澳洲信用分数和信用报告查询 – Credit Score and Reports
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想知道你是否有一个良好的信用评分?看看在澳大利亚什么是好的信用评分，你可以用它做什么。
取到了自己的信用分，并想知道它到底好不好？一个好的信用分数通常位于700分左右及以上。下面是澳洲不同机构认为的好成绩（加上与澳洲平均分的比较）。
| Equifax | Experian | Illion | 澳洲人的平均分 |
| 725+是好分数 | 700+是好分数 | 700+是好分数 | 695.6 |
什么是好的信用分数？
在澳大利亚，您可以通过Experian、Illion或Equifax等信用机构查询您的信用分数。您也可以通过其他一些卖家获得。每个机构都会使用不同的评分系统，所以每个机构的 "好 "信用分数都会不同。任何Experian信用评分超过700分就是 "非常好"，任何Equifax信用评分超过726分就是 "非常好"。
您的分数可以在0到1000或1200分之间变化，这取决于信用局。但总的来说，分数越高越好。
什么是不良信用分数？
从上表可以看出，信用分数在0到624之间被认为是不良的。如果你在澳洲申请信用卡，通常需要良好或更好的信用分数才能获得批准。如果您的信用分数确实很低，您可以采取一些措施来提高信用分数，改善您的财务记录。
比较各信用机构的信用分数范围。
| 信用分数范围 | Illion | Equifax | Experian |
| ⭐⭐⭐⭐⭐ 优秀 | 800–1,000 | 833–1,200 | 800–1,000 |
| ⭐⭐⭐⭐ 很好 | 700–799 | 726–832 | 700–799 |
| ⭐⭐⭐ 平均 | 500–699 | 622–725 | 625–699 |
| ⭐⭐ 合理 | 300–499 | 510–621 | 550–624 |
| ⭐ 低 | 0–299 | 0–509 | 0–549 |
如何申请信用报告?
澳洲主要的信用报告机构有以下三家，其中最常用的是Equifax，你可以在其官网根据提示查询自己的信用分数详情。
- Experian review
- Equifax review
- Illion review
如果你需要帮助，也可以添加Arrivau小助手。
信用评分评级解释(从弱到优)
| 信用分数评级 | 为什么你会有这个分数？ | 贷款机构是怎么想的? |
| 1000或1200(满分) | 如果你在Illion或Experian得到1000分，或在 Equifax得到1200分，您就拥有完美的信用评 分。只有3.5%的澳洲人能达到这个分数。你的 年龄可能较大，且一直按时还款。 | 你可以协商更低的利率和更好的借款条件。 |
| 800—999(优秀) | 这个区间表明你已经建立了一个强大的信用记录。 如果你有能力偿还，金融机构会为你提供贷款。 | 你也可以获得良好的利率和条款。 |
| 700 - 799(很好) | 如果你有能力偿还，应该能确保贷款获批准。 | 可能不会获得优惠利率，但你仍然可以获得一笔合理的交易。 |
| 500 - 699(平均) | 一个平均分数。 并不意味着你没有犯任何大的错误，比如违约。 | 获得贷款取决于贷款机构的具体标准 和你的个人因素：比如你目前的就业情况和债务。 |
| 300 - 499(公平) | 如果你属于这类人，你还有改进的空间。 你可能没有犯任何重大的金钱错误 但你可能拖欠了一些较小的款项。 | 你可能属于更年轻的年龄段，贷款 人往往认为这一年龄段风险更高。 |
| 0–299 (低) | 这属于低信用评级的范畴。这类人经常迟付账单。 违约最终会从你的记录中清除，但至少需要5年，所以现在开始改善！ | 你将很难得到一笔贷款。 |
澳洲的平均信用分数是多少？
根据我们的研究，澳大利亚的平均信用分数是695.6我们还发现，它因人的年龄和性别而不同。
| 年龄范围 | 女性 | 男性 |
| 21岁以下 | 742.3 | 743.2 |
| 21 - 30 | 671.7 | 675.7 |
| 31 - 40 | 679.4 | 684.8 |
| 41 - 50 | 698.8 | 700.6 |
| 51 - 60 | 736.9 | 735.1 |
| > 60 | 787.9 | 788.3 |
有趣的事实：
最高的平均信用分数--60岁以上的男性(788.3)。
最低的平均信用分数--21至30岁的女性（671.7）。
贷款机构认为什么是好的信用分数？
贷款机构会青睐于信用分数一般、非常好或优秀的人。一般来说，任何620分或以上的分数都会受到贷款机构的青睐。
什么会导致不良信用评分?
从逾期付款和大量的信用卡申请到违约和破产，以下是一些可能导致低信用评分的因素:
- 太多的信用帐户和申请：名下有太多贷款并不好看，因为这会让人怀疑你是否有能力同时管理和偿还所有贷款。所有贷款申请都要记录五年。
- 信用查询：每次你申请信贷时，贷款机构会查询你的信用记录。这一调查本身随后记录在未来的报告中，留下信贷调查的痕迹，其他未来的贷款机构不会看好。这些记录会保留五年。
- 延迟或拖欠付款：不良的还款习惯对潜在的贷款机构来说是一个警告信号，所以按时还款总是更好的，即使只是一小笔或部分还款。同样重要的是要记住，贷款还款记录会在你的记录上保留两年。
- 信用违约：这种情况发生在贷款机构采取行动收回未偿还款项，并在你的记录上保留5年。
- 法院令状和传票：这些法律上的污点会在你的案底上保留四年。
- 严重信用侵权或清算：如果你不付款，而债权人在6个月以上无法联系你，那么严重的信用侵权将在你的记录上记录7年。
- 破产和破产：在资不抵债开始后5年或资不抵债结束后2年(以较长时间为准)，这些资料将保留在你的报告内。
一个可靠的信用评分能帮我做什么?
拥有良好的信用评分很重要，因为它是决定你能否借钱的一个因素。如果你检查了你的信用评分，发现它属于一个较高的信用级别，有一些方法你可以利用它的优势。
- 申请房屋贷款折扣。良好的信用记录表明你有稳定的财务状况，所以你可以与房屋贷款卖家协商一个更好的利率，甚至可以获得某些费用的减免。
- 增加借贷能力。如果你的信用评分良好，你可能会借到更多的钱。
- 更容易批准出租物业。如果你有良好的信用评分，并且正在租房，你很有可能在房东和房地产中介的名单上名列前茅，他们经常检查信用作为他们筛选租户过程的一部分。
- 考虑P2P贷款。这是一种相对较新的贷款类型，你的利率是基于你的信用评分。你的信用评分越好，你的利率就越低，对于无担保个人贷款，利率可低至每年4%。
- 选择一张有奖励的信用卡。如果你的经济状况稳定，正在考虑申请一张信用卡或升级你目前的信用卡，为什么不考虑一张有奖励的信用卡呢?如果你在每个结算期全部偿还你的余额，你就不必支付任何利息。
如何提高我的信用分数
如果你想提高自己的信用评分，你可以遵循以下五个简单的步骤来改善它:
- 得到你的信用评分和信用报告：你可以通过互联网查询或者下载相关应用程序。
- 删除不正确的信息：偶尔，你可能会被错误地计入家庭成员或与你名字相似的陌生人的债务。通过联系信用报告机构，确保你已经删除了这些。
- 确定你可以改进的地方：例如，如果你有一张信用卡有很高的限额，但你并没有全部使用它，考虑减少它。你也应该避免在短时间内多次申请信用卡。
- 按时偿还账单：这有助于确保你的信用报告上没有违约。
- 继续追踪你的分数和信用：通过一些应用程序免费获得你的信用评分，你会收到你的信用报告的变化的通知，使你总是能随时掌握在你的财务状况。
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