批评者说澳大利亚的私人健康保险系统已经崩溃他们说我们可以采取以下措施来解决这个问题

这是最近许多澳大利亚人在面对他们的私人健康保险付款时提出的一个问题：为什么保费这么高？

答案很复杂，但卫生部门的许多人把它归结为基本数学。

也就是说，系统内有太多的老年患者–昂贵的老年患者，利用更多的资源–而没有足够的年轻人来平衡账目。

而在COVID-19期间，情况有所恶化，老年患者参加保险的人数上升，但年轻人却质疑其整体价值。

业内人士认为，本月的联邦预算需要进行改革，以改善政府用来鼓励参加健康保险的三个主要杠杆。

这些是医疗保险征收的附加费，私人健康保险退税和终身健康保险负荷。

这三个计划应该是作为一种胡萝卜和大棒的方法，鼓励那些有能力购买私人健康保险的人参加。

但是，随着时间的推移，批评者说，低工资增长、保费上涨、政府修修补补和社会变化等因素结合在一起，使这些激励措施失去了作用。

他们说，这些杠杆在目前的形式下，正在将年轻人锁定在私人医疗之外，而不是鼓励他们加入。

在COVID-19的限制导致东部各州公立医院选择性手术的等待名单激增之后，关于改革的辩论变得更加重要。

正如高峰机构 “澳大利亚私人医疗 “的CEORachel David所解释的，近三分之二的选择性手术是在私人系统中完成的。

“她说：”如果人们需要进行必要的非紧急手术，如髋关节置换术，而他们选择在私营部门接受手术，这将释放出公共等候名单上的空间。

没有人比前水管工彼得-苏加图更了解这一点。

这位65岁的老人曾经拥有私人医疗保险，他已经等待了三年时间来进行髋关节置换手术。

由于保费上涨，Szugatto先生放弃了他的保险。他现在在维州COVID紧张的公共医院系统的等待名单上。

“他说：”对我来说，它只是没有权衡，你在公共系统中更好，尽管你必须等待。

那么，为什么这些征收和退税对保险的可负担性如此重要？

它们又是如何影响你的？

这是一些人在报税单上打勾的奇怪的小框框–但它却能带来巨大的冲击。

没有私人医疗保险的澳大利亚人，如果年收入超过9万澳元，或家庭收入超过18万澳元，将面临年税单1%至1.5%的征收。

如果你计算一下，这可以从900元开始，上升到每年额外的2700多元的税收。

它被欺骗性地命名为 “医疗保险”，因为所收集的资金将回到公共系统，以覆盖这个没有保险的群体。它不能与 “医疗保障征收 “相混淆。

Rachel David说，二十年前引入附加费时，其目的是鼓励那些处于最高税率的人参加健康保险。

但据澳大利亚医学会称，政府没有让税收门槛与工资保持同步，这意味着现在的附加费用是对中等税率以上的人的打击。

“医疗保障征收附加费现在适用的工资比刚开始实行时更平均，”AMA主席Omar Khorshid博士说。

同时，健康保险费的上涨一直远远高于通货膨胀。

一份基本的保单可以让一个人每年花费大约1000元，而家庭的保单则更加昂贵。

消费者健康论坛CEOLeanne Wells说，许多消费者经过计算，意识到支付附加费比实际购买医疗保险更便宜。

或者，如果做不到这一点，年轻人就会购买基本或铜级保单，以避免纳税，但仍然依靠公立医院系统进行实际治疗。

“这有点问题，”韦尔斯女士说。

David女士说，现在肯定是审查收入门槛的时候了。

“提高收入门槛是一个好主意，但也可能考虑把那些收入很高的人的[税率]提高。”

卫生部长格雷格-亨特在一份声明中说，政府已经进行了一系列私人医疗改革，包括将儿童可以留在家庭保单上的年龄提高到31岁。

他说，政府还取消了残疾人可以留在家庭政策中的年龄限制。

从表面上看可能不是这样，但大多数澳大利亚人在购买私人医疗时，实际上可以得到联邦政府的保费退税。

当客户购买保险时，保险公司会自动计算。

费率从8%到33%不等，取决于年龄和收入。

但批评者称，正是这些费率的结构方式激励了错误的群体，没有帮助年轻人进入市场。

70岁以上的人最多可获得33%的保险费折扣。但65岁以下的澳大利亚人最多只能获得25%的折扣，如果他们的收入较高，则折扣更少。

澳大利亚私人医疗协会表示，政府应该恢复霍华德政府在1999年推出的早期制度，即每个人最多可获得30%的补助。吉拉德政府在2012年废除了这一制度，转而采用经济状况调查。

消费者健康论坛不同意，认为老年人–他们最需要健康保险–应该得到更大的折扣。

“威尔斯女士说：”我们认为，总体而言，分层是好的。

AMA认为，随着时间的推移，政府对门槛的修补已经迫使年轻的年龄组退出。

“Khorshid博士说：”为了帮助澳大利亚人买得起私人健康保险，政府可以做的一件好事是将征收的费用提高到最初开始的30%。

这种处罚有一个温和的名字–但它的尾巴上有一个严重的刺痛。

根据联邦政府的计划，那些在31岁之前没有购买私人医疗的人一旦注册，必须支付2%的保险费。

它建立了每年他们超过30的覆盖率，长达10年。

因此，如果一个私人健康客户在35岁时注册，就会有2％的负载，5倍于此，即10％。

它的目的是鼓励人们在生命的早期就参加健康保险，但自从二十年前推出以来，一些因素已经发生了重大变化。

首先是保费的上涨，消费者健康论坛说，这使得仍在30多岁的人更难买得起保险。

倡导者们担心，这种惩罚非常严厉，实际上是将年轻人锁在外面更长时间，或完全锁住。

此外，宣传团体报告说，一些50多岁的人第一次购买保险。

通过这样做，他们将承担支付十年的负担，只是为了给自己的退休生活做准备，届时他们将更需要私人健康保险。

AMA主席Omar Khorshid博士说，需要适应低工资增长及其对年轻组群的影响。

“他说：”我们认为有一个很好的论据，将这个终身健康保险的门槛提高到35岁，甚至40岁，这样就不会成为一种抑制因素。

在Peter Szugatto放弃他的私人健康保险后，这些负担现在阻止他重新进入私人健康保险系统。

“我们所看到的费用，我和我的妻子每月大约700元，我们想，’哦，那真是太荒谬了。我们负担不起，'”他说。

澳大利亚私人保健协会表示，它将支持把年龄提高到高于30岁。

“这是一个在九十年代末建立的杠杆，当时的人口统计学是不同的，”雷切尔-大卫说。

联邦政府在2021年委托对终身健康保险进行审查，但尚未公布。

正如消费者健康论坛的Leanne Wells所解释的，当涉及到私人健康保险改革时，最大的挑战是让任何人都同意。

“她说：”当缺乏共识时，它使政府难以置信地难以推进一项议程。

这就是为什么该论坛呼吁生产力委员会进行独立调查。

卫生部长格雷格-亨特说，政府刚刚完成了对医疗设备费用的改革，这应该在四年内为保险公司节省9亿元。

“他在一份声明中说：”作为2021-22年预算的一部分，我们还在四年内额外投资了3000万元，以改善和支持私营医疗部门提供优质医疗服务。

Peter Szugatto在得到他的新髋关节之前，不能回到他作为老年护理支持人员的新工作。

但他的行动何时真正发生，谁也说不准。