澳洲创业贷款详解 – 如何申请Start-up Business Loans

创业贷款最需要了解的3件事：

• 创业者很难获得商业贷款。一般来说，您的企业已经需要赚钱才有资格获得贷款。
• 你不需要住宅或商业地产用来抵押就能获特殊商业贷款机构的批准，但你通常会选择银行获得批准。
• 如果你还没有资格获得商业贷款，你可以考虑信用卡、天使投资人甚至众筹。

什么是 “初创期”企业？

初创企业是指新成立的、快速发展的、正在开发产品或服务的企业。这些公司可以是独资企业、合伙企业，也可以是模式可以迅速扩展的组织。初创企业的特点往往是产品、模式或人员的变化，它们面临着很大的不确定性。

尽管有一些相似之处，但初创企业与小企业不同，其目的是为了快速增长，而不是小企业所瞄准的稳定增长。

初创企业往往具有快速的早期成长性，但他们也有和其他企业一样的融资需求。这包括以下资金需求：

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• 开发产品/服务。这是初创企业最常见的资金需求之一。将最初的商业想法开发成市场上的产品或服务是很昂贵的，而且一般发生在企业没有收入的时候。

• 运营费用。创业公司往往需要雇佣员工，租赁协同办公空间等商业空间，支付员工和创始人的工资。这就需要资金，企业规模越大，雇佣的员工越多，创业公司需要的资金就越多。

• 产品营销。吸引客户群体是创业者常见的障碍，而营销一般是你最好的选择。不管是在网上、通过社交媒体还是使用老式的投信方式，这些活动都需要时间和金钱。

• 拓展业务。这对于任何一家初创企业来说都是积极的一步–扩大业务。由于初创企业的现金流不确定，利用外部资金进行扩张是很常见的。

创业公司可以选择哪些类型的资金？

创业公司几乎没有内部资金，也就是利润。正因为如此，这些公司可以在两种融资方式中进行选择：债务融资或股权融资。债务融资涉及借钱，所以企业要承担债务，而股权融资涉及企业从投资者那里获得资金或公开浮动，以换取公司的股份。

以下是创业公司在债务融资和股权融资方面的一些选择：

债务融资

（1）传统贷款机构的贷款

银行和信用社向希望创办小企业的人提供贷款。申请过程通常需要详细的商业计划书，你可能需要提供担保。

（2）从网上和替代性商业贷款机构获得贷款

在过去几年中，在线和替代性商业贷款机构的数量有所增加。您可以在线申请商业贷款，并迅速收到资金，有时甚至在24小时内。

（3）商业信用卡

如果您只需要小额贷款或需要获得持续的信用额度，信用卡可能是一个值得考虑的选择。您可以选择一张年利率为0%的信用卡，有效期长达12个月。

股权融资

（1）天使投资人

这些是个人投资者，他们帮助为你的初创企业提供资金，通常是以合作股份作为交换。你可以自己或通过创业中心、聚会或投资团体找到这些个人。

（2）风险资本家

这是一种特殊类型的股权资本，涉及个人或风险投资公司为初创企业和早期企业提供资金。您的企业需要证明潜在的收入和坚实的商业战略。

（3）公众持股量

这涉及到在证券交易所上市你的公司，以便人们可以购买股票。但请记住，这样做会使您的业务透明度提高，尽管您仍然是一家私营公司。

如何比较创业贷款？

为你的新公司找到合适的融资很重要，这一切都要从比较你的选择开始。以下是需要记住的几点：

你需要借多少钱？

您将根据您在申请中提供的详细信息获得贷款。然而，您可能会看到提供的最低和最高金额，这取决于贷款机构。这种情况在网上贷款机构和替代贷款机构以及信用卡中更有可能出现。

你需要多长时间来偿还贷款？

如果你的生意还没有起步，可能很难确定你能还多少钱，这时就需要有一个完善的商业计划。计算出一个大概的预算，不要申请你负担不起的贷款。

你需要持续的信贷还是一次性的金额？

您是否需要持续获得融资？考虑持续的信贷额度或提供再提款的贷款哪个可能才是你更好的选择。如果你选择一次性贷款，记得在预算创业财务时，要把你的还款额考虑进去。

我的企业需要经营多长时间才能获得创业贷款？

以下是贷款机构关于您的企业需要经营多久的标准：

如果我拥有一个早期阶段的企业怎么办？

早期企业一般是指处于经营的第一年，但已经过了最初的创业阶段。

然而，早期阶段的企业主在获得融资方面面临着与初创企业类似的问题。如果你不符合某家贷款机构的最低营业额和交易记录要求，无论你的业务多么有前途，你都不太可能获得贷款。

相反，你应该考虑从没有最低业务要求的贷款机构那里获得融资，或研究其他融资方案，如发票融资或商业信用额度。

创业者应该注意哪些规定？

随着时间的推移，创业行业的监管越来越严格，让人们更容易将想法变成公司，也让创业者更容易获得融资。最大的监管变化是在联邦政府的创新议程中宣布的，该议程详细介绍了2016年及以后将推出的各种变化。值得注意的资金相关法规包括：

• 从2016年7月1日起，支持创新创业公司的投资者将获得20%的不可退税抵扣，每位投资者每年的投资额上限为20万澳元。
• 从2016年7月1日起，支持创新创业公司的投资者将获得持有三年的投资10年资本利得税豁免。
• 已经实施的是对众包股权融资（CSEF）计划的修改，允许创业者每年从大量个人那里筹集最多500万澳元的资金，以换取公司的股权。
• 上市获得CSEF的公司有5年的豁免期，不需要遵守正常的报告和豁免要求。
• 从2016年7月1日起，新的早期阶段风险投资有限合伙企业（ESVCLP）的合伙人将获得当年投资资本10%的不可退还的税收抵免。融资规模也将从1亿澳元提高到2亿澳元。