借款人 “冲向 “三倍的加息冲击

借款人的贷款利率在圣诞节前可能会增加三倍以上，因为在利率处于历史低点时开始的固定利息房贷开始到期，推动家庭成本上升，增加房地产行业的压力。

2020年固定利率降至1.95%至2.09%的历史低点，随着贷款机构转嫁现金利率的上升，第四季度的固定利率将恢复到6%以上的水平。

“房贷经纪公司Lendi Group的CEO戴夫-海曼（Dave Hyman）说：”数以千计的借款人正急速走向固定利率的悬崖，不知道他们的月度房贷付款将跳到多少。

对于一个拥有典型的100万元贷款的借款人，从固定利率转为25年的可变房贷，这可能意味着成本上升超过4个百分点。这将使还款额增加50%以上，达到约2300元，使每月还款额达到约6500元。

对借款统计数据的分析显示，价值超过4500亿元的近200万笔固定利率贷款（包括在固定利率和浮动利率之间分割的贷款）将在未来16个月内到期更新。

接近重设的贷款数量是基于澳大利亚储备银行对整个贷款都有固定利率的借款人的估计，加上经济学家对分拆贷款的借款人的估计。

领先的贷款机构在其最近的结果报告中披露了即将脱离固定利率的贷款价值。全国最大的贷款机构CBA估计，12月前将有220亿元的贷款到期，明年还有950亿元。第二大贷款机构Westpac（Westpac）的数字分别为210亿元和860亿元。

Lendi的Hyman说，当固定利率下滑到1.95%和2.09%之间时，大多数贷款被锁定，因为现金利率下滑到0.1%。

伦迪的分析显示，半数固定利率的房主不知道他们的恢复利率–这是当固定利率期结束时，如果借款人决定不重新调整贷款，那么贷款将转换为浮动利率。

回报率通常是该产品的标准浮动利率，通常比提供给新借款人的折扣利率高得多。

监测费用和利率的RateCity表示，估计到12月四大贷款机构的平均还原利率将为6.4%左右，比2020年12月提供的两年期固定利率增加近4个百分点。

12月的利率假设澳大利亚储备银行在12月31日之前将现金利率提高到3.

RBA的现金利率目前为1.85%，自5月以来已经四次加息。

同样的借款人改用四大银行最低的浮动利率，估计利率将降至4.

另外，借款人可以转到市场上最低的浮动利率。估计为4.35%，这意味着每月支付约5380元，或增加1105元（或26%）。

大多数银行的最佳利率是可变的，尽管越来越多的贷款机构降低了固定利率。

例如，根据RateCity的分析，最低的可变住房贷款利率为3.1%，相比之下，一年期固定利率为3.99%，两年期利率为4.49%。

在2020-21年期间，由于贷款利率骤降至历史低点，政府拨款促进了家庭支出，并且增加了房屋建造者的补贴，自住者和投资者对住房的需求激增。

在截至2021年12月的一年中，房屋贷款跃升了约26%。

随着对COVID-19的担忧缓解，以及价格的大幅上涨吸引更多买家进入市场，在2020年触底的投资者贷款也急剧增加。

2020-21年期间，固定利率贷款从10-15％的贷款增加到40％以上的贷款。

“最大的问题是现金利率会走多远，”AMP的高级经济学家Diana Mousina说。

她警告说，家庭缓冲措施，如抵消账户和估计平均约4万元的储蓄，不太可能成为挣扎在更高成本下的家庭的主要后盾。

储蓄总数是一个平均数，情况发生变化的借款人–如另一个孩子，或改变工作–可能会在还款方面遇到困难，特别是那些过度扩张以进入过热的房地产市场的人。

利率上升可能会降低可支配现金，降低零售支出，特别是在圣诞节前后，减少经济增长，并由于对家庭财富的紧张而削弱对住房的需求。

房贷经纪人声称，随着创纪录的借款人考虑他们的下一步行动，对新借款人–以及保留现有借款人–的竞争将在未来几个月加剧。

他们声称，由于贷款机构争夺涌入市场的即将到期的固定利率借款人，房产买家可以通过谈判获得约200个基点的新贷款–或者100万元的贷款每年约2万元。

最高和最低利率之间正在出现巨大的差距，并提供高达10,000元的现金奖励，以保留有价值的借款人。

RateCity研究总监Sally Tindall说：”房贷市场的竞争很激烈，对于愿意再融资的人来说，有很多交易。”

Tindall说，自澳洲央行5月开始加息以来，超过17家贷款机构降低了浮动利率。