大冻结–单身女性为发号施令付出高昂代价

这些辅助生殖技术–以及意味着她们不再需要满足于那些不太合适的男人的财富水平–正在为妇女提供比以往更多的选择，以克服年龄增长带来的生育能力下降，特别是如果使用的卵子是在妇女38岁之前收集的。

但为什么妇女要推迟做母亲？

人口学家伯纳德-萨特（Bernard Salt）将这一趋势的开始追溯到1960年代末，当时整个发达国家的社会行为发生了更广泛的转变。

“妇女开始做出不同的选择，”萨特在财富管理公司AMP委托人口统计集团编写的一份报告中写道。”劳动力的参与度跃升了。初婚的平均年龄推后了。在总理高夫-惠特拉姆（Gough Whitlam）于1974年取消了高等教育费用后，进入大学的机会大增。

“今天，许多澳大利亚人在整个20多岁的时候都保持单身（通常在继续接受教育），而在那时，生活的承诺（如结婚和孩子）是在20多岁时做出的。”

过去，妇女的就业率在20多岁时有所增加，然后在30多岁时下降，因为她们成为孩子的主要照顾者，并在30多岁和40多岁时恢复（在一定程度上）。

然而，妇女退出有偿劳动队伍的时间点正在被推后：婴儿潮一代的就业率高峰出现在19岁。对于X世代的妇女来说，那是24岁。但对千禧一代来说，衰退从27岁开始。

然后是寻找（甚至想要）伴侣的问题：2021年，澳大利亚女性首次结婚的中位年龄为29.4岁，高于2001年的26.9岁。不足为奇的是，数据显示，62%的初为人母者都超过30岁。

同样，也有财务方面的考虑。虽然女性和夫妇的教育程度和经济能力都比较高，但悉尼大学的研究人员在2019年发现，租房者不太可能想要和拥有更多孩子。

“住房构成了养育孩子的主要成本，因此，随着住房成本的增加，在澳大利亚生孩子变得更加昂贵，”研究人员Stephen Whelan说，他是该大学的副教授。

“租房者通常不如房主有经济保障，面对迅速上涨的房价，他们可能会选择推迟生孩子。”

这意味着，即使年轻女性想生孩子并找到了合适的伴侣，她们仍然需要决定何时是脱离有偿工作的最佳时机，以及她们甚至何时能够负担得起。

这一切的结果是出生率下降。

自1975年以来，澳大利亚的生育率一直低于更替率。在1966年，妇女有3.55个婴儿，但这个数字在2021年下降到1.7，高于2020年的1.59。

这就带来了人口方面的挑战。或者，直截了当地说，如果澳大利亚人生的孩子越来越少，谁来为我们迅速老化的人口买单？

本杰明说，随着家庭晚些生孩子，支持那些接受生育治疗的人在经济上是必要的。

“她说：”我们希望妇女成为母亲，国家希望保持增长，但我们在经济上却处处惩罚妇女，获得儿童保育的机会有限，支持有限[和]带薪产假有限。”它需要更加公平”。

辅助生殖技术为妇女提供了在适合她们的时候拥有一个孩子的机会。在到2020年的10年里，接受生育治疗的妇女人数跃升了10倍以上。大流行停止了攀升，但数字正在恢复到大流行前的水平。

但问题是：一个体外受精（IVF）周期的费用可能高达15,000元，而在澳大利亚冷冻卵子的第一个周期一般需要5000元左右。

这并不便宜。

一些雇主，如科技公司苹果、谷歌和Facebook，现在为他们的女性雇员资助卵子冷冻。但这远不是一项常见的福利，很少有妇女能获得这样的福利。

因此，有些人正在期待未来的自己来承担这笔费用。

澳大利亚税务局表示，自2019年财政年度以来，有近1万人使用养老金来支付生育治疗费用。专家说，问题是，虽然成功率差别很大，但这种做法的长期财务成本几乎是有保障的。

以一位年薪7万元的35岁女性为例，她目前的养老金余额为67,000元。ASIC的养老金计算器显示，按照目前的情况，她的退休余额为442,290元。

但如果她提取1万元，到退休时就会少17,454元，即424,836元。增加到20,000元，她到退休时就会减少36,907元。

这是政府正在密切关注的事情。

ATO报告说，自2019年财政年度以来，有近1.64亿澳元的养老金以同情的理由被释放，用于支付体外受精和其他生育治疗，而且为此而动用养老金的澳大利亚人数量一直在稳步增加。

总的来说，自同一年以来，超过20亿元的养老金以同情的理由被释放，这包括从牙科工作到姑息治疗。

阿尔巴尼亚政府在2月份标明可能会打击以同情心为由的早期访问，更广泛地指责无良医疗机构利用弱势消费者。

金融服务部长斯蒂芬-琼斯说，一些医疗从业人员将病人的超级视为 “个人的黄金河”。

当被问及为生育治疗而提前释放的具体问题时，琼斯告诉《AFR周末》，政府正在就养老金的目标进行咨询，这将规定其目的是为退休而保留储蓄。

“他说：”我们没有计划改变在真正困难的情况下以同情心发放养老金的规则。

至于生育诊所，有些提供帮助病人获得他们的超级，而其他的则将潜在的病人介绍给第三方，他们为病人提供便利，并收取费用，通常只有在ATO释放资金后才支付。

本杰明说，这是一个 “Catch-22″，而且不公平地落在单身女性身上。

“通过让妇女获得他们的退休基金，你正在剥夺他们的未来，可能是数十万元 – 但如果妇女无法冻结她们的卵子或负担得起试管婴儿，这可能会对她们的生活产生巨大影响。”

她说，这不是一个简单的选择。但是，她补充说：”他们为什么要选择呢？”

麦考瑞大学（Macquarie University）生物伦理学教授温迪-利普沃斯（Wendy Lipworth）说，为获取养老金提供便利的企业不一定做错了，但如果以误导的方式推广该服务，就会产生问题。

“如果病人使用他们的养老金，诊所就会在经济上获得好处，”Lipworth说，”这有可能是一种利益冲突。”这在概念上类似于任何收费医疗服务中出现的利益冲突。”

此外，人们可能会担心，现在购买，以后支付或退休金途径的广告可能会给病人带来 “隐性压力”，使他们的消费超过他们本来的水平。

为了以同情的理由获得他们的超级，申请人需要提供两份医疗报告，证明他们正遭受威胁生命的疾病或伤害，或急性或慢性精神疾病或痛苦。早期获得生育治疗的权利属于急性精神痛苦的范畴。

也只有在公共卫生系统不能随时提供医疗服务的情况下才能发放资金，而且申请人需要准备提供证据，证明发放的任何资金都用于其既定目的。

政府计划为那些没有其他手段来支付真正的同情费用的人保留提前释放。但琼斯的一位发言人说，政府 “对一些医疗从业人员在系统中进行游戏的证据感到担忧”。

本杰明说，这里有一个机会，政府可以真正地站出来。”她说：”如果政府资助冷冻卵子和试管婴儿，这将对我们的医疗保健系统和妇女自身的心理健康产生积极影响。”如果[政府]希望妇女在这个国家生孩子，他们需要通过这一切来支持她们。”

非医疗的，或选择性的，冷冻卵子的费用一般都是自费的，在药物和储存费之前，初始周期的费用从4000元到5000元不等。储存费每年约为400元至600元不等。

然后是试管婴儿，一个周期也从大约5000元到15000元不等，这取决于保险范围。根据Finder的数据，平均周期费用为8015元，其中医疗保险回扣为3027元。

在新州，州政府将一次性支付2000澳元的辅助生殖程序费用。在维州，州政府去年10月在墨尔本开设了第一家免费试管婴儿诊所。

这些诊所由皇家妇女医院和莫纳什卫生局经营，预计每年将为4000名妇女提供服务，目标群体包括低收入者、需要代孕或捐赠服务的人以及因癌症等疾病而需要保留生育能力的人。

但是对于那些无法获得这些设施和回扣的人来说，成本可能会迅速增加，特别是在重复循环之后。

墨尔本What If Advice + Accounting的财务顾问Ashley Bishop说，正因为如此，他倾向于主动与客户讨论生育选择。

“如果你打算组建一个家庭，那么这就是一项重大的时间或金钱投资。你要对此保持谨慎。

“[如果]第一个试管婴儿周期是12,000元，那么对话就变成了：’那么，你愿意生多少个？因为它并不总是第一次就能成功。

毕晓普和他的伴侣尝试了试管婴儿，但没有成功。

“你会听到很多不错的故事，但我遇到很多人，他们四次、五次、六次都没有成功–但每多一次就多了一万元。

“必须要有一些规划，在财务上不再可行之前，你愿意做多少次？”

他的一个朋友经历了10个试管婴儿周期，总共花费了至少10万元，而他看到客户掏出了5万元。

澳大利亚的试管婴儿资助模式是独特的，因为公共资金是通过私人医生提供的，莫纳什医学中心生殖和发展教育项目的代理主任Kiri Beilby博士解释道。

在美国，它是完全商业化的。但在斯堪的纳维亚和荷兰，前两到三个疗程往往由公共模式覆盖。

在澳大利亚，只要病人有全科医生的转诊，Medicare就会根据Medicare Benefits Schedule支付一部分试管婴儿治疗费用。但是，由于大多数治疗是在私人设施中进行的，所以通常会有一个相当大的缺口需要支付。

一般来说，一个周期约为5000元，但再加上3000元左右的冷冻胚胎移植和促排卵费用。

大多数保险政策也不包括生育治疗，体外受精治疗的并发症也不包括。

要获得辅助生殖服务的保险，包括取卵或取精和试管婴儿，人们通常需要购买一份黄金医院保险。Canstar分析发现，单身人士的平均黄金保险将花费2425元的年保费，而家庭则上升到4907元。

不孕不育专家卡琳-哈马伯格博士作为试管婴儿项目的临床协调员有20年的经验。

她同意，人们可能会对利用他们的超能力进行生育治疗感到担忧，特别是如果成功率没有充分披露给潜在的病人。

新南威尔士大学的研究追踪了2016年和2017年开始做试管婴儿的妇女，发现大多数人在一个周期后没有活产。30至31岁的人成功率最高，48%的人在一个刺激性周期后实现了活产。两个周期后增加到61%，三个周期后增加到67%。

对于那些34至35岁的人，在三个周期后，他们活产的机会是61%。40至41岁的人在三个周期后有25%的机会。

“诊所网站上关于成功率的透明度并不总是很好，但希望个别医生能与他们的病人更详细地讨论这个问题，”哈马尔伯格说。

“另外，由于大多数女性即使不为试管婴儿提取养老金，最终的养老金也比男性少，如果她的账户被用来支付试管婴儿，她的处境将更加糟糕。”

Beilby补充说，清楚地了解个人的潜在成功率是至关重要的，而且需要更多、更早地讨论治疗和生育能力的限制。

“她说：”文献告诉我们，人们倾向于低估其自然生育能力的极限，并高估试管婴儿的成功率。她说：”这是一个相当糟糕的组合，也是一个在商业环境中有利可图的组合。”

但毕晓普也不认为悲观是值得的：他说，为生育计划设定时间和金钱限制更有价值。出于这个原因，他不倾向于与客户讨论可能性，而是关注预算。

“我认为这是在暗示[它可能不起作用]。大多数走试管婴儿之路的人通常都做了研究–他们不是先来找他们的财务顾问。”

他一般支持人们利用他们的退休金来支付试管婴儿，尽管他本人没有任何客户走这条路。

“他说：”让我们面对现实吧–要做试管婴儿的人，一般都有点优先权，时间是最重要的。

IVF Directors集团监管经理Rick Forbes说，生育问题是非常私密的，如果澳大利亚人选择做试管婴儿，他们应该能够获得养老金。

虽然政府要求提供证据证明所发放的资金是用于所声明的索赔是合理的，但目前人们要获得他们的退休金太难了，这就是为什么企业 “涌现 “出来为人们提供帮助。

“[养老金]需要成为人们可以来的东西。这是他们的钱的一个集合。如果它改变了他们最后有多少钱，让他们去计算。你想让我告诉你如何使用你的储蓄吗？”

他说，随着澳大利亚面临出生率的下降，试管婴儿将变得越来越重要。

生育问题是一个全球性的问题。本月初，世界卫生组织发布了一份报告，指出全世界大约有六分之一的成年人经历过不孕不育（定义为 “在定期进行无保护的性交12个月或更长时间后未能怀孕”）。

富裕国家和中低收入国家之间的不孕不育率几乎没有差别。

“如果你没有替代人口，那么父母就不会被他们的孩子所照顾，这就落在了国家身上，”福布斯说。”国家实际上需要人口增长来实现经济增长。”

世卫组织的报告呼吁增加获得负担得起的高质量生育护理的机会，以帮助解决这一问题。

本杰明同意，获得生育服务是关键。但即使没有这一点，她认为，如果他们的伴侣也想要一个孩子，就不应该只由妇女来驾驭他们的超级。

“她说：”我听说有些妇女把钱花在医疗保险不包括的维生素和扫描上，但她们没有与她们的伴侣分担这些费用。”我总是说，’为什么不呢？这既是你们的孩子。

“如果你从你的退休金中拿钱，那么你的伴侣应该直接偿还一半的资金，这样你就不会错过任何甜蜜的复利回报。探戈需要两个人。”

现在任何一天，她都将开始荷尔蒙注射过程。头痛、恶心、腹胀和酸痛都是可能产生的副作用。本杰明计划分享这一切–特别是为了她的单身朋友和追随者的利益。

她记得和一个朋友聊天时，他正在经历突然失恋的注射过程。

“她说，’当我用荷尔蒙的针头刺伤自己时，我想，哦，我的上帝，有时做一个女人真糟糕，'”本杰明回忆说。

“我只是非常同情她，我想，’是啊，有时我们自己经历这些确实很糟糕。

“有一大批单身和没有伴侣的妇女–我们不应该需要遇到那个人就开始[生育之旅]。对我来说，这只是一个没有进行过的对话，而这真的很重要。”