CBA澳洲联邦银行住房贷款利率及申请指南

Commonwealth Bank Australia(CBA) 澳洲联邦银行:

  • 成立时间:1911年
  • 拥有者: 澳交所上市公司(ASX Listed)
  • 资金来源:零售存款和批发资本市场
  • LMI提供者:Genworth,一些产品则是自保
  • 贷款人类型:主要银行
CBA澳洲联邦银行住房贷款利率及申请指南

Commonwealth Bank of Australia(CBA,澳大利亚联邦银行)是澳洲最大的银行,所以他们也是澳大利亚最受欢迎的房屋贷款机构也就不足为奇了。超过四分之一的澳洲房贷都是在联邦银行办理的。

作为一家大型银行,他们适合大多数购房者、升级者、投资者和再融资者。然而他们的定价时有不同,他们很少是市场最优惠利率的领导者。但是他们试图通过优质的网上银行、手机银行应用程序、更快的贷款处理和常识性的贷款政策来区别于其他银行。

澳洲房产

CBA/联邦银行怎么样?有哪些优点和缺点?

使用CBA贷款的优点:

  • 适合大多数购房者和投资者
  • 灵活的贷款政策允许多种就业类型
  • 适合在农村地区和偏远城镇购买的人
  • 提供自雇人士贷款和担保人贷款
  • 市场领先的互联网和移动银行程序和服务
  • 先进的信用评分系统,更多的贷款评估常识
  • 通过经验丰富的信贷团队评估困难或复杂的贷款申请
  • 他们可以批准更多的贷款,因为他们有DUA(Delegated Underwriting Authority)
  • 能快速评估申请
  • 覆盖全澳大利亚的ATM和分支机构网络
  • 有时他们会提供市场领先的refinance返利和现金返还(cashback)
  • 他们有多个免费offset account(对冲账户)、redraw facility(重新提取)、split loans(拆分贷款)、top up(贷款充值)、灵活还款和repayment holidays(还款假期)等功能
  • 参与First Home Loan Deposit Scheme(首套房贷存款计划)的主要银行之一
  • 医护人员及专业人士购买建成的自住房,可享受LMI豁免

缺点:

  • 贷款超过房产价值的90%,利息就会很高
  • 建筑贷款和土地贷款不符提供LMI/LDP豁免
  • 他们的low doc贷款方案总是有高利率
  • 很少考虑有不良信用记录的人
  • 如果您的贷款用于商业用途,您的贷款基本会被拒绝
  • 他们的LMI保费很贵,特别是对自雇人士和投资者来说
  • 他们不提供SMSF贷款
  • 他们与大多数房贷经纪人合作得不好
  • 过渡性贷款(bridging loans)最高80%LVR

CBA房贷利率同其他主要银行利率比对(本月)

CBA澳洲联邦银行住房贷款利率及申请指南

澳洲住房贷款利率(2022.8)

银行自住浮动两年固定
CBA3.39%5.79%
ANZ3.29%5.49%
Westpac评估5.49%
NAB3.44%5.89%
Macquarie3.34%5.89%
St George3.29%4.79%
CITI花旗3.24%5.89%
中国银行3.18%5.89%
Adelaide3.29%5.39%
Bankwest3.29%5.69%
ING3.19%5.09%
BOQ3.33%5.29%
*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产
  • 公民海外收入:3.43%起
  • 临时居民TR:3.29%起
  • 海外人士:4.98%起

CBA / 联邦银行有哪些房贷种类?

CBA 的主要房贷是财富套餐(Wealth Package)与他们的标准浮动利率房贷相结合。您只需支付较低的年费,就可以获得较大的利率折扣,免去许多银行产品的费用,享受保险折扣和100%的对冲账户(offset account)。

财富套餐(Wealth Package)在大多数情况下适用于25万澳元以上的贷款。但如果你的贷款额度较小呢?

3年特别贷款产品(Special Economiser)和无费浮动利率贷款(No Fee Variable Rate Loan)是小额度贷款最常见的选择。这些功能较少,但费用也较少。

CBA有一系列固定利率房贷,可以选择固定1-7年。最后,他们有一个Viridian Line Of Credit,如果您需要灵活使用您的资金,这是非常有用的。

我可以和CBA/联邦银行谈判以获得更低的利率吗?

是的,你的贷款经纪人可以提出价格要求,让联邦银行匹配其他银行的报价。

不幸的是,计算你将得到的报价的系统是相当聪明的,往往会给忠实客户一个较小的折扣!

其实往往是那些不在CBA开户的人,尤其是没有在CBA 办理过房贷的人,可能会得到更大的折扣。

如果CBA 拒绝给我们的客户一个好的折扣,那么我们通常会让我们的客户经理介入,或者帮你选择其他贷款机构。


暂停房屋赎回权,直至2021年9月

一个可喜的消息是,澳大利亚联邦银行(CBA)成为首家宣布暂停房屋止赎的主要银行。CBA将暂停房屋止赎至2021年9月。

CBA的零售银行主管Angus Sullivan在其新闻稿中说。”对于那些在延期前至少12个月内按时偿还房贷,但无法重新开始全额还款的自住房客户,我们将确保他们至少在2021年9月之前可以继续留在自己的家中。”

这意味着许多在COVID前按时还贷、只是需要更多时间的挣扎中的CBA客户,将可以在2021年9月之前一直呆在自己的家中。

谁有资格?

有资格获得这项支持的客户:

  • 仅限自住房贷款者
  • 处于与COVID-19有关的推迟还款期(自2020年3月起)
  • 在延期前的12个月内按时偿还了住房贷款

客户也需要定期(至少每月一次)与银行保持联系,以维持这种支持。

新的FHDLS计划

联邦政府近日宣布,他们将在未来几天内重新发放2019/2020财年第一批首套住房贷款存款计划(FHLDS)的未使用担保。为迎接重新发放的计划名额释放,CBA将把这些新名额优先分配给已签订销售合同(COS)并正在申请的客户。

FHLDS的轮候册仍未开放予没有签订销售合约的客户。

其他更新

CBA现在将采用COVID之前的政策标准的80%作为servicing要求。(奖金和佣金收入不会有20%的shading)

他们将对自雇人士的收入进行简单的核实,他们还将把可接受的收入核实来源的文件标准期限恢复到6周以内。

CBA将把建筑贷款(construction loans)恢复到自披露之日起24个月内完成。

申请CBA/联邦银行的技巧

你听说过CBA的信用评分吗?当你申请房屋贷款时,他们会立即给你一个1-5的风险等级。如果你的分数是1或2,那么你很可能会被批准。3分将导致人工决定。而4分或5分则很可能会被拒绝。

CBA的信用评分能获取的数据比你想象的要多得多! 如果您曾经在CBA开过银行账户或贷款,甚至只是申请过贷款,那么他们几乎知道您的一切。

但如果您从未在CBA开过户,那么他们对您的了解就不多了,对吗? 错了!他们的ATM网络和商户设施,对你的了解非常多。在商店用信用卡支付,往往暴露了你的消费习惯,在你提交贷款申请之前,他们就已经对你有足够的了解。

好消息是,他们的信用评分非常准确。当我们在其他银行申请时,有时会看到优秀的借款人被拒绝,边缘的借款人被批准。而在CBA,我们看到的是始终如一的优质决定,这对大家都有好处。

CBA的房贷体恤服务(Compassionate Care)

联邦银行(CBA)首次为澳大利亚居民推出了一项名为 “房贷体恤 “的新举措。

通过这一举措,CBA将为符合条件的自住型房贷借款人提供支持,如果他们或其配偶或受抚养人出现以下情况,将为他们支付(承担)约12个月的房贷还款:

  • 去世
  • 经医学证明,患有绝症

CBA(联邦银行)的房贷爱心关怀是不需要额外费用的,也不需要签约和激活,它是和AIA集团(友邦保险)一起提供的。

2020年2月24日生效,年龄在18岁至59岁的符合条件的自住型房贷客户均可享受。

CBA:首次住房贷款存款计划

CBA是27家根据 “第一套住房贷款存款计划 “提供住房贷款的贷款机构之一。

国家住房金融投资公司(National Housing Finance and Investment Corporation,NHFIC)将为符合条件的中低收入首次购房者提供担保,使他们可以用低至5%的存款购房,而无需支付贷款机构的按揭保险(LMI)。

该计划将从2020年1月1日起实施,每个财政年度支持最多1万笔住房贷款。

CBA客户故事

Ken, VIC

目标:

贷款额度为房产价值的90%,无需支付LMI(贷款机构抵押保险)。

状况:

会计师、专业人士、再融资refinance、有租金收入。

背景资料

在他的CBA房屋贷款的固定利率期限即将结束时,Ken希望重新融资以获得更便宜的利率。

Ken在一家私人会计事务所工作,年收入为125,000澳元,他有资格获得一个很好的利率,但他的再融资比例是房产价值的90%左右。

这意味着他将面临巨额的LMI账单 —— 他想避免的成本。

解决方案

在向按揭经纪人咨询后,Ken被告知,由于他的职业和收入,他有资格在St George、Westpac和CBA获得大量的利息折扣和90%的LVR(贷款价值比)LMI豁免

然而,St George和Westpac不会考虑他妻子的收入,只会考虑Ken和他妻子共同拥有的投资房产的80%的租金收入份额(50%)。

为了能够以90%的LVR再融资,避免LMI,Ken需要将他妻子的收入和他的租金收入份额计算在内,使他的整体应评估收入达到150,000澳元。

在125,000澳元的收入中,单单这个收入不足以满足银行的服务能力要求。

CBA是唯一一家会考虑到Ken妻子收入的贷款机构,而且他们也会接受整个投资房产80%的租金收入,而不仅仅是Ken的份额。

Ken获得了CBA内部再融资的批准,并获得了优惠的利率,LMI豁免,甚至能够套现52,000澳元用于另一个投资房产。

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