保险公司为气候变化带来的水灾损失做准备，他们警告你也应该这样做

随着新州和昆州在可能成为澳大利亚历史上最昂贵的洪水之后进行清理，保险公司发出了一个严峻的警告–准备好让事情变得更糟，特别是在东海岸。

当涉及到气候变化对极端天气的影响时，作为在游戏中拥有最多皮肤的企业，保险公司在研究全球气温变暖时的预期方面处于领先地位。

IAG自然风险团队的多学科专家对研究文献进行了梳理，就气候变化可能如何影响澳大利亚的自然灾害风险提出了详细报告。

谈到洪水，2019年IAG的一份报告估计，比工业化前水平高出2摄氏度的变暖将使家庭财产平均每年因洪水造成的损失增加21%，而进一步的变暖程度则使其增加到41%。

在3度的情况下，每年的损失将超过25亿元，而这仅仅是针对住宅物业。

这些情景在遥远的未来并不遥远。事实上，我们很可能在最近的极端天气中感受到气候变化的一些影响。

IAG的第二版《气候变化中的恶劣天气》报告指出，全球变暖在2020年代可能达到1.5度，到2035年可能达到2度。

由于已经发生了比工业化前水平高出1度以上的变暖，该报告在2020年9月发出了这一有预见性的警告。

正是这种强烈的低槽从珊瑚海拉来水汽，倾倒在昆州东南部和新州北部，以及进一步向南的东海岸低点的组合，在过去几周用创纪录的降雨淋湿了东部沿海的大部分地区。

最近的研究表明，在一个更温暖的世界里，这类非常极端的雨水事件可能会变得更加极端，也更少见。

“越来越多的文献表明，未来极端降水的频率和强度的增加对于罕见事件来说将更大，”IAG警告说。

问这个问题是保险公司的面包和黄油。毕竟，这是他们为你的保费定价的方法。

IAG的2019年洪水报告使用该公司和保险业的数据，直到地址级别，以估计气候变化对洪水风险的可能影响。

按百分比计算，报告预测西澳的洪水损失将增加最多–在变暖2度的情况下为41%，但这是因为目前那里的洪水损失相对较少。

以元计算，如果气温上升2度，新州（10.4亿元）和昆州（6.3亿元）将看到洪水损害造成的最大负担增加。请记住，它们已经高出1度多了。

同样地，已经容易发生洪水的人口众多的地方，预计将继续遭受最大的损失。

布里斯班位居榜首，其次是悉尼的霍克斯伯里、卧龙岗、特威德、克拉伦斯谷、中央海岸（悉尼北部）、肖尔黑文、Townsville和莫顿湾。

但是，当你检查哪些地方的洪水风险在升温2度的情况下会增加得最多时，前10名名单看起来就很不一样了，这可能会在2035年之前发生。

纽卡斯尔附近的麦考瑞湖位居榜首，预计年均洪水损失将猛增91%。

昆士兰的黄金海岸位居第二，风险上升52%，而卧龙岗附近的Shellharbour位居第三，风险上升49%。

其余前10名依次是拜伦、弗兰克斯顿、萨瑟兰郡、班伯里、努萨、墨尔本CBD和特威德，这些地方的洪水损失预计将上升31-41％。

其中许多地区最近出现了显著的人口增长，特别是一些区域性的沿海地区。

全国其他一些最热的换海或换树的地方也进入了前20名，如麦考瑞港、贝加谷、中海岸（仅次于麦考瑞港）、南布卡、Geelong、阳光海岸和纽卡斯尔。

所有这些地方政府地区的洪水损失预计将增加大约30%，可能最快在下个十年中期。

还需要注意的是，这是整个地区的平均数，并不是平均分布的。

日内瓦保险公司协会（IAG是该协会的成员）在2020年12月的一份关于澳大利亚洪水风险管理的报告显示，这种风险是多么集中。

“大约7%的家庭有洪水风险，其中2.8%的家庭位于高风险地区–也就是说，在5%的年度超标概率（AEP）洪水区有多达17万座建筑，”它指出。

通俗地说，即使是现在，平均每20年或更短的时间，就会有17万户家庭被淹。

靠近海岸的房产特别容易受到海平面上升、更强烈的降雨和风暴潮的共同影响。

“报告指出：”敏感度最高的地区往往是运河庄园、沿海湖泊和泻湖–这些地区的现有土地使用强烈依赖于对水位的精确控制。

“在我们模拟的未来气候情况下，这些地区的洪水风险对海岸影响高度敏感。

例如，IAG的洪水报告发现，黄金海岸的房产比历史海平面高出不到6米，对气候变化风险的敏感度是高出6米的两倍以上。

如果你是93%没有洪水风险的澳大利亚人之一，你可能会松一口气。

在你这样做之前，IAG的2020年气候报告还警告说，其他极端天气事件将影响更多的澳大利亚人。

“TC（热带气旋）频率略有下降，但强烈TC的比例明显增加，”IAG指出。

“据估计，工业化前的所有TC中，大约10%是4级或5级。目前，所有TC中近25%达到这一峰值强度。在达到上限或’饱和点’之前，这种上升趋势可能会继续下去。

“与更北的地方相比，昆州东南部和新州东北部的TC风险可能会增加得更快，影响到人口更密集的地区。

对于那些仍然足够向南的、没有气旋风险的地区，破坏性风暴的频率和严重程度可能会增加，影响到澳大利亚的大多数主要城市。

“IAG的《气候变化中的恶劣天气》报告警告说：”在气候变暖的情况下，悉尼、堪培拉、墨尔本等首都城市的破坏性冰雹预计会增加，阿德莱德和珀斯也会在较小程度上增加。

这里的好消息是，目前经常遭受冰雹风暴的更北的地方，如布里斯班，实际上可能看到这些事件的下降。

保险的定价是基于风险，即基于事件发生的可能性和该事件的预期损失成本。

这样一来，IAG的建模表明，气候变化将进一步扩大相对安全的财产和最高风险的财产的保险成本之间的差距。

报告强调了一个例子，典型的家庭可能只看到其平均年度损失增加85元，但1%的最有可能被洪水淹没的财产将看到2600元的增长。

这种上涨将被计入保险单，使最脆弱的房屋实际上无法得到保险。

当本周在RN早餐节目中被问及最近的洪水灾害是否会使许多人无法获得洪水保险时，IAG的自然风险执行经理Mark Leplastrier承认这可能发生。

但他的团队的工作也强调，对于那些目前不在 “洪水区 “的人来说，也存在着越来越大的风险。

“Leplastrier先生继续说：”我们得到的一个普遍感觉是，我们经常没有沟通非常极端的事件。

“我们通常谈论的事件是到我们我们建设的[防洪规划控制]水平，而这通常被称为100年，或1%的洪水。该洪水每年有1%的机会发生。

“问题是这样表达让你觉得这些事件每100年或每1000年才会发生。

另一个问题是，由于气候变化使目前非常罕见的事件变得更加普遍，并推高了可能的最大洪水，基于历史经验的规划条例可能会产生虚假的安全感。

这一点在最近的洪水中得到了体现，一些以前从未被淹没过的地区被水淹没。

“IAG的洪水报告警告说：”由于大量的资产堆积在’当前气候’洪水规划区之外，历史上有强大建筑控制的地区对洪水和海岸淹没风险的变化相对敏感。

这可能是大量的房产，不仅新房不需要满足防洪标准，如加高地板，而且买家不需要被警告有洪水风险。

“日内瓦协会的报告指出：”大约65%的已知有洪水风险的房产不受与洪水有关的开发控制，因此一般不受洪水风险披露的约束。

举个例子，如果你的房子位于AEP为0.9%的区域，而你在那里住了20年，那么你将有18%的机会遭遇洪水，而且你可能根本没有被警告过你有风险。

联邦议会目前正在考虑一项提案，以有效地承保旋风风险，这是澳大利亚北部大部分地区的保险费比南部地区高出数倍的主要风险。

有人呼吁扩大这一范围，以涵盖脆弱地区的洪水保险。

取决于如何获得资金来支付这样的计划，实际效果可能是生活在相对安全的地方的人补贴生活在更自然危险的地区的人的自然灾害风险。

这种交叉补贴的成本只会随着气候变化增加与天气有关的损害而上升。

IAG和其他保险公司已经反复论证了有一个更好的解决方案，至少对于新房来说。

“提供这种气候弹性缓冲的最具成本效益的方式是通过土地使用规划和建筑标准–例如，对低风险地区的新开发项目施加额外的标准（如楼层限制），这将不属于传统的规划控制，”该公司的2019年洪水报告认为。

马克-拉普拉斯蒂尔说，这种对话很及时，甚至早该如此。

他还重申了保险业的另一个主要要求，即更大比例的自然灾害资金用于堤坝等预防措施。

“我们现在看到的影响，实际上会有更大的代价，对吗？”Laplastrier先生说。

“因此，我们能在前面投入的资金越多，我们就能更好地实际保障这些社区。”