Westpac住房贷款及利率详解(西太平洋银行)

澳洲四大银行之一的西太平洋银行(Westpac)住房贷款产品有哪些优势和缺点?本篇文章进行了全面分析。

Westpac银行介绍:

  • 成立时间:1817年
  • 拥有者:澳交所上市公司(ASX Listed
  • 资金来源:散户存款和资本批发市场
  • LMI提供者:Westpac LMI (WLMI) 和 Arch Capital (WLMI – A)
  • 贷款人类型:澳洲主要银行
Westpac住房贷款及利率详解(西太平洋银行)

Westpac(西太平洋银行)拥有令人印象深刻的住房贷款和投资贷款,遍布澳大利亚的分行和ATM网络,以及超过1300万人的忠实客户群。

说起来,他们其实并不是对所有人都适用。他们的重点主要是高净值客户和行业专业人士,如医生、会计师、律师和体育专业人士。他们旗下的其他品牌,比如Westpac(西太平洋银行)旗下的St George(圣乔治银行),更多的是关注首套房买家。

你是否需要向西太平洋银行(Westpac)申请贷款?
我们是西太平洋银行(Westpac)认证的broker。
请致电1800 717 520或填写我们的免费评估表,与我们的专业房贷经纪人交谈,确保您的申请材料在递交给Westpac前满足获批贷款的要求!

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Westpac住房贷款及利率详解(西太平洋银行)

澳洲住房贷款利率(2022.6)

银行自住固定自住浮动投资固定投资浮动
CBA3.59%评估3.69%评估
ANZ4.69%评估5.09%评估
Westpac4.19%评估4.29%评估
NAB3.59%评估4.09%评估
Macquarie3.65%2.99%3.89%3.24%
St George2.89%3.59%3.29%3.49%
CITI花旗3.79%2.74%4.09%2.96%
中国银行3.59%2.18%4.09%3.03%
Adelaide3.64%2.29%3.84%2.68%
Bankwest4.29%2.88%4.49%3.29%
ING3.99%2.84%4.29%3.04%
BOQ4.79%2.93%4.94%3.19%
*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产
  • 公民海外收入:2.83%起
  • Low Doc贷款:3.09%起
  • 临时居民TR:2.40%起
  • 海外人士:4.63%起

Westpac贷款(西太平洋银行)怎么样?有什么优点和缺点?

Westpac贷款优点

  • 适合高净值财产投资者
  • 适合讲其他语言的客户
  • 为医生、会计师、律师和运动员等专业人士可免LMI
  • 提供过渡性贷款
  • 适合想在父母的帮助下买房的首次置业者
  • 与房贷经纪人合作
  • 良好的固定利率建筑贷款
  • 快速贷款审批
  • 深入浅出的邮编风险指南,可以让您深入了解您所购买的市场
  • 为现有客户提供优质服务
  • 有分支机构
  • 有时他们会提供市场领先的再融资返利和现金返利(refinance cash rebates、cash back)
  • 有优先再融资流程
  • 可以考虑业主建造者(owner builders)
  • 临时签证持有者也正常对待
  • 自雇人士有快速通道,要求提供的收入文件不会太多

西太平洋银行贷款缺点:

  • 他们的利率有时候不是很有竞争力(但是现在利率很低!)
  • 他们的LMI可能很贵
  • 不接受有不良信用记录的人
  • 如果你不是他们现有的借款人,借款超过房产价值的90%是很难的
  • 他们的信用评分是很难的,你可能会被无缘无故的拒绝,尤其是当你的收入资产比很低的时候
  • 他们不提供SMSF贷款
  • 他们不再提供low doc自雇人士少文件贷款
  • 对于自雇的借款人来说,他们是非常保守的,要求近两年的收入稳定

Westpac(西太平洋银行)为什么停止向外国投资者贷款?

Westpac原先专门为居住在海外的外国公民和澳洲人提供澳洲房贷。2016年由于合规问题,他们停止了对居住在海外的外国公民的贷款,这导致很多中国投资者在需要结清楼花的时候,被晾在一边。

他们仍然会向居住在海外的澳洲人贷款,不过现在他们的政策更加保守,需要提供大量的文件才会批准贷款。

有很多Westpac的现有客户都是外国投资者,无法在Westpac获得新的贷款,如果你是这种情况,那么就请和房贷经纪人商量一下转去其他贷款机构。

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Westpac有哪些房贷类型?

Westpac的Rocket Repay Home LoanRocket Repay Investment Loan是他们的两种主要贷款。结合他们的Premier Advantage Package,就有了一个全功能房屋贷款与对冲帐户和一个好的利率折扣。这通常是大额贷款的最佳选择。

Westpac的Flexi First Option Home Loan是一种基本贷款,没有对冲帐户。它通常只适用于较小的贷款额度。

Westpac的Equity Access Loan是一种信用额度,比他们的Rocket Repay Loan稍微贵一些。Westpac的股权贷款是一种信用额度,比他们的Rocket Repay Loan稍微贵一些。因为这个原因,最好只是得到Rocket Repay Loan作为对冲帐户给你同样的效果信贷额度。

Westpac的固定利率贷款通常不是最低的,所以要货比三家。在他们的专业套餐下,你可以在贷款期间获得0.2%的折扣。

Westpac的优质银行名声

在全球金融危机之后,Westpac似乎抓住了条件的优势,把他们的标准浮动利率提高到了其他大银行之上,并开始称自己为Westpac集团的优质品牌。由于当时大多数客户都希望和大银行在一起,所以似乎他们的市场份额并没有受到损害。

Westpac扩大可接受的担保人(guarantors)名单

Westpac已经扩大了可以作为房屋贷款担保人的名单:

  • 父母或继父母或法定监护人
  • 兄弟姐妹或继兄弟姐妹
  • 儿子和女儿或继子女

他们还扩大了担保的目的,允许再贷款即refinance和房屋装修。

但是,如果担保人已经在为其他借款人担保,Westpac就不再接受了。例如,如果一个父亲已经是他儿子的房贷的担保人,那么他就不能成为他女儿的房贷的担保人。

Westpac银行客户故事

黑蛋,NSW

目标

购买第一套住房,并获得90%的住房贷款,免除贷款机构房贷保险(LMI)。

需要贷款机构接受实际收入,而不是为了减免税收而少报的收入。

状况

牙医,自营承包商,首次购房。

背景资料

牙科医生黑蛋一直是一名自雇人士。

黑蛋的收入非常可观(年收入约18万澳元),加上他10%的存款,他有资格获得优惠利率和90%的LVR豁免LMI房贷,这是一些大银行为牙医、兽医和医生等专业人士提供的特殊政策。

尽管他的收入状况、清晰的信用档案和专业身份良好,但他的减税策略最终影响了他的借贷额度。

黑蛋其实是租了一套房产,他在这里居住和完成研究,所以他把每年约3.5澳元的房租支出申请为减税。

因此,黑蛋过去两年的报税表显示他的收入是150,000澳元,而不是185,000澳元,这意味着他没有能力偿还816,300澳元的贷款。

解决方法

在黑蛋提供了一份会计师的声明,解释了黑蛋减少应税收入的策略后,Westpac能够 “加回 “这笔租金支出,以及约2,500澳元的财产折旧和21,500澳元的更换工具的一次性支出。

最后,银行对黑蛋的收入评估为185,000澳元左右,而不是150,000澳元。

黑蛋以九成的低息贷款获得批准,避免了低息贷款的成本,并以4.08%的利率购买了他的海滨物业。

Westpac(西太平洋银行)不再接受一年期的财务资料

Westpac不再接受自雇人士的1年财务状况,他们现在至少要求提供过去两年的财务状况。

当借款金额达到房产价值(LVR)的80%时,Westpac在评估您的借款能力时,将采用过去两年的平均收入。

当借款超过房产价值的80%时,他们会采用您过去两年收入的较低者。

因此,如果您过去两年的自雇收入分别为5万澳元和10万澳元,而您想借贷超过80%的LVR,Westpac会取其中较低的两年收入,即5万澳元,这将严重削弱您的借贷能力。

西太平洋银行 Westpac贷款申请的提示

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