ING银行澳洲住房贷款完全指南(荷兰国际集团): 严苛的信用政策,有竞争力的利率

概述

  • 历史:1743年在荷兰创立,1999年进入澳大利亚市场
  • 拥有者:股票市场上市公司(Euronext,泛欧交易所)
  • 资金来源:零售存款和批发资本市场
  • LMI提供者:Genworth
  • 贷款人类型:国际银行、网上银行
ING银行澳洲住房贷款完全指南(荷兰国际集团): 严苛的信用政策,有竞争力的利率

ING Direct是荷兰跨国公司ING(荷兰国际集团)在澳大利亚的分公司。

ING因在线储蓄账户和低利率房屋贷款而走红。

与各大银行相比,他们的做法完全不同。他们没有分行,也没有ATM机。相反,他们主要是在网上操作,并通过一些巧妙的方式将储蓄存款传回给借款人。

他们的房贷很简单易懂,但他们一直是最保守的银行之一,有很多人不符合他们严格的信用标准。

ING银行的房贷怎么样?有什么优点和缺点?

ING银行房贷的优点

  • 屡获殊荣的客户服务
  • 简单易懂的住房贷款
  • 为大额存款提供较低的利率
  • 再贷款套现(refinance cash out)无限制,最高可贷80%LVR
  • 接受小公寓作为抵押物(最小面积40平方米),且没有邮编限制
  • 与贷款经纪人合作
  • 在澳大利亚使用任何一家银行的ATM机,都可以获得费用返还,使用EFTPOS可以获得额外报酬返现
  • 他们很擅长与客户在线或电话合作
  • 通常贷款审批速度快
  • 支持公司产权财产(company title properties)和子女抚养收入(child support income)
  • 可用于共同债务(joint debts)的普通债务减免程序(common debt reducer)

缺点:

  • 贷款政策可能是澳大利亚最保守的
  • 对于不符合银行标准政策的复杂贷款来说,他们不是一个好的选择
  • 不接受有不良信用记录的人
  • 无分支机构
  • 一旦你在他们那里拿到了房贷,他们就不可能再给你打折了
  • 不擅长建筑贷款
  • 通常不适合自雇人士
  • 不适合低存款的首次置业者
  • 信用评分要求很高,你可能会无缘无故的被拒绝
  • 检验利率(assessment rate)几乎是最高的,导致借贷能力(最高借贷额度)较弱
  • 没有SMSF或信托贷款(trust loans)

小心陷阱

在大多数情况下,如果您的房屋贷款已经有3或4年了,您可以在不重新融资的情况下重新协商您的利率。但在ING公司就不行了!

ING拒绝为他们现有的客户提供更好的利率。我们会定期监控客户的利率,基本上我们必须在几年后将他们的贷款refinance给另一家贷款机构,否则我们的客户向ING支付的费用会变高。

他们有哪些房贷类型?

ING的Orange Advantage Home Loan是他们最受欢迎的贷款。它是一个专业套餐,如果你的贷款额度超过50万澳元或者100万澳元,并且有大额存款的话,可以100%对冲账户,利率也很优惠。

ING的Mortgage Simplifier是一种基本贷款,没有对冲账户。看ING有什么优惠活动,可能会得到和Orange Advantage一样的低利率,也可能会贵一点。

他们的固定利率贷款通常没有竞争力,所以要和其他银行进行比较。在某些情况下,他们会提供特价贷款,使他们在短时间内成为市场的领导者。

你被ING拒绝了吗?

不要觉得太糟糕,你并不孤单。

他们的信用政策保守得令人发指,我们的房贷经纪人甚至不敢向ING提交某些最有力的贷款申请。

在澳洲,一个普遍的问题是,人们只看利率报价,却忽略了贷款机构的信用政策。通常会有别家利率优惠的贷款机构,可以帮助大多数不符合ING准则的人。

ING银行澳洲住房贷款完全指南(荷兰国际集团): 严苛的信用政策,有竞争力的利率

澳洲住房贷款利率(2022.6)

银行自住固定自住浮动投资固定投资浮动
CBA3.59%评估3.69%评估
ANZ4.69%评估5.09%评估
Westpac4.19%评估4.29%评估
NAB3.59%评估4.09%评估
Macquarie3.65%2.99%3.89%3.24%
St George2.89%3.59%3.29%3.49%
CITI花旗3.79%2.74%4.09%2.96%
中国银行3.59%2.18%4.09%3.03%
Adelaide3.64%2.29%3.84%2.68%
Bankwest4.29%2.88%4.49%3.29%
ING3.99%2.84%4.29%3.04%
BOQ4.79%2.93%4.94%3.19%
*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产
  • 公民海外收入:2.83%起
  • Low Doc贷款:3.09%起
  • 临时居民TR:2.40%起
  • 海外人士:4.63%起

ING客户故事

安东尼, ACT

目标

  • 买第一套独立屋
  • 获得便宜的利率
  • 避免贷款机构按揭保险(LMI)

状况

兽医,专业人士,购买自住房产,首次置业。

背景资料

毕业后全职工作几年后,堪培拉兽医安东尼设法攒了约18.2万澳元,决定是时候买第一套独立屋了。

他找到了一套价值61万澳元的4居室独立屋,这意味着在安东尼有大量存款的情况下,房屋贷款的贷款价值比(LVR)要达到70%。

安东尼作为一名有这么多的存款的专业人士,很想得到最优惠的房贷利率。

解决方案

安东尼有很多优势来获得一个好的利率:他是一名兽医,有一大笔存款,信用档案干净,没有受抚养人(孩子)。

虽然是单身,但安东尼的收入足以满足425,000澳元的房屋贷款的还款。

因此,安东尼有资格获得:

  • 当时市场上最低的标准浮动利率
  • 帐户管理年费190澳元,而其他大多数贷款机构的收费是300-350澳元,也就是一半左右的费用
  • 免去了LMI,这是一种风险费用,通常在借款超过房产价值的80%时收取

安东尼能够将自己剩余的积蓄(约20万澳元)存入一个offset account即对冲账户,以进一步减少利息支出。

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