Resimac贷款测评 – 其房贷利率和政策在澳洲市场还有竞争力吗？

*Resimac又回来了（2021年5月），自雇人士alt doc少文件贷款自住房本息利率2.99%起，可借80%房产价值且无风险费！

Resimac简介

• 成立时间：1985年
• 拥有者： 澳交所上市公司（ASX Listed）
• 资金来源：批发资本市场
• LMI提供者：Genworth、QBE LMI和自保。
• 贷款机构类型：非银行、专业贷款机构

Resimac曾经是一个积极的批发出资者，帮助非银行与大银行竞争。

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如今，Resimac的竞争力大大降低，并且有一些利基产品，可以通过它的一个非银行合作伙伴获得。

自全球金融危机以来，他们通过合并和投资其他贷款机构，发展成为一个大企业。Resimac与Homeloans Ltd合并，Homeloans Ltd是他们最大的房贷管理公司之一，后来将Homeloans Ltd的业务改名为Resimac。

Resimac以简洁明了的房屋贷款、独特的贷款政策和偶尔为特定类型客户提供的特殊价格而闻名。

Resimac 的房贷有什么优点和缺点?

Resimac 房贷的优点：

• 部分客户类型的利率特别好
• 无需真实储蓄，可贷款95%LVR
• 房产投资者最高可贷到房产价值的95%
• 可以考虑有不良信用记录的借款人
• 高达85%LVR的房屋贷款，没有LMI
• Low doc贷款
• 利率是基于抵押物而非贷款用途的
• 无信用评分
• 内部LMI DUA
• 接受Centrelink福利作为收入
• 接受的公司和信托贷款
• 专业alt doc贷款可获得高达90%的LVR

缺点：

• 相对严格的贷款政策
• 利率和费用不一定具有竞争力
• 他们的LMI可能很贵
• 他们的系统是过时的，这可能意味着您的申请会被延迟
• 无分支机构
• 他们的low doc贷款使用的是严格的信用评分，你可能会无缘无故被拒绝
• 繁忙时评估您的申请速度慢
• 不能做非本地居民房贷

他们提供哪些房屋贷款？

他们提供的房屋贷款产品分为优质类（prime）和专业类（specialist）：

Resimac Prime：低利率，适用于想要购买、转贷或者再贷款refinance、合并债务或套现的PAYG和自雇人士。

Resimac Prime Alt Doc: 自雇人士或其他需要其他方式来证明其收入的申请人。

Resimac Prime 85% No LMI: 适用于PAYG和自雇的申请人，他们希望在不支付LMI的情况下获得最高85%的贷款，不适用于建筑和购买空地。

Resimac Prime Non-Gen: 适用于无法存够5%的真实储蓄或必须使用赠与（gift）或首次置业买家补助（FHOG）的借款人。您必须有清晰的信用记录。

Resimac Specialist：适用于信用受损，贷款额度较高的借款人， 或者是那些已经达到了房贷保险公司的风险的借款人。可以合并的债务数量没有限制。

Resimac Specialist Alt Doc：自雇的借款人，信用受损，需要较高的贷款额度或在按揭保险商处达到风险敞口。无限次套现，可用于支付ATO债务、周转资金和购买商业设备。

Resimac是进还是退？

在全球金融危机之后，Resimac似乎已经进入了冬眠状态。他们有房屋贷款，但他们似乎试图拒绝每一个向他们申请的人，而且他们很少有具有竞争力的利率。

现在我们看到Resimac又开始行动了。他们已经看到了像Pepper Money这样的竞争对手的成功，他们正在削尖利率来竞争。Resimac已经收购了RHG，这是Rams品牌卖给Westpac之前的老客户贷款簿。他们还收购了State Custodians，这是一家位于新州中央海岸的大型非银行贷款机构，以及Homeloans Ltd。

最终，他们的信用评估还是非常保守的，虽然他们有一些好的政策利基，但客户要想真正获得批准还是很困难的。

Resimac客户故事

戴维,NSW

目标：

用赠与资金作为定金买房。

状况：

购房，没有真正的存款，借贷95%的房产价值。

购房背景：

自从大学毕业后，戴维已经工作了2年，他想搬出父母的家中。问题是他没有存款。

虽然他的父母可以给他提供一份赠与资金，帮助他进入房地产市场，但他自己没有任何存款，所以银行不会考虑他的申请。

解决方法：

当时Resimac批准的贷款额度为购房价格的95%（LVR），不需要存款记录。

为了获得批准，戴维需要证明自己有稳定的职业，尽管自己目前没有任何积蓄，但有能力偿还按揭贷款。在这种情况下，这意味着要提供最近两年的工作证明。

Resimac批准了贷款，戴维得以搬进了在悉尼的一间自己的公寓。