银行的大额房贷现金返还优惠推动了住房贷款再融资的浪潮

当银行准备将储备银行的另一次加息转嫁给抵押贷款借款人时，一些经纪人对他们的现金回馈营销策略提出质疑，认为这对长期的真实贷款成本具有欺骗性，甚至会激起央行急于平息的通胀力量。

Westpac上周将其为现有借款人提供的固定利率贷款的返现优惠从2000元提高到3500元。澳新银行提供高达4000元的优惠，在过去几个月里，它是增长最快的主要银行。

房贷经纪人–现在有法律义务为其客户的最佳利益行事–越来越警惕客户以现金的形式在其账户中获得短期的糖分，却发现同一贷款的标准浮动利率并不是市场中最尖锐的。

预计银行将在周二下午将任何储备银行的利率上升传递给房贷借款人，并可能将较少的金额传递给储蓄者以保护利润，尽管存款定价现在是政治和监管压力的主题。

总体而言，RateCity发现有12家银行为50万元的贷款提供4000元的现金返还。四家大银行都在为重新融资的借款人提供现金返还。(CBA和NAB都提供2000元，尽管NAB拥有的UBank已经提供了高达6000元）。

“我从来没有见过这么热的情况。最大的房贷经纪商之一AFG的CEO大卫-贝利（David Bailey）说：”现在似乎有一个真正的抢夺客户的机会，因为现在有这么多的客户从固定贷款中转移出来，这是一代人中的一次。

“再融资很强劲，经纪人很忙–而且是在现金返还的推动下。”

现金返还可以掩盖贷款的真实成本。例如，Westpac的最低浮动利率目前是相对有竞争力的4.64%。但两年后利率会增加0.40个百分点。

根据为客户提供银行产品成本建议的RateCity的计算，一个拥有50万元贷款的再融资者，如果改用Westpac的最低浮动利率–加上现金返还–而不是选择市场上最低利率的贷款，在头两年就会有收获，但随后要支付更多。在100万元的贷款中，低利率的选择在第二年就会有优势。

“RateCity研究总监Sally Tindall说：”虽然这些类型的优惠鼓励人们转换，但借款人在接受现金返还优惠之前，应该进行计算并阅读细目。

“有竞争力的利率通常胜过一次性的福利，特别是在较大的贷款中，而且几乎可以肯定是在较长的时间内。”

贝利先生说，现金返还优惠会扭曲市场；他呼吁各大银行将资金投入到更具竞争力的标准浮动利率中。

“贷款机构应该做的是，不提供现金返还，而是把它放在提供给客户的利率中。我认为他们人为地影响了市场，”AFG的老板说。

“当你进入这个[竞争]环境时，你会有客户拿着2000元的现金，突然间，他们的利率被抬高了，他们被卡住了。重要的是要与你的经纪人交谈，并确保你的眼睛是敞开的。”

其他经纪公司也同意。Rate Money的CEORyan Gair说，现金返还优惠正在提高银行资金的成本，这就给银行带来了压力，使其不得不提高后备贷款的利率以保护利润。同时，许多客户在消费领域直接花掉这些钱，增加了通货膨胀的力量。

“盖尔先生说：”我们看到银行因现金回流而进一步推高利率。

“在房贷行业内，我们希望看到消费者为他们的长期财务健康选择最好的产品，而不是看到他们在短期内获得快钱。

“历史表明，当消费者获得现金红利时，很大一部分人会把它花掉，而不是储蓄或把它用于偿还债务。银行提供的现金返还促销活动弊大于利，”他说。

“我们需要通过让消费者减少支出来遏制[通货膨胀]。消费者将把现金装进口袋，购买新电视、小玩意或玩具。一言以蔽之，非必需品。从长期来看，这是在制造更多的通货膨胀。”