保证使你的投资组合增长的两件事

某些生活方式和职业选择–你选择的居住地，你所做的工作类型–将永远是基础性的决定。而在一个受大流行病影响的世界里，投资选择对一些人来说可能具有不同的作用，该行业出现了大量的首次投资者和更大的交易量。

一年的大流行病封锁为整整一代投资者提供了关于个人选择价值的戏剧性提醒。特别是那些生活在维州和新州的人，再也不会质疑能够选择在酒吧或餐馆与朋友见面，不必戴口罩，或者只是去城市对面或另一个州探亲的价值。

在你的投资旅程中的任何时刻，都可能有一系列的因素影响投资市场的表现，从而影响暴露在这些市场上的投资组合。不乏有趣的产品发展、不断变化的经济和政治环境以及投资市场的波动来主导有关财务计划的谈话。

投资选择的范围包括从设定战略资产配置和产品选择到我们投资多少，投资多长时间，多长时间增加一次，以及投资的成本。决定结果的是你一路走来所做的所有选择的累积影响，以及不可控制的市场回报。

首先是好消息。回顾过去的25年，投资市场一直很慷慨，并以丰厚的回报回报给严谨的长期投资者。Vanguard最近研究了一个投资者在1996年投资5万元后会有怎样的表现，以及某些选择在这段时间内会产生的影响。

这就是所发现的情况。如果投资者选择了一项带有行业平均费用（0.85%）的投资，并以其工资的1%每年向该投资供款，他们最终将获得474,211元。

将每年的缴款额提高到年薪的4%，25年后投资价值将增加到731,533元，增长54.3%。

选择一个具有相同投资主张的产品（即每年缴纳年薪的1%），但投资费用较低，为0.29%，则余额为537,831元，增加了13.4%。

同时做这两件事–选择较低成本的投资和增加捐款–会将投资提高到816,035元，几乎是基准方案的两倍。

该模型还强调了被市场事件惊慌失措并在一段时间内撤出的长期财务痛苦。

它显示了25年的投资者在最初5年后对市场收缩的反应，即转为现金，然后再进行再投资的影响。与他们在整个市场波动中保持纪律并坚持到底相比，他们的情况会差121,000元。

同样的市场因素在起作用，但根据所做的选择，所经历的结果有很大的不同。

现在是更令人清醒的一面–未来可能会发生什么。

像这样的长期方案对收益假设的变化非常敏感。在历史情况下，使用的回报率是9.45%，增长/收入组合为70:30。展望未来，根据Rice Warners的《2020年资产类别的预期投资回报》报告，回报率假设为更低的6％。

以略高于6%的年化收益率预测未来25年，较低的成本、较高的缴费情况在25年后将产生407,691元（假设现在的初始投资为50,000元）的结果。

这大约是前25年收益的一半。这是一个及时的提醒，我们可能无法依靠历史上的高收益，就像过去十年中拥有两位数收益的养老金投资组合所看到的那样。

你可以选择忽略那些比较低迷的预测，而将较高的历史平均回报插入你的财务计划中。

你可以改变你的资产配置，在投资组合中承担更多的风险，或者你可以选择更多的储蓄（今天少花钱）或接受较低的退休储蓄水平。这一切都归结于选择。