CBA、ANZ和NAB加入Westpac,将浮动抵押贷款利率提高半个百分点

联邦银行、澳新银行和澳大利亚国民银行已加入Westpac,将储备银行的利率上调全部转嫁给抵押贷款借款人。

三家银行均表示将从 6 月 17 日起将住房贷款浮动利率上调 0.5 个百分点。

对于 CBA 客户来说,自住业主支付本金和利息的新标准浮动利率将是 5.30%。

虽然 CBA 表示将把澳洲央行加息的全部价值转嫁给选定的存款账户,但澳新银行表示正在审查其当前的储蓄利率。

此外,CBA 将延长 5 月加息时推出的 2.25% 的定期存款利率,为期 18 个月。

澳新银行从 6 月 13 日起提供为期 11 个月的 2.25% 的定期存款利率,NAB 从 6 月 17 日起提供为期一年的 2.25% 的定期存款利率。

CBA、ANZ和NAB加入Westpac,将浮动抵押贷款利率提高半个百分点

当银行将利率的提升全部转嫁时,加息将使 25 年内价值 500,000 澳元的贷款每月增加 133 澳元,而价值 100 万澳元的贷款每月增加 265 澳元。

周二,Westpac率先成为第一家从 6 月 21 日开始将RBA的利率提升全部转嫁的主要银行。

这使得支付本金和利息的自住业主的标准浮动利率达到 5.33%。

投资者的等值住房贷款利率也将增加 50 个基点,达到 5.88%。

该银行还表示,将从 6 月 9 日起为储户引入 2.25% 的定期存款利率,为期 12 个月,而其他存款利率仍在审查中。

Westpac消费者和商业银行CEO Chris de Bruin 说:"我们知道利率变化对每个预算的影响都不同。"

"我们的客户在疫情期间谨慎地管理了他们的财务,许多人将更多资金存入了他们的储蓄和抵消账户。

"这意味着我们的大多数客户都提前偿还了抵押贷款,并且有足够的缓冲来帮助他们管理利率上涨。"

CBA、ANZ和NAB加入Westpac,将浮动抵押贷款利率提高半个百分点

澳洲央行转向鹰派 

澳洲央行在两个月内第二次加息,增幅大于预期半个百分点。

6 月份的加息是自 2000 年以来最大的一次加息,并将现金利率目标调至 0.85%,以遏制飙升的通胀。

过去一年,生活成本上涨了 5.1%  ,全球供应链中断和乌克兰战争加剧了这种情况。

储备银行行长 Philip Lowe 表示,预计通胀率将进一步上升,然后在明年回落至 2-3% 的目标范围,这表明更多的加息正在路上。

他在周二董事会会议后的一份声明中表示:"电力和天然气价格上涨以及最近汽油价格上涨意味着,在短期内,通胀可能高于一个月前的预期。"

澳洲央行的鹰派举措与美国联邦储备委员会、新西兰央行和加拿大央行等其他央行的加息相呼应。

但巨幅利率上涨吓坏了当地股市,ASX 200 指数下跌 1.5% 至 7,096 点。

CBA、ANZ和NAB加入Westpac,将浮动抵押贷款利率提高半个百分点

预计 7 月将再次大幅加息

CBA、Westpac和德意志银行预计 7 月份将再上调 0.5 个百分点,而澳新银行则预测澳洲央行下个月将加息 0.5 个百分点,然后在 8 月份再上调 0.5 个百分点。

澳新银行澳大利亚经济部主管 David Plank 在一份报告中表示:"尽管家庭面临各种压力,但如果数据保持‘弹性’,那么在 2022 年剩余时间里,可能会再加息一到两次。"

尽管 CBA 预计到今年年底将现金利率目标定为 2.1%,但德意志银行表示,它最早可能在 10 月达到该目标。

德意志银行首席经济学家 Phil O’Donaghoe 在一份报告中表示:"届时,我们认为澳洲央行可能会暂停,因为它在‘中性’政策背景下评估下半年的通胀和工资数据。"

CBA 经济学家 Gareth Aird 表示,加息需要一段时间才能对通胀施加下行压力。

他指出:"因为货币政策的变化和对消费者价格的影响之间存在滞后。"

"事实上,未来两个季度即将公布的通胀数据将非常强劲,尽管我们预计澳洲央行将展开积极的紧缩周期。"

CBA、ANZ和NAB加入Westpac,将浮动抵押贷款利率提高半个百分点

"认真的储蓄者需要货比三家"

预计其他贷款机构将效仿,将全面加息转嫁给借款人而不是储蓄者。

RateCity 研究主管 Sally Tindall 表示,尽管Westpac已将 2.25% 的 12 个月定期存款放在了桌面上,"看到银行在现阶段没有将任何东西转移到其现有的储蓄账户上,令人非常失望"。

她说:"希望通过澳洲央行加息获得巨大提振的储蓄者不应该屏住呼吸。"

"在 5 月澳洲央行加息之后,银行迅速提高了住房贷款利率,但五分之二的银行没有触及他们的储蓄利率。"

"对于确实提高储蓄率的银行来说,在许多情况下,只有部分账户被提高了,而其他账户则保持在令人沮丧的低水平。"

APRA 4 月份的最新统计数据显示,澳大利亚家庭在银行的存款总额达到创纪录的 1.27 万亿澳元,自疫情以来增加了 2810 亿澳元。

Tindall 女士说:"许多银行仍然不愿意大幅提高储蓄率,直到澳大利亚人开始烧掉他们已经藏起来的创纪录数量的现金。"

"因此,认真的储蓄者可能需要货比三家,并愿意跳过一些障碍,以获得更高的利率。"

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