选择一个管理型基金

当你投资于管理型基金时，你的资金与其他投资者汇集在一起。然后，基金经理代表你购买和出售资产，如股票或债券。

你并不拥有相关的投资，你拥有的是基金的”Unit”。基金Unit的价值将随着基础资产的价值而上升和下降。一些管理基金还支付收入或”分配”。

我们将解释你可以投资的管理型基金的类型，以及要找到最适合你的管理型基金需要注意什么。

选择管理型基金的类型

有数以千计的管理型基金可供选择。了解不同类型的基金、风险和回报是很重要的，这样你就可以选择一个符合你需求的基金。

单一资产管理型基金

这些管理型基金投资于单一资产类别，如股票、房产或债券。以下是你可以投资的主要单一资产管理型基金。

混合资产或多部门管理型基金

这些基金投资于一系列的投资。它们是根据构成基金投资组合大部分的投资类型来分类的。

* 这些投资回报是基于 2022 年 5 月收到的专业建议。基金的过去业绩不是未来业绩的可靠指标。回报率每年都可能有很大的变化。它们在某些年份可能是负数，特别是当资金投资于高风险资产，如股票和房地产时。

比较管理型基金

检查PDS

产品披露声明（PDS）包含了你需要知道的关于基金和比较基金的所有信息。它包括以下信息：

• 基金投资于哪些资产
• 费用
• 投资于该基金的风险
• 基准或目标回报
• 如果你有问题，该如何投诉

看长期回报

如果一只基金在某一年表现良好，并不能保证它在下一年也会如此。一个基金在 5 到 10 年内的表现可以让你更好地了解它在未来的表现。

你应该将管理账户中提供的管理型基金或投资组合的回报与以下情况进行比较。

• 看看指数基金是否与相关市场保持同步，例如 ASX200 指数
• 看看其他类似的基金与竞争基金的表现如何。

你可以使用基金筛选器来检查管理型基金的表现。你可以根据回报、费用和投资地点来搜索基金。

智能提示:一个管理基金的 PDS 会告诉你应该投资的最低时间和基金的风险水平。确保这与你计划投资的时间和你的风险承受能力相一致。

审查风险

每个管理型基金根据其投资的资产有不同的风险。风险是指你会失去部分或全部投资的资金的可能性。

你可以在 PDS 中找到关于投资管理型基金的风险信息。在投资管理型基金时需要注意的一些风险是：

• 基金使用不同的名称和标签。例如，”低风险”、”资本保护 “或 “稳定”。这些可能不反映基金的风险。
• 一些基金投资于不具流动性的资产,这些基金可能不能轻易赎回基金，或不能以相等的价格赎回基金Unit。
• 有些基金也不直接持有资产，而是投资于其他管理基金。

检查管理型基金的费用

管理型基金为管理你的资金收取一系列的费用。费用的微小差异可能对你的回报产生很大影响。

这些是你在投资前应检查的常见费用：

• 设立费，开启你的投资的费用。这通常是你的投资金额的 0% 到 5% 之间。
• 缴费费，你投资的每笔款项的费用。通常在 0% 到 5% 之间
• 管理费和成本，管理你的投资的费用和成本。通常每年在 0.5% 至 2.5% 之间。它从你的账户余额中扣除。
• 业绩费，如果投资回报优于基准或目标回报，基金经理可能会收取额外费用。
• 顾问服务费，支付给你的财务顾问的安排投资的持续费用。通常是每年 1-2%。

该计划还可能就交易、提款、改变投资选择或退出计划向你收取费用。

费用会减少管理型基金的回报。它们也会增加损失的规模，因为无论基金是盈利还是亏损，都会收取费用。

你可以与基金经理或你的顾问协商支付的费用。

购买管理型基金的Unit

当你投资于管理型基金时，你是在购买基金的”Unit”。你得到的Unit数量取决于你投资时的Unit价格。

当你投资的时候，Unit价格的变化取决于基金所投资资产的价值。对于大多数管理型基金，你需要一个最低的投资金额，例如 5,000 澳元。

非上市和上市管理型基金

• 非上市管理型基金，大多数管理型基金不在交易所上市。你通过向基金发送申请表或访问 ASX 的 mFund 服务来购买基金Unit。
• 上市管理型基金，你可以在澳大利亚证券交易所等交易所购买和出售基金的Unit。上市管理型基金的Unit价格可能高于或低于基金的资产净值（NAV）

从管理型基金中提取资金

管理型基金可能会对你提取资金的时间有收费或限制。

有些基金在某个时间点之前不允许你提取资金。例如，在你投资 12 个月后。

其他基金可能冻结或停止提款，以保护所有成员的投资。在市场结算前停止提款，意味着该基金可以避免以较低的价值出售资产。冻结的基金可能会继续进行收入支付等分配。

你可以在基金的 PDS 中找到关于提款权的信息。

如果你在提取资金时遇到困难，超出规定的基金限制，你可以投诉。

从被冻结的基金中提取困难资金

如果你的钱在被冻结的基金中，而你发现很难支付正常的账单，你可能可以提取部分或全部的钱。

如果你的基金经理向所有投资者提供困难提取服务，你可以申请困难提取，如果：

• 你不能满足合理和即时的生活开支
• 你失业至少 3 个月，并且没有其他经济支持手段（政府援助除外）
• 你是基于获得同情的理由申请的（例如，严重疾病的医疗费用）
• 你已经永久丧失了工作能力

如果你符合困难标准，基金经理可以批准你可以：

• 每年最多提取 100,000 澳元
• 每年最多可领取四次提款
• 你的基金经理会让你知道某个基金是否被冻结，联系他们申请困难提取

跟踪你的管理基金的表现

根据法律规定，你的基金经理必须至少每 12 个月向你更新一次基金的业绩。

仔细阅读业绩报告，以便：

• 了解你的投资是如何表现的
• 看看它是否仍在帮助你实现你的财务目标