เครื่องคำนวณสินเชื่อ: ค่าจำนองรายเดือนของฉันคือเท่าไร? - เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้บ้าน
ออสเตรเลียเงินกู้เครื่องคิดเลขจะให้จำนวนเงินกู้ทั้งหมด การชำระคืนรายเดือน และอัตราดอกเบี้ยและรายละเอียดอื่นๆ เมื่อใช้เครื่องคำนวณเงินกู้ของออสเตรเลีย คุณจะเข้าใจจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่คุณสามารถจ่ายได้และระยะเวลาชำระคืนที่ดีที่สุดได้อย่างรวดเร็ว
การประเมินจำนวนสินเชื่อที่อยู่อาศัยและอัตราดอกเบี้ย
- เงื่อนไขเงินกู้: นี่คือระยะเวลาของสินเชื่อที่อยู่อาศัย (ป้อน 30 ปีถ้าคุณไม่แน่ใจ)
- วงเงินกู้: นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องการกู้หรือรีไฟแนนซ์ (กรอกประมาณการอีกครั้งหากคุณไม่แน่ใจ)
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้: มันขึ้นอยู่กับคุณจำนองสถานการณ์หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณทำได้หน้าสรุปอัตราดอกเบี้ยค่าประมาณนำไปใช้กับสถานการณ์ของคุณ
- ความถี่ในการชำระคืน: ดูการชำระคืนรายเดือน รายปักษ์ หรือรายสัปดาห์ของคุณ
เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้ทำงานอย่างไร
ต่อไปนี้คือตัวอย่างง่ายๆ ของสิ่งที่เครื่องคิดเลขสามารถบอกคุณได้ และความหมายของมัน:
| ค่าเฉพาะ | |
|---|---|
| ระยะเวลาเงินกู้ | 30 ปี |
| วงเงินกู้ | $600,000 |
| อัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ย | 2.60% |
| ความถี่ในการชำระเงิน | ผ่อนชำระรายเดือน |
| ประเภทการชำระคืน | การชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย P&I |
| การชำระคืน | $2,402 |
| ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด | $864,733.78 |
| รวมดอกเบี้ยจ่าย | $264,733.78 |
การคำนวณการชำระคืนมีสามส่วน:
- ชำระคืน: นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายคืนเป็นรายเดือน รายปักษ์ หรือรายสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับความถี่ที่คุณจ่าย
- ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด: นี่คือจำนวนเงินเต็มจำนวนที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับกระบวนการเงินกู้ทั้งหมด รวมทั้งจำนวนเงินกู้และดอกเบี้ย
- รวมดอกเบี้ยจ่าย: นี่คือจำนวนเงินเต็มจำนวนที่คุณจะจ่ายในระหว่างกระบวนการกู้ยืม รวมทั้งจำนวนเงินกู้และดอกเบี้ย นี่คือจำนวนดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายเพิ่มเติมจากเงินต้นเงินกู้ของคุณ
วิธีการคำนวณจำนวนเงินที่ชำระคืน?
เมื่อธนาคารคำนวณการชำระคืนเงินกู้บ้านของคุณ ธนาคารจะใช้สูตรที่คำนึงถึงเงินต้นของคุณ หรือจำนวนเงินกู้เดิมของคุณ อัตราดอกเบี้ยรายเดือนของคุณ และจำนวนการชำระคืนในช่วงระยะเวลาเงินกู้
สูตรค่อนข้างซับซ้อน แต่โดยทั่วไปแล้วจะเป็นดังนี้:
M = P [i(1+i)^n/ 1-(1+i)^n]
หากสิ่งนี้ทำให้คุณปวดหัว เราจะอธิบายเพิ่มเติมให้คุณ:
- เอ็ม = การชำระเงินรายเดือนของคุณ ซึ่งเป็นหมายเลขที่คุณต้องชำระ
- พี = เงินต้นของเงินกู้หรือจำนวนเงินกู้เดิมของคุณ
- ผม = อัตราดอกเบี้ยรายเดือนที่แท้จริงของคุณ โปรดจำไว้ว่า อัตราดอกเบี้ยที่คุณเห็นในโฆษณาของธนาคารคือ APR ดังนั้นคุณต้องหารด้วย 12 เพื่อรับอัตรารายเดือนของคุณ
- น = จำนวนการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด
ระยะเวลาเงินกู้ ประเภทการชำระคืน และความถี่จะส่งผลต่อการชำระคืนของฉันอย่างไร?
ทุกช่องของเครื่องคิดเลขมีผลต่อจำนวนเงินที่ชำระคืนของคุณ เห็นได้ชัดว่าจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยมีผลกระทบมากที่สุด แต่ปัจจัยอื่นๆ ทั้งหมดก็มีบทบาทเช่นกัน
นี่คือวิธีการทำงาน:
- เงื่อนไขเงินกู้: ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนานขึ้นหมายถึงการชำระคืนรายเดือนหรือรายปักษ์ที่ลดลง แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
- การชำระคืน: หากคุณเลือกวิธีการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย ต้นทุนเงินกู้โดยรวมของคุณจะลดลง ทั้งนี้เนื่องจากการชำระคืนเฉพาะดอกเบี้ยจะเลื่อนต้นทุนรวมของเงินกู้ของคุณออกไปจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาเฉพาะดอกเบี้ย คุณจบลงด้วยการจ่ายเงินโดยรวมมากขึ้น
- ความถี่ในการชำระคืน: นี่เป็นเคล็ดลับที่มีประโยชน์ หนึ่งปีมี 12 เดือน แต่มี 26 สองสัปดาห์ การชำระคืนทุก ๆ สองสัปดาห์นั้นถูกกว่าจริง ๆ เพราะคุณจ่ายเงินกู้เพิ่มอีกเดือนต่อปี
วิธีการชำระค่าจำนองของคุณได้เร็วขึ้นหรือประหยัดค่าธรรมเนียมจำนอง?
ทุกคนต้องการจ่ายน้อยลงสำหรับเงินกู้บ้านของพวกเขาคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายของเงินกู้ของคุณโดยการเร่งการชำระคืนของคุณหรือหาวิธีอื่น ๆ นี่คือขั้นตอนบางส่วนที่คุณสามารถทำได้:
ต่อสู้เพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
การหาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับประเภทสินเชื่อบ้านที่คุณต้องการเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินค่าสินเชื่อบ้านของคุณ แม้ว่าจะมีความแตกต่างเพียงเล็กน้อยในอัตราดอกเบี้ยจำนอง แต่จะยังคงสะสมในการใช้งานระยะยาวของการจำนองและสะสมเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้น
ด้านล่างนี้คือตัวอย่างสินเชื่อบ้านจากบทความก่อนหน้าในบทความนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 2.60% แต่ตอนนี้อัตราดอกเบี้ยลดลงที่ 2.29% ทุกสิ่งทุกอย่างเกี่ยวกับเงินกู้ยังคงเหมือนเดิม แต่ความแตกต่างในการคำนวณการชำระคืนนั้นใหญ่มาก
| ยืมตัว | สินเชื่อครั้งที่สอง | |
| เงื่อนไขเงินกู้ | 30 ปี | 30 ปี |
| วงเงินกู้ | $600,000 | $600,000 |
| อัตราดอกเบี้ย | 2.60% | 2.29% |
| ความถี่ในการชำระคืน | ผ่อนชำระรายเดือน | ผ่อนชำระรายเดือน |
| ประเภทการชำระคืน | การชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย P&I | การชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย P&I |
| จำนวนเงินที่ชำระคืน | $2,402 | $2,305 |
| ต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด | $864,733 | $830,065 |
| ดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งหมด | $264,733 | $230,065 |
ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า 2.29% ในระยะเวลา 30 ปี เราสามารถคำนวณได้ว่าการชำระคืนเงินกู้ของคุณจะลดลง $34,668 ประหยัดเงิน 2,889 เหรียญต่อปี
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการหาสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด.
สะสมมากขึ้นเงินฝาก(ประหยัดจริง)
อีกวิธีหนึ่งในการลดต้นทุนการชำระคืนเงินกู้คือการประหยัดมากขึ้นและยืมน้อยลง แน่นอนว่าพูดง่ายกว่าทำ แต่ถ้าคุณสามารถรวบรวมเงินฝากได้มากขึ้น มันก็สร้างความแตกต่าง
ทำการชำระคืนเพิ่มเติม (หรือควรใช้บัญชีป้องกันความเสี่ยง)
เมื่อคุณมีสินเชื่อบ้านแล้ว คุณสามารถนำเงินพิเศษบางส่วนไปใส่ในเงินกู้ของคุณ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนการชำระคืนทั้งหมดของคุณ มีสองวิธีในการทำเช่นนี้:
- ผ่อนชำระพิเศษ(การชำระคืนพิเศษ): เงินกู้ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณชำระคืนมากกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำรายเดือน การชำระคืนเพิ่มเติมเหล่านี้ช่วยลดดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
- บัญชีป้องกันความเสี่ยง(บัญชีออฟเซ็ต): หากเงินกู้ของคุณมีบัญชีออฟเซ็ต 100% คุณสามารถนำเงินพิเศษไปไว้ที่นั่นแทนการชำระคืนเงินกู้เพิ่มเติม การหักล้างเงินในบัญชีสามารถลดดอกเบี้ยของคุณได้ แต่เงินยังคงเป็นของคุณหากคุณต้องการ
เปลี่ยนเงินกู้เป็นการชำระคืนรายปักษ์
ดังที่เราได้อธิบายไว้ข้างต้น การชำระคืนรายปักษ์สามารถทำให้การชำระคืนเงินกู้ของคุณเร็วขึ้นเล็กน้อย
คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณการชำระคืนเงินกู้เพื่อทดลองใช้
เมื่อคุณสมัครสินเชื่อบ้านใหม่ คุณสามารถตั้งค่าการชำระคืนรายปักษ์ตั้งแต่วันแรก
หากคุณมีสินเชื่อบ้านอยู่แล้ว คุณอาจต้องเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์หรือโทรติดต่อผู้ให้กู้เพื่อเปลี่ยนความถี่ในการชำระคืน
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้
ฉันจะทราบจำนวนเงินที่แน่นอนของจำนวนเงินที่ชำระคืนเงินกู้ของฉันได้อย่างไร
การใช้เอกสารข้อมูลสำคัญเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรับข้อมูลการชำระคืนเงินกู้บ้านที่ถูกต้องแม่นยำ ผู้ให้กู้ทุกรายควรจัดเตรียมเอกสารข้อมูลสำคัญที่ให้ข้อมูลการชำระหนี้จำนองทั้งหมดที่คุณต้องการ
การชำระคืนของฉันจะเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไปหรือไม่?
ใช่ แม้แต่การคำนวณของผู้ให้กู้เองก็จะถูกต้องก็ต่อเมื่อทุกรายละเอียดของสินเชื่อบ้านของคุณยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้ แต่นั่นไม่เคยเกิดขึ้น
ไม่ว่าสินเชื่อบ้านของคุณจะคงที่หรือผันแปร อัตรานี้จะเปลี่ยนแปลงในที่สุด ไม่มีทางที่อัตราดอกเบี้ยจะคงที่ตลอดอายุการจำนอง ซึ่งหมายความว่าการชำระคืนของคุณจะเปลี่ยนไปเช่นกัน
เงินต้นและดอกเบี้ยจ่ายอย่างไร?
การชำระคืนเงินกู้บ้านของคุณแต่ละครั้งจะประกอบด้วยเงินต้น (หรือจำนวนเงินที่คุณยืมในตอนแรก) และดอกเบี้ย (หรือเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากเงินที่ให้คุณยืม)
เมื่อคุณเริ่มชำระคืนเงินกู้บ้าน การชำระคืนส่วนใหญ่จะไปสู่ดอกเบี้ยและส่วนน้อยไปสู่เงินต้น เมื่อคุณชำระคืนเงินต้นมากขึ้น เปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินประจำแต่ละครั้งที่ใช้ในการจ่ายดอกเบี้ยจะลดลง และเปอร์เซ็นต์ที่ใช้ชำระต้นจะเพิ่มขึ้น
อัตราดอกเบี้ยคำนวณอย่างไร?
ดอกเบี้ยคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากเงินที่ให้คุณยืม โดยจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นที่เหลือ
การจำนองเป็นดอกเบี้ยทบต้นหรือไม่?
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านทำหน้าที่เหมือนดอกเบี้ยทบต้นในบางวิธี การทบต้นหมายถึงการเพิ่มดอกเบี้ยให้กับเงินต้นของเงินฝากเพื่อให้เงินฝากได้รับดอกเบี้ยจากยอดเงินเดิมบวกกับดอกเบี้ยที่ได้รับแล้ว แต่ในทางตรงกันข้าม สำหรับการจำนอง เงินต้นจะลดลง ดังนั้นจำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บก็ลดลงเช่นกัน
นายหน้าจำนองสามารถช่วยฉันคำนวณการชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่?
สามารถ,นายหน้าสามารถแนะนำคุณในทุกขั้นตอน เราจะแนะนำประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับคุณ และคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณ
พูดคุยกับนายหน้าจำนองมืออาชีพของเราเพื่อขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ
คุณจำเป็นต้องสมัครสินเชื่อหรือไม่?
กรุณาโทร 1800 717 520 หรือกรอกแบบฟอร์มประเมินผลฟรีพูดคุยกับนายหน้าจำนองมืออาชีพของเรา และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารการสมัครของคุณตรงตามข้อกำหนดการอนุมัติสินเชื่อก่อนที่จะส่งไปที่ธนาคาร!คุณต้องการสินเชื่อบ้านหรือไม่?
เพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของคุณวันนี้
เราเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อบ้านและช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีอัตราดอกเบี้ยและข้อเสนอสินเชื่อเพื่อเพิ่มอำนาจการยืมของคุณ!
รีลีสดั้งเดิมของ Arrivau ผู้ช่วยตัวน้อย WeChat: Arrivau | โทรศัพท์: 1800 717 520 | ถามคำถาม