自雇Low Doc澳洲商业贷款(Commercial Loan)

如果没有银行要求的财务文件,还能申请商业贷款吗?

自雇借款人和专业投资者可以从各种专业贷款机构获得少文件商业贷款。

少文件商业贷款可以不用提供部分银行通常需要的文件,同时还能获得有竞争力的利率



公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



澳洲商业贷款评估

我可以借多少钱?

如果您购买的是商业地产:

  • 可以借到购买价格的80%
  • 最高可借到购房款的65%,并享受优惠利率
  • 借款额度最高为您所拥有的任何其他物业(包括住宅)价值的80%

如果您是对商业物业进行再融资:

  • 最高可借80%的房产价值
  • 借款额度最高可达您所拥有的任何住宅物业价值的100%(贷款必须是用于商业用途)

Low Doc商业贷款需要提供什么文件?

大多数少文件商业贷款都是由企业拥有者从房产的所有者手中购买营业场所时使用的。当您有机会购买适合的房产时,您可能没有准备好所需的文件。

少文件贷款可以解决这个难题。这类贷款是专门为不能提供完整财务资料(如纳税申报单或财务报表)的自雇借款人设计的。

在大多数情况下,你需要有一个注册的ABN,你需要签署一份收入声明,确认你目前的收入。

除此之外,您可能还需要提供其他文件:

  • 会计师的信
  • BAS报表
  • 银行账户报表
  • 商业租赁合同的复印件或您的租房记录
  • 在某些情况下,您可以不需要提供您的收入凭证。
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我可以使用预测或中期财务状况吗?

您可以使用以下文件作为收入证明的代替,但它并不是直接的。

基于过去业务增长得到的预测或因业务迁至新址而增加的营业额的盈利预测,通常被一些银行接受为全文件贷款而不是少文件贷款。这意味着您可以借到更多的钱,并获得更高的利率。

如果你前几年的收入不足以证明你能负担得起贷款,如果您能提供至少含有半个财政年度的中期财务报表,这会给你的申请带来很大的帮助。您能提供的凭证越多,就越容易向银行提出有力的申请。

在某些情况下,贷款机构会允许您预付利息,预付利息可以增加您申请全文件贷款的概率。这是根据具体情况而定的,而且只有当您有足够的存款来提前一年支付利息时才会生效。

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Low Doc, Lease Doc或No Doc?

您能申请的贷款类型取决于您能提供什么收入证明文件。

如果你能证明你的全部收入,就可以使用全文件贷款(Full Doc)。如果你是自雇人士,您需要提供过去两年的退税单;如果你是雇员,则需要提供工资单。

如果您是自雇人士,并且不能提供财务报表或业务报税单,则可使用少文件贷款(Low Doc)。

租约商业贷款是由商业地产投资者使用他们的租约收入来担保他们可以负担贷款。通常情况下,他们选择租约商业贷款(Lease Doc)是因为他们的情况比较复杂。

如果您没有任何收入证明,则可使用无文件贷款(No Doc)。这些贷款的利率比较高,所以它通常是最后的选择。

low doc可以转贷吗?

贷款机构显然更倾向于为购买商业地产提供资金,因为这些贷款的风险往往最低。

然而,在少数特定的贷款机构中,使用少文件贷款对商业物业进行再融资是可能的。

贷款机构更倾向于青睐那些再融资以购买更多房产或投资于业务的申请人,而不是借款以弥补现金流短缺的申请人。如果他们看到您的业务有衰退的迹象,那么他们可能会拒绝您的申请。

哪些商业地产可以被接受?

非专业商业地产,如店面、仓库、零售店、办公室、工厂或住宅物业都可以接受。

专业化的商业地产更难出售,如果占用它们的企业没有盈利,它们的价值通常会下降。由于这个原因,我们只能根据具体情况来考虑这些物业。

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Low Doc商业物业贷款的贷款期限是多久?

是的,贷款机构提供较长的贷款期限。

无文件贷款的期限通常很短,但少文件贷款的期限可以是15至25年,这取决于是哪个贷款机构。

较大数额的商业贷款如果有专门的担保财产,则需要每年进行审查。具有常规的小型贷款往往有设置审查或忘记设施。

商业低息贷款利率

您的利率高低将取决于您的存款规模、您的整体风险情况以及您可以提供的备用收入证明文件。

银行一般在正常商业贷款利率的基础上加了一个少文件的保证金,如果您的贷款风险比较低,那么您可以向银行申请低一些的利率。

只要您有大额存款(即低LVR),一些贷款机构会给您与他们正常商业贷款相同的利率。

部分贷款机构为他们的少文件贷款提供固定的利率和只收取利息的期限。

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我可以申请哪些银行?

偶尔我们可以在政策例外的情况下在大银行获得少文件贷款的批准。但是,二线银行(非主要银行)通常对少文件商业贷款有更好的定价和更灵活的信贷标准。

对于高LVR贷款或者你有不良信用记录的情况,可以选择专业贷款机构。

每家贷款机构都有自己的政策,接受不同的文件,并倾向于以您的个人、公司、信托或商业名义购买。这一切都取决于您的情况。

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