住房贷款利率继续飙升！您如何为即将到来的加息做好准备？

澳洲联储急于使货币政策正常化，导致银行争先恐后地修改其住房贷款利率，一些贷款机构将利率推高，远高于疫情前的水平，超过 7% 的年利率。

央行对抗通胀的战争可能会转化为全国借款人的重大还款痛苦，他们中的许多人在房地产周期的顶部购买，现在面临利率上升和价格下跌的双重打击。

经济学家现在预计 7 月将再次大幅加息 50 个基点，这将使现金利率保持在 1.35%。

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对于一个 50 万澳元的房贷，25 年的年利率为 3.57%（目前我们跟踪的贷款机构的平均浮动利率），增加 50 个基点将使一个人的月还款额增加 137 澳元。

同时，类似规模的加息将使 750,000 澳元的房贷每月还款额增加 205 澳元，100 万澳元的房贷每月还款额增加 273 澳元。

根据Westpac经济学家的说法，浮动利率贷款约占澳大利亚房贷的 60%，这意味着大多数借款人目前很容易受到加息的影响。此外，75% 的固定利率贷款将于 2023 年底到期。

Westpac首席经济学家 Bill Evans 表示： "90% 的房贷借款人在未来一年半内直接受到RBA现金利率变动的影响。"

固定利率不再是借款人的避难所

澳洲联储在上次会议上将现金利率上调 50 个基点至 0.85%。它在一个月前开始了紧缩周期，增加了 25 个基点，这是十年来首次加息。

虽然浮动利率已开始与现金利率同步上升，但固定利率方面的活动已连续数月持续不断。

在我们跟踪的贷款机构中，平均 1 年期固定利率已回升至 2019 年的水平。在 2 到 5 年的期限内，我们必须追溯到 2015 年才能找到可比的利率。 

我们数据库中至少有两家贷款机构被迫将其固定利率提高到 7% 以上。然而，这可能是由于过度依赖美国的资金，美国的利率上升速度比澳大利亚快得多。

平均固定住房贷款利率

储蓄缓冲到位，但有些人比其他人更多

上周，RBA行长 Philip Lowe 在澳大利亚美国商会的讲话中承认，随着央行希望控制失控的通货膨胀，现金利率将在全年继续上升。 

快速变化的利率环境可能令人沮丧，但事实是，它是经过精心策划的，意味着许多借款人有足够的时间来准备。

事实上，Mozo 最近的一项调查发现，近三分之一（29%）的借款人在过去一年中一直在留出额外的资金并努力建立储蓄缓冲。 

另有 24% 的受访者将零钱存入他们的抵消账户，而 11% 的受访者一直在控制支出，以便他们能够经受住即将到来的加息。

面临更高贷款成本的借款人也可以选择再融资，如果他们似乎支付的贷款比他们需要的更多。在撰写本报告时，仍有 9 家贷款机构的整体浮动利率低于 2.50%。

但 Lowe 一直谨慎地承认，并非所有借款人的财务基础都稳固，而且"虽然中等借款人的财务缓冲很大，但也有一些借款人的缓冲资金非常有限"。