避免你的养老基金被骗的五个提示

今天，吉斯莱恩-麦克斯韦因杰弗里-爱泼斯坦的性贩运计划而臭名昭著，但30年前，占据全球头条的是她的父亲，即失宠的亿万富翁罗伯特-麦克斯韦。然而，以一种反常的方式，澳大利亚的养老金制度欠他一个人情。

1991年，麦克斯韦拥有一家英国报纸公司（Mirror Group Newspapers），但所有人都不知道，这家公司正在崩溃。麦克斯韦的解决方案简单得令人惊叹：他掠夺了他公司的养老基金来偿还债务。这种影响到30,000名养老基金成员的欺诈行为在当时甚至并不违法。

澳大利亚官员前往英国研究麦克斯韦的养老金诈骗案，以制定澳大利亚严格的养老金法律。因此，自1991年以来，澳大利亚的养老金没有出现过广泛或系统性的欺诈问题。然而，养老金欺诈显然在增加–那么，到底发生了什么？

2022年，你最重要、最秘密的信息被合法要求我们提供的组织以数字方式保存。互联网是一个狂野的西部–我们从最近的Optus和Medibank的数据泄露事件中知道了这一点。这些黑客攻击的后果应该让每个自我管理的养老基金（SMSF）受托人注意到。

除了你的电信公司和健康保险提供商，你还可以加上你的会计师、顾问、银行和你投资的每一个金融机构。他们都持有你的个人数据。

超级身份诈骗依靠的是这些关键的个人信息，而你的数据安全只相当于这些公司最薄弱的IT安全。更重要的是，通过电话、短信和电子邮件进行的复杂的网络钓鱼诈骗是为了骗取你的这些个人信息。

无论你认为你的登录名和密码有多么安全，请假设它们不是。埃里克-格里芬（Eric Griffin）在英国的《PC杂志》上写道，把它们看成是内衣。”你应该经常更换它们（好吧，也许不是每天）。不要分享它们。不要把它们留在外面让别人看到（不要用便条！）”。

更重要的是，在你的电子邮件、社交媒体账户和投资登录中激活双因素认证（2FA）。在你的手机上下载Google Authenticator应用程序，它是免费的。如果欺诈者窃取了你的详细资料或获得了你的个人电脑的远程访问权，他们就无法访问你的账户，除非他们也实际拥有你的手机。如果你今天做了一件事，请实施2FA。

如果您的養老金存放在APRA監管的基金中（即不是SMSF），它可能已經得到了很好的保護。如果騙子盜取您的個人資料（在沒有您的幫助下），從APRA監管的基金中騙取您的養老金，該基金可能會對其安全性的缺失提供賠償。诈骗者确实很难从这些类型的基金中获取你的钱。

为了消除这一障碍，骗子们鼓励你建立一个SMSF，并将你的养老金转入其中。他们冒充合法企业（通过克隆现有企业），这样的欺诈行为很难被发现。

他们的网站会很有说服力，他们甚至可能花钱在谷歌搜索结果中排名第一。他们以更高的（但合理的）投资回报引诱你，或者通过非法申请严重经济困难或绝症条款来提前获得你的养老金。

这就把我们带到了SMSFs。虽然澳大利亚3.3万亿元的养老金是一个吸引骗子的巨大蜜罐，但它实际上是由一系列的蜜罐组成的，包括60多万个SMSF。许多人认为，SMSFs是超级养老金欺诈的最薄弱环节。像Melissa Caddick这样的超级骗子与SMSF客户打交道，因为他们更容易接近，更容易受到伤害。

欺诈者鼓励受害者建立并转入SMSF，因为SMSF投资者控制着银行账户和基金投资决策。在错误的情况下，SMSF的最大优势（控制和灵活性）就会成为其最大的弱点。

DIY基金没有后援 – 如果骗子诱使你向他们的账户转移现金或投资于他们所谓的投资（包括加密货币），你的财富将在你知道被什么打击之前离开这个国家。

作为SMSF投资者，了解欺诈的风险是至关重要的。不要让这种风险把你从你的SMSF中吓跑；如果使用得当，它们是很好的家庭财富创造工具。如果你很小心，只和值得信赖的顾问打交道，欺诈不应该成为你的SMSF的重大风险。

新闻中会不断出现零星的SMSF欺诈case，但并不存在系统性问题–30年来，我们在澳大利亚从未出现过Maxwell规模的超级骗局。然而，如果你不提高警惕，即使是零星的case也会给受影响者的生活带来破坏。

避免超级骗局的首要提示包括。