。Industry super funds是非营利基金,因为它们的存在不是为了为母公司或股东盈利,而是为了基金成员的利益而存在。



公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



Industry super funds一般有以下特点:

  • 来自特定行业的很多成员
  • 与一些主要retail super funds相比,费用较低
  • 强大的长期业绩数字
  • 他们不属于银行或金融机构
  • 对澳大利亚基础设施的大规模投资(非上市资产)
  • 有时会在其品牌和营销材料上印有 “”Industry Super Australia “的标志

什么是Industry Super Australia?

Industry Super Australia是一个代表Industry super funds的需求和利益的倡导机构。它也是一个研究机构,负责整个养老金行业的消费者研究项目,重点是行业基金及其对澳大利亚人的利益。Industry Super Australia积极开展运动,要求澳大利亚工人加入Industry super funds,而不是retail super funds,通常引用数据表明,Industry super funds的平均表现要好于退休基金。

有15个super funds是澳洲Industry super funds的成员(如下表所示)。然而,并非所有的Industry super funds都是澳洲行业super funds的成员。

这15只super funds都是巅峰倡导机构 “Industry Super Australia”的成员。

行业基金名称行业
AustralianSuper无特定行业
Cbus建筑行业
HESTA医疗和社区服务
Hostplus服务和零售
MTAA Super机动车及小企业
CareSuper专业服务
NGS super非公立教育及社区组织
LUCRF super无特定行业
Media Super影印, 媒体,娱乐和艺术
TWUSUPER交通运输业
Energy Super能源,可再生能源及发电行业
First Super家具制造, 细木工业, 造纸和伐木业
Maritime Super海运行业
legalsuper法律行业
REI Super房地产行业

Industry super funds与retail super funds:有什么区别?

澳大利亚许多最大的super funds不是Industry super funds就是retail super funds。Industry super funds和retail super funds有很多相似之处。两者都为澳大利亚工人提供了为退休存钱的解决方案。Industry super funds和retail super funds都为会员提供一系列的投资选择,包括MySuper或平衡期权,以及高增长和保守期权。这两种类型的super funds都为会员提供保险。

然而,需要注意的是Industry super funds和retail super funds之间有一些区别。这两类基金的主要区别在于它们的所有权结构,这最终会影响它们的费用和投资回报。

利润

Industry super funds是会员拥有的非营利性基金。它们不像retail super funds那样由银行或金融机构拥有。由于它们不是上市公司,所以也没有股东需要支付。利润会回到Industry super funds中,让会员受益。

retail super funds是由银行或保险商等大型金融机构拥有和运营的,所以它们不是由会员拥有。由于retail super funds通常由证券交易所的上市公司拥有,所以super funds将部分利润支付给股东(以股息的形式)、投资者,也支付给金融机构雇佣的高管和董事会成员。

由于retail super funds以盈利为目的,因此它们的收费往往高于行业基金。然而,情况并非总是如此,所以在承诺选择一种基金之前,请确保比较您的选择。

吸引新成员

Industry super funds不向理财师支付佣金,不向消费者销售或推荐基金。这意味着,从理论上讲,行业基金产生的钱又会回到基金中,让新会员和现有会员受益。

不过,Industry super funds确实会在广告上花费大量资金来吸引新会员。这被批评者形容为不符合 “为会员牟利 “的理念。然而,基金认为,它的会员越多,管理的基金就越多,最终将使所有会员长期受益。

另一方面,众所周知retail super funds会向理财规划师支付佣金,以将其super产品出售给客户。用于支付给这些理财师的钱来自super funds的利润(向会员收取的费用产生的)。

由于retail super funds由大型金融机构拥有,这些机构提供许多不同的金融产品和服务,因此银行的理财顾问向拥有其他产品(如抵押贷款)的银行客户交叉推销super funds产品也很常见。这不一定是坏事,如果你的所有银行产品都在某家银行,那么在同一家银行办理super funds,对你来说可能是一个方便和吸引人的选择。

投资

这两类基金的另一个有趣的区别点是,Industry super funds有大量的非上市资产投资。这主要包括澳大利亚的道路、桥梁、机场和公共交通等基础设施。

有一些分析师表示,从长期来看,这些投资已帮助Industry super funds平均跑赢retail super funds。但是,另一些人则担心,大量Industry super funds被投资于与股票等上市资产相比难以估价和出售的非上市资产。

Industry super funds的表现如何?

根据研究和倡导组织Industry Super Australia的数据,从长期来看,Industry super funds的平均表现优于retail super funds。其中一个潜在的原因是,Industry super funds往往收取较低的费用(尽管情况并非总是如此)。因为费用会蚕食你的投资回报,费用越高,你赚取的回报就越少。以下是super研究机构Chant West统计的表现最好的Industry super funds。

4只表现最好的Industry super funds:

澳洲行业养老金详解:Industry super funds

此列表仅查看成长型基金(分配给成长型资产61-80%的基金),这是大多数成员的super funds。一些行业基金具有高增长和指数投资选择,甚至可能表现更高。

Industry super funds费用

Industry super funds收取的费用不同,要看你所处的投资选项。从默认的投资选项来看(这些选项通常是MySuper、平衡型或成长型选项),AustralianSuper Balanced的年费最低,以5万澳元元的平衡型计算,年费为411.18澳元。相比之下,First Super的年费最高,以50,000澳元的余额计算,年费为852.7澳元。

有些Industry super funds提供了指数投资选项,其收费会比标准平衡型或成长型投资选项低很多。这是因为这是一种更被动的投资形式,需要投资经理做的工作更少(指数基金不是挑剔股票,而是简单地跟踪ASX200等指数)。

例如,Hostplus的指数平衡投资选项仅对50,000澳元的余额收取103澳元的年费。这此选项将您的super资产投资于混合指数基金(也称为交易所交易基金),而不是单个股票和其他资产(如基础设施)。

如何挑选适合自己的Industry super funds?

没有哪一个行业的super funds是最好的。适合你的可能不适合别人。适合你的Industry super funds取决于很多因素。

你所处的行业:行业基金现在开放给所有澳洲人加入,但许多基金还是为特定行业的工人服务。例如,如果您从事建筑行业,您的雇主很可能会推荐Cbus。Cbus投资于全国各地的建筑项目,以帮助支持该行业并保持工人的就业。

如果您想要特定的投资选择:如果你想要一个特殊的投资选项,比如指数选项或道德选项,这些并不是所有的Industry super funds都能提供的。例如,HESTA提供了一个道德投资选项(生态池),但没有指数化投资选项。而LUCRF Super则提供了一个指数化投资选项,但没有道德选项。

如果您需要生命周期投资策略:你是否正在寻找一种人生阶段的super的选择,它可以根据你的年龄调整你的super投资?这种类型的选项仅适用于Maritime Super。其他Industry super funds都提供预混合的平衡或增长基金作为默认选择。但是,有很多retail super funds提供了人生阶段的super的投资方法。

如何转战Industry super funds

尽管最初是为某一特定行业设立的,但现在Industry super funds已经向所有澳大利亚人开放,供其加入。转换到行Industry super funds是一个快速而简单的过程,可以在30分钟内在线完成。Industry super funds尽管最初是为某一特定行业设立的,但现在Industry super funds已经向所有澳大利亚人开放,供其加入。转换到Industry super funds是一个快速而简单的过程,可以在30分钟内在线完成。

按照以下步骤切换到Industry super funds:

1、选择一只Industry super funds

你可以通过上面的对比表来比较所有Industry super funds的费用和业绩数据,了解有关该基金的功能以及它如何投资您的super funds的信息

2、加入基金

填写您所选择的基金的在线会员申请表。一定要准备好你的税务档案号和雇主的详细资料,以及驾照或护照等身份证明。

3、关闭你之前的基金(如果你有的话)

如果你已经有一个super funds,而你想把你的super funds转移到新的Industry super funds中,在申请表格中会有一个选项来合并你的super funds。只需提供你在旧基金的会员号,其余的由新基金处理。

4、告诉你的雇主。

新的super funds启动并运行后,您会收到新的会员详细信息。将这些交给您的雇主,以便他们可以将您的super担保金直接支付到新基金中。

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