利率正在上升：一些帮你节省贷款成本的提示

官方利率再次上升，这次是半个百分点。

对于 500,000 澳元的贷款，如果银行将加息全部转嫁给你，每年要额外支付 1,600 澳元。

如果您已经面临财务压力，这里有一些关于如何做的信息。

但是，如果你现在没有问题，但对未来感到担忧怎么办？

这里有五个想法可以帮助您管理债务。

1.每两周而不是每月还款

财务顾问 Kate McCallum 说："只需每两周而不是每月一次还款，就可以为您节省大量资金。"

这一切都归结为一个计时技巧。一年只有12个月，却有26个双周。

因此，你会在不知不觉中完成一年中的两次额外还款。

让我们计算一下数字。

Kate McCallum 说，如果你有一笔 800,000 澳元、为期 30 年、利率为 5% 的贷款，那么在贷款期限内，你将节省超过 210,000 澳元的利息。

而且你会提前五年以上还清贷款。

如果您有浮动住房贷款，抵消账户可能是一个有用的工具。

你仍然可以把它作为一个普通的交易账户来使用，但是，只要把钱放在那里，就可以减少你的贷款所支付的利息。

Kate McCallum 说，你可能会从中获得更多的价值来抵消你的贷款，而不是你在储蓄账户上赚取的利息。

她说。："例如，你的住房贷款利息可能是 4% 或 5%，而储蓄账户最多只能为你赚取 1%。"

与储蓄账户中的钱所赚取的利息不同，位于对冲账户中的钱不会被征税。

McCallum 女士说："因此，即使你的贷款利率为 4%，而你的储蓄也有同样的收入，但后者要纳税。因此，如果你的边际税率最高，实际收益可能只比 2% 多一点。"

确保您以最低的价格享受最优惠的价格。

目前市场上的利率差异很大。

在线贷款机构提供的最低浮动利率约为 2%（有些条件非常苛刻，例如 40% 的存款）。

举个例子，四大银行提供 2% 范围内的浮动利率（800,000 澳元的贷款，25 年以上，20% 的存款）。

最低的固定利率是一年期贷款的 2% 中高利率，或三年期贷款的 3% 中高利率。

格里菲斯大学的个人理财讲师 Di Johnson 说，不要忘记查看标题利率之外的利率并检查费用。

Johnson 女士说："检查一次性费用和持续费用（如申请费、月费、年费等）并询问可以免除哪些费用非常重要。"

"真正检查退出费用，以便将来以最小的成本进行再融资。"

Johnson 说，提前决定为你的贷款支付额外的费用是一个很好的策略。

她称之为"预先承诺策略"。

她说："它绕过了我们的‘当前偏见’，这是我们对现在而不是未来的替代品的偏好。"

这种策略的一个例子是，如果你设法在你的利率上得到一个更好的交易，那么继续支付更高的金额。

或者，如果你得到了退税表或意外奖金，请决定将部分或全部用于您的房贷。

尝试并确保您正在偿还本金和利息。

如果您只还清利息，您的实际贷款将保持不变。

Johnson 说："它的利率通常也比只付息贷款低，所以它可以是双赢的。"

最后，如果您已经感到财务压力，可能值得联系您的贷款机构的财务困难团队。

您也可以拨打国家债务帮助热线 1800 007 007，以获得免费、独立的债务管理帮助。

免责声明：本文仅提供一般信息。有关针对您的财务状况的建议，请咨询专业人士。

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