中产阶级将从金融咨询改革中获益最多布罗格登

前新州自由党领袖John Brogden说，由于过度监管导致成本上升，数百万中等收入者在临近退休时被排除在 “关键 “财务建议之外。

阿尔巴内斯政府预计将在未来几天发布财政部咨询质量审查的最终报告。去年8月，由Allens律师Michelle Levy主持的审查提议对管理咨询的法律进行大刀阔斧的改革，包括免除银行、养老基金和保险公司在一些简单和廉价的咨询形式中为客户的最佳利益行事的责任（以及相关的文书工作）。

布罗格登先生是Colonial First State养老基金的受托人董事，也是前金融服务委员会的CEO，他说，工党推出的义务和其他具有里程碑意义的2012年 “未来金融建议”（FoFA）改革是对一系列行业丑闻和失败的 “重要 “回应。

但他说，在FoFA颁布10年后，监管 “钟摆摆得太远了”，他引用了FSC的数据，表明在未来十年，只有三分之一的退休人员会收到关于当前政策设置的建议。

“我当时认为，虽然改革会有好处，但它们会使金融咨询更加昂贵，更难获得，并将最需要咨询的澳大利亚人排除在外，”这位前新州反对党领袖告诉AFR。”我最大的担忧已经实现了。”

根据研究机构Investment Trends的数据，自2007年以来，获得咨询的人数已经从300万骤降至仅180万，尽管在此期间人口增长。自2018年海恩皇家委员会以来，费用中位数暴涨了约40%。

毕马威会计师事务所2021年的建模发现，提供建议的平均成本超过了平均收费，使其成为一个 “亏损 “企业。强制性披露文件和证明符合最佳利益义务的文书工作被认为是成本上升的主要驱动因素。

根据澳大利亚统计局的数据，预计约有500万澳大利亚人将在2021年至2027年间退休。布罗格登先生说，处于退休边缘的工人大致有三类：高收入者，他们将在很大程度上自筹退休资金，并能负担得起咨询费用；低收入者，他们将主要依靠养老金和国家支持的福利制度；中等收入者，他们将依靠房屋资产、个人储蓄和养老金的组合来退休。

“他说：”对于这最后一个群体–也就是数以百万计的澳大利亚人来说，财务建议是至关重要的。”适合他们个人情况的正确投资，保险的类型和水平，缩减的考虑[和]缩减……只是需要建议的众多领域中的一部分。”

增加咨询机会的目标得到了两党的政治支持。上届政府扩大了咨询质量审查的职权范围，将重点放在获取和负担能力上。工党助理财政部长斯蒂芬-琼斯（Stephen Jones）将金融咨询法规描述为 “一团糟”，并承诺在去年选举前帮助减轻负担。

但琼斯先生上周告诉AFR，政府将在金融咨询方面寻找 “简单和明显的胜利”，表示对削减一些繁文缛节持开放态度，但不会接受利维女士提出的对消费者保护法的调整。

布罗格登先生说，国家需要的是 “有意义的建议改革”，而不是精简费用披露声明或设计和分配义务等 “小打小闹”。

“[这些]将解决一些行政痛点，但它们不会对咨询成本产生有意义的影响，”他说。”我们鼓励政府为了数百万澳大利亚人的利益，着眼于未来的需求，而不是过去的失败。”

然而，消费者权益倡导者反对任何取消FoFA改革的关键内容的举动，认为这是回到了行业的 “坏日子”。虽然消费者权益团体 “选择”(Choice)之前承认一些 “无益的披露 “要求可以被收回，但它强烈反对李维女士的计划，即让银行和基金经理 “更容易 “提供具有成本效益或数字形式的建议。

布罗格登先生说，”各种卖家 “都 “不愿意或不能提供[建议]，因为这样做有监管风险”。

利维女士周二在悉尼的一个活动上说，”适度的改变 “不足以扩大咨询的范围。她说，为期一年的审查使她得出结论，现状是危险的，因为它阻碍了工人和退休人员获得有关其财务的帮助。

“我确实认为会有一些变化，”她说。”可能发生的最糟糕的事情是什么都不发生。这[将]是非常糟糕的。”