澳洲信用报告详解 – 什么是良好的信用记录和评分?

想知道你是否有一个良好的信用评分?看看在澳大利亚什么是好的信用评分,你可以用它做什么。

取到了自己的信用分,并想知道它到底好不好?一个好的信用分数通常位于700分左右及以上。下面是澳洲不同机构认为的好成绩(加上与澳洲平均分的比较)。

EquifaxExperianIllion澳洲人的平均分
725+是好分数700+是好分数700+是好分数695.6

什么是好的信用分数?



公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



在澳大利亚,您可以通过Experian、Illion或Equifax等信用机构查询您的信用分数。您也可以通过其他一些供应商获得。每个机构都会使用不同的评分系统,所以每个机构的 “好 “信用分数都会不同。任何Experian信用评分超过700分就是 “非常好”,任何Equifax信用评分超过726分就是 “非常好”。

您的分数可以在0到1000或1200分之间变化,这取决于信用局。但总的来说,分数越高越好。

什么是不良信用分数?

从上表可以看出,信用分数在0到624之间被认为是不良的。如果你在澳洲申请信用卡,通常需要良好或更好的信用分数才能获得批准。如果您的信用分数确实很低,您可以采取一些措施来提高信用分数,改善您的财务记录。

比较各信用机构的信用分数范围。

信用分数范围IllionEquifaxExperian
⭐⭐⭐⭐⭐
优秀
800–1,000833–1,200800–1,000
⭐⭐⭐⭐
很好
700–799726–832700–799
⭐⭐⭐
平均
500–699622–725625–699
⭐⭐
合理
300–499510–621550–624

0–2990–5090–549

如何申请信用报告?

澳洲主要的信用报告机构有以下三家,其中最常用的是Equifax,你可以在其官网根据提示查询自己的信用分数详情。

  • Experian review
  • Equifax review
  • Illion review

如果你需要帮助,也可以添加Arrivau小助手。

信用评分评级解释(从弱到优)

信用分数评级为什么你会有这个分数?贷款人是怎么想的?
1000或1200(满分)如果你在Illion或Experian得到1000分,或在
Equifax得到1200分,您就拥有完美的信用评
分。只有3.5%的澳洲人能达到这个分数。你的
年龄可能较大,且一直按时还款。
你可以协商更低的利率和更好的借款条件。
800—999(优秀)这个区间表明你已经建立了一个强大的信用记录。
如果你有能力偿还,金融机构会为你提供贷款。
你也可以获得良好的利率和条款。
700 – 799(很好)如果你有能力偿还,应该能确保贷款获批准。可能不会获得优惠利率,但你仍然可以获得一笔合理的交易。
500 – 699(平均)一个平均分数。
并不意味着你没有犯任何大的错误,比如违约。
获得贷款取决于贷款人的具体标准
和你的个人因素:比如你目前的就业情况和债务。
300 – 499(公平)如果你属于这类人,你还有改进的空间。
你可能没有犯任何重大的金钱错误
但你可能拖欠了一些较小的款项。
你可能属于更年轻的年龄段,贷款
人往往认为这一年龄段风险更高。
0–299 (低)这属于低信用评级的范畴。这类人经常迟付账单。
违约最终会从你的记录中清除,但至少需要5年,所以现在开始改善!
你将很难得到一笔贷款。

澳洲的平均信用分数是多少?

根据我们的研究,澳大利亚的平均信用分数是695.6我们还发现,它因人的年龄和性别而不同。

澳洲信用报告详解 - 什么是良好的信用记录和评分?
年龄范围女性男性
21岁以下742.3743.2
21 – 30671.7675.7
31 – 40679.4684.8
41 – 50698.8700.6
51 – 60736.9735.1
> 60787.9788.3

有趣的事实

最高的平均信用分数–60岁以上的男性(788.3)。

最低的平均信用分数–21至30岁的女性(671.7)。

贷款机构认为什么是好的信用分数?

贷款机构会青睐于信用分数一般、非常好或优秀的人。一般来说,任何620分或以上的分数都会受到贷款人的青睐。

什么会导致不良信用评分?

从逾期付款和大量的信用卡申请到违约和破产,以下是一些可能导致低信用评分的因素:

  • 太多的信用帐户和申请:名下有太多贷款并不好看,因为这会让人怀疑你是否有能力同时管理和偿还所有贷款。所有贷款申请都要记录五年。
  • 信用查询:每次你申请信贷时,贷方会查询你的信用记录。这一调查本身随后记录在未来的报告中,留下信贷调查的痕迹,其他未来的贷款人不会看好。这些记录会保留五年。
  • 延迟或拖欠付款:不良的还款习惯对潜在的贷款人来说是一个警告信号,所以按时还款总是更好的,即使只是一小笔或部分还款。同样重要的是要记住,贷款还款记录会在你的记录上保留两年。
  • 信用违约:这种情况发生在贷款人采取行动收回未偿还款项,并在你的记录上保留5年。
  • 法院令状和传票:这些法律上的污点会在你的案底上保留四年。
  • 严重信用侵权或清算:如果你不付款,而债权人在6个月以上无法联系你,那么严重的信用侵权将在你的记录上记录7年。
  • 破产和破产:在资不抵债开始后5年或资不抵债结束后2年(以较长时间为准),这些资料将保留在你的报告内。
澳洲信用报告详解 - 什么是良好的信用记录和评分?

一个可靠的信用评分能帮我做什么?

拥有良好的信用评分很重要,因为它是决定你能否借钱的一个因素。如果你检查了你的信用评分,发现它属于一个较高的信用级别,有一些方法你可以利用它的优势。

  • 申请房屋贷款折扣。良好的信用记录表明你有稳定的财务状况,所以你可以与房屋贷款供应商协商一个更好的利率,甚至可以获得某些费用的减免。
  • 增加借贷能力。如果你的信用评分良好,你可能会借到更多的钱。
  • 更容易批准出租物业。如果你有良好的信用评分,并且正在租房,你很有可能在房东和房地产中介的名单上名列前茅,他们经常检查信用作为他们筛选租户过程的一部分。
  • 考虑P2P贷款。这是一种相对较新的贷款类型,你的利率是基于你的信用评分。你的信用评分越好,你的利率就越低,对于无担保个人贷款,利率可低至每年4%。
  • 选择一张有奖励的信用卡。如果你的经济状况稳定,正在考虑申请一张信用卡或升级你目前的信用卡,为什么不考虑一张有奖励的信用卡呢?如果你在每个结算期全部偿还你的余额,你就不必支付任何利息。

如何提高我的信用分数

如果你想提高自己的信用评分,你可以遵循以下五个简单的步骤来改善它:

  • 得到你的信用评分和信用报告:你可以通过互联网查询或者下载相关应用程序。
  • 删除不正确的信息:偶尔,你可能会被错误地计入家庭成员或与你名字相似的陌生人的债务。通过联系信用报告机构,确保你已经删除了这些。
  • 确定你可以改进的地方:例如,如果你有一张信用卡有很高的限额,但你并没有全部使用它,考虑减少它。你也应该避免在短时间内多次申请信用卡。
  • 按时偿还账单:这有助于确保你的信用报告上没有违约。
  • 继续追踪你的分数和信用:通过一些应用程序免费获得你的信用评分,你会收到你的信用报告的变化的通知,使你总是能随时掌握在你的财务状况。

Arrivau原创发布,小助手微信:Arrivau | 电话:1800 717 520 | 👉提个问题