选择澳洲房贷时要考虑的5个问题

从选择理想的Suburbs到布置新居，买房时有很多事情值得兴奋。对于大多数人来说，首先要做的事情应该是找到一个完美的房屋贷款适合。

在这个领域有很多选择。即使是单一的贷款机构，也可能有十几种房贷选择需要调查。另外，在经济不确定的时期（比如说2020），这些产品的细节可能会定期变化。

如果你已经浏览了这些选项，并感到不知所措，这里有一些你应该问的问题。这有点像性格测验，但对于住房贷款。

1. 我是一个自住者还是一个投资者？

这本质上是问你打算用这套房产做什么。你打算自己住在那里，还是会试图通过出租或装修和出售来获利？您的回答可能会影响到一些房屋贷款要素，包括。

利率。自住者一般能获得比投资者更好的利率，而投资者往往被认为是一个巨大的风险。投资者需要证明他们有资金来偿还这笔贷款和现有的住房成本。潜在的租金或销售利润也可能被考虑，以评估如何帮助投资者偿还贷款。

补助和豁免。如果你不打算在该房产居住一段时间（通常为6-12个月），你可能没有资格获得一些政府的支持补助和优惠。其中很多适用于首次置业者，如首次置业补助、首次置业超级储蓄计划和印花税豁免。如果你正在为房产阶梯上的第一阶梯伸手，请阅读每个细节。

为了减少您欠银行的金额，您需要偿还包括利息和贷款本金在内的款项。这意味着随着贷款的减少，您将稳定地支付更少的利息。

只付利息贷款的还款额较少，因为您没有削减您的债务，但通常在您开始偿还房贷之前有一个截止时间。如果您想在不增加债务的情况下尽快进入房地产市场，这可能是一个很好的短期选择，但从长远来看，您最终将支付更多的利息。

一般来说，只付利息的房屋贷款会有更高的利率和更严格的贷款标准。这是因为最初要求较低还款额的借款人可能会被视为违约风险较大。

您也可能会发现，只付利息的贷款选项所要求的贷款价值比（LVR）会设置得较低。高LVR意味着你有较少的存款用于购买房产（例如10%的房产价值，而不是建议的20%）。

由于您借的金额较大，这对贷款机构来说风险较大。他们可能只向可以立即开始偿还本金和利息的借款人提供较高LVR的贷款，或者设定较高的利率。

这一切都与市场、你希望房贷还款的稳定程度以及你想要的房贷功能有关。固定利率房贷可以让你在一定时期内锁定一个利率，不受市场波动的影响。另外，浮动利率房贷的利息也可以由贷款机构酌情增加或减少。

每种选择都有好处和坏处，所以在下面评估它们，看看它们如何与您的情况保持一致。

你可能不得不在利率和费用上做出妥协，以获得有益的住房贷款功能，反之亦然。诀窍是知道哪些选项最适合您的个人和财务状况。

例如，您可能正在寻找一个提供抵消账户的房屋贷款。这是一个与您的贷款挂钩的标准银行账户，它可以减少您支付利息的贷款金额，无论账户中的金额是多少。因此，如果你有40万澳元的房贷，但有20,000澳元的储蓄放在抵消账户中，你只需支付380,000澳元的贷款利息。

这听起来很不错，但你需要做一些计算，看看是否值得你这样做。如果你没有稳固的储蓄捆绑，而这个功能又带有费用，或者说贷款的利息较高，可能对你并不有利。

对于其他潜在的有利房贷功能，也是类似的情况。在寻求灵活的还款期、免费的额外还款、重提或房贷假期时，你应该考虑你的就业和工资保障。

如前所述，你的存款规模会影响到利率和你可选择的还款方式。然而，如果您的存款确实较少，但又想利用当前的市场条件或只是想更快地进入房产阶梯，还有其他因素需要考虑。

贷款机构房贷保险（LMI）是一种额外的房屋贷款成本，通常在您的存款低于房产价值的20%时收取。它的作用是在您拖欠房贷的情况下为贷款机构提供一种保险。

最近，一些银行对某些职业的借款人降低了这一限制，或者近几个月对某些类型的借款人免除了这一费用。

另一种避免这种额外费用的方法是申请 “首期房贷保证金计划”，通过该计划，政府为首次购房者担保剩余的保证金。您也可以找其他人作为担保人，将自己的部分房产作为贷款担保。

除了LMI之外，如果你不能充分利用其他节约成本的特点，你还要留意 “低成本 “或 “不花钱 “的房屋贷款。一旦您在房屋中积累了更多的资产，您也可以考虑再融资以获得更好的交易。

希望你能更好地掌握选择房贷时需要考虑的所有重要因素。无论你落地的是哪种贷款，这里有几条房贷智慧的珍珠。

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