如何申请澳洲商业贷款购买生意?澳大利亚Business Loan全攻略

无论您是想购买一个小企业还是一个较大的企业,商业贷款(business loan)都可以让您获得所需的资金。

当你想让一家公司起步时,你可以选择从零开始,或者购买一家现有的企业。

这两种选择各有利弊,但选择购买企业的风险较小,特别如果你选择成功的企业。

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公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



然而,购买企业而不是自己创业通常也是一个成本较高的选择。那么此刻,融资的作用就此显现。

无论您是想购买一个小企业还是一个较大的企业,商业贷款(business loan)都可以让您获得所需的资金。

如何申请澳洲商业贷款购买生意?澳大利亚Business Loan全攻略

贷款买企业如何操作?

贷款购买小企业并不像为已经在经营的公司获得商业贷款那么简单。在你开始贷款申请程序之前,有三个主要因素需要考虑。如果你对这三点都无法确认,贷款人不太可能考虑为你购买企业提供资金。

  • 确定你需要多少钱

借贷太多意味着你支付的利息比你需要的更多的利息,而借贷太少则意味着你没有足够的钱来支付你所需要的一切,可能需要申请第二次贷款。所以确保你的估算尽可能的准确。

  • 有可靠的商业计划

仅仅拥有一家小企业是不够的,你还需要管理它。你的计划应该清楚地表明企业将如何管理支出和收入以实现盈利,以及这需要多长时间。

  • 考虑你的还款时间表

你需要多长时间才能还清贷款?你每月能承受多少钱的还款额?是稳定的金额还是随着业务的发展,你可以偿还变更多?

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贷款买企业需要什么才能获得批准?

你和融资之间的主要障碍是你是否有能力让贷款人相信你能买下一家小企业并使其盈利。

  • 收集证据

考虑它在具体的澳元价值上会产生多大的利润,并尽可能多地利用这些证明。。你的贷款人会做出是否贷款给你的决定主要基于你可以说服他此业务将有利可图的程度。

  • 突出你的经验

拥有相关的小企业管理和财务经验会让潜在的贷款人对你更有信心。不要犹豫,提及自己的商业历史如何能帮助你成功。

  • 检查您的个人和商业信用评分

贷款人在申请过程中可能会考虑你的个人信用记录,如果你现拥有一个企业,也可能会考虑你的商业信用分数。您的信用分数越高,您获得贷款的可能性就越大。并且您也可能获得较低的利率

  • 设定预算

分清你到底打算把钱花在什么地方,并制定一个预算。这不仅是你自己规划的需要,也是所有贷款人需要了解的基本信息。例如,如果这笔钱将用于员工或翻新成本,他们可能会期望投资回报较慢。如果对库存和营销,他们会期待更快的回报。

重要提示:与其到处申请成功率低的贷款,不如把时间花在少数的好产品和贷款人身上,然后陈述你的情况。在此之前,你需要对商业贷款进行比较,排除利率不合理或费用过高的贷款。

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购买小企业的10种融资方式

获得贷款可能具有挑战性,但拥有良好商业计划的申请人不乏选择。以下是10种获得资金购买企业或创业的方法:

  1. 银行。一个显而易见的选择,澳大利亚的大多数大银行都为有能力的新企业提供资金。你很可能会发现,银行的小企业贷款需要担保,通常是商业地产或住宅房地产的形式。
  2. 信用社。这些是由其成员拥有的非营利性金融机构,其中一些人可能是企业家,正在寻找一个好的投资。如果你是信用社的成员,那么你可能会在那里获得资金。
  3. 以你购买的企业为抵押借款。你知道用你将购买的企业的资产作为抵押借款是可以获得贷款的吗?如果你购买的公司拥有房产、车辆、设备或机器等有价值的资产,那么这些资产可以进行再融资或作为担保贷款的抵押品。类似的选择也存在于以你所购买的企业的预计收入或未结清的发票为抵押进行借款。
  4. 供应商融资。这是一种购买企业的方式,贷款被纳入销售条款,用未来的利润偿还。例如,有人可能想以50万澳元的价格出售一家企业,但你这个买家只能负担20万澳元。卖方融资协议可能涉及到卖方在销售中加入30万澳元的贷款,并以业务利润的10%的形式偿还。这些交易的具体条款和条件各不相同,取决于你与卖方的谈判内容。
  5. 风险投资家。这些投资者是积极寻找大额投资回报的团体或个人,他们对新的初创企业特别感兴趣。他们通常提供资金以换取股权或公司所有权的份额。当公司发展和成功时,这些股权的价值就会倍增,这对风险资本家来说是一种高风险、高回报的策略。为了吸引风险资本家,你需要有一个巨大的、可能是全球性的业务增长计划。
  6. 天使投资人。天使投资人是一种比较特殊的风险投资家,他们通常是个人而不是团体。他们也想获得股权,但通常会在公司的成功中扮演更积极的角色,并提供资金以及建议、经验、影响力、关系和其他无价的无形资产。
  7. 政府的补助。政府对小企业的援助大多以免费或廉价的咨询和指导服务的形式出现,但同时也有一些小企业补助金,向符合一定要求的申请企业提供资金。例如,你可能需要以某种方式扩大你的业务,进行创新研究或突破新的技术领域。补助金有很多不同的类型,每种补助金都有不同的用途和资格要求。
  8. 众筹。众筹是指你在网上要求很多人每人给一小笔钱。这可以是一个很好的试金石,检验大众是否愿意相信你的生意。你在这里的成功在很大程度上取决于运气,但你的机会通过熟练的营销,能够为你的支持者提供礼物和免费赠品,以及拥有一个有前途的,经过深思熟虑的商业计划来提高。
  9. 家人和朋友。你从这些贷款中获得的条款、条件和利益取决于你的朋友和家人有多少钱,以及他们愿意为你投资多少。许多成功的企业都是靠亲朋好友的贷款起家的,所以这个选择不应该被忽视。记住,要保持一切正式和专业的交易,对任何交易进行书面记录。
  10. 你自己的储蓄。如果你相信你的商业计划,那么你个人的储蓄是首先考虑的地方。通过拿出你自己觉得可以接受的个人储蓄来降低贷款额度。一些贷款人,特别是天使投资人和风险投资人,会高度重视这一点,如果你有这种个人利益的成功,更有可能投资于你的企业。

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在购买小企业时,你应该考虑什么?

在购买现有企业时,需要考虑的因素有很多。做好你的尽职调查是很重要的,因为这正是银行和商业贷款人会做的事情;如果企业的一些事情没有合计起来,你就不会得到资金。

以下是在考虑该企业是否是一个好的投资时需要注意的问题。

  • 出售的原因

现任老板为什么要退出?如果是什么影响企业未来生存的问题,那就需要仔细研究一下。

  • 利润、资产和库存

企业赚什么,拥有什么?

  • 成本和负债

记下企业目前为维持日常经营所花费的一切,以及目前所欠的债务。

  • 交易历史

你需要审视企业过去的业绩,并注意任何成功和失败:有哪些成功和失败,为什么?该企业是否受到市场条件的影响?它是否度过了经济困难时期?

  • 业务结构

目前的业务结构是什么,这对你有用吗?如果你想保持目前的结构,请你确保你能了解法律和税收要求。

  • 商业网络

与尽可能多的与企业有关的人交谈,如供应商和客户。了解他们对企业、企业拥有者及其业绩的看法。

  • 行业分析

行业表现如何,企业产品和服务的当前和未来需求如何?行业是否在发展,你要购买的企业是否跟得上变化的步伐?

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你能贷款多少钱买一个小企业?

在购买现有企业时,你能借到的金额取决于很多因素,包括企业的财务状况、企业估值多少、是否同时购买房产以及你提供的商业计划和现金流预测等证明文件。

银行不会总是对企业进行估值。例如,如果企业每年的营业额低于100万澳元,银行一般不会进行估值。但是,如果企业的营业额超过这个数字,或者是受市场力量影响特别大的企业,比如酒吧,就会进行估值。

根据银行的风险偏好及其对企业所处行业的评估,您可能会被要求提供担保,否则您可能无法获得您所希望的大额贷款。

申请贷款需要什么条件?

要获得贷款购买企业,你一般需要提供以下资料:

  • 企业目前的资产负债表
  • 报税表和损益表
  • 您的个人信息,包括您的资历和资产负债的详细情况
  • 销售的财务信息或您计划在企业中投资多少钱
  • 业务计划,包括盈亏预测和预期现金流

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