LMI 是"死钱"，因此一些购房者正在寻找避免支付房贷保险的方法

• 2020 年按揭保单数量跃升至 273,473 份
• 这些政策增加了借款人的抵押贷款成本，一些首次购房者正在设法避免这种情况
• 但有些计划也有失败的时候

随着房价飙升推动越来越多的澳大利亚人选择房贷保险，一些首次购房者正在寻找避免支付昂贵金融产品的方法。

ABC 新闻的独家数据显示，随着房地产市场的繁荣，贷款机构房贷保险（LMI）政策的数量有所增加。

LMI 是一次性支付的保险费，贷款机构通常希望没有 20% 首付的借款人在贷款之外再支付这种保险。

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它可能会使借款人花费数万澳元，这通常会增加到他们的房贷中，这意味着总成本加上利息会进一步上涨。

墨尔本妇女 Kelly Lehmann 两年前开始为她的第一套住房存钱。

她发现她可以买得起一套大约 40 万澳元的房产，但很快就发现，想存下 8 万澳元的 20% 首付很困难。

她说："作为一个只有一份收入、独自租房的申请人，这是很难实现的。"

LMI 的报价约为 8,000 至 12,000 澳元，无需支付 20% 的首付即可进入市场，但她不愿将辛苦赚来的钱花在这款金融产品上。

"LMI 增加了额外的钱。这些额外的钱，我不需要从任何地方提取。"

有些人通过让他们的父母或近亲成为他们贷款的担保人来避免支付 LMI。 

但 Lehmann 女士并没有所谓的"父母银行"那样的特权。

她说："我没有家人可以（在经济上）依靠。我没有可以依靠的伴侣。只有我在做这件事。"

然后，Lehmann 女士通过联邦澳大利亚土著商业协会听说了一项为原住民提供住房贷款产品的计划。

它旨在让澳大利亚原住民在没有 LMI 的情况下进入自己的家园。

Lehmann 女士表示："有很多文书工作。"

但经过一年的等待，这位 Bunurong 妇女获得了批准。

Lehmann 女士在墨尔本Suburbs购买了一套公寓，首付只有 5%，而且没有 LMI。不过，加入该计划也有一些问题。

她说："我不能抵消。我不能重新提款。我不能合并任何贷款或类似的东西。"

"如果我想搬出去把它当作投资房产，我需要换银行。"

IBA 还向 ABC 新闻证实，虽然其起始利率低至 1.14%，但随着时间的推移，利率会逐渐上升，或根据收入水平开始升高。

IBA 发言人表示："我们最终的住房贷款利率可能高于主流银行。"

但对于 Lehmann 女士来说，这些缺点是值得的。

"真的很好。这是我自己的地方。如果我愿意，我可以把墙漆成紫色，或者摔碎一些东西。"

其他联邦计划也很受欢迎

联邦政府一直在实施其他几个类似的计划，以帮助那些寻求在没有 LMI 的情况下进入房地产市场的首次购房者。

它的两个首次住房贷款存款计划（FHLDS），分别针对建造新房的人和购买现有房屋的人，让人们以低至 5% 的首付进入市场。

这些计划是与一系列大银行和小银行共同完成的。

每年发布的这两个计划中，每一个都只有 10,000 个名额，这意味着获得名额具有竞争力，尤其是在房地产繁荣期间。

还有一个较新的计划，为单亲父母提供 10,000 个名额，首付低至 2%。 

Mansour Soltani 是一名房贷经纪人，专门为首次购房者提供贷款。

他说，这两项针对 5% 首付的计划非常有用，但他一直在努力让单身母亲加入最新的计划。

"我们每周收到大约三次查询，但这些查询都没有超过银行的服务能力要求。"

Mansour 先生说，这是因为单亲父母的收入通常较低，加上照顾孩子的管理费用和债务水平较高。

他补充道："我在单亲家庭长大，所以如果无法帮助这些绝望的妈妈们，会让我心碎，因为她们只想建立自己的家。"

Soltani 先生热衷于帮助首次购房者避免 LMI，因为他将其视为"死钱"。

他说，市场上有一些专业贷款机构提供的贷款，对首付低于 20% 的人免收 LMI。

尽管与某些计划一样，其中许多产品吸引了更高的利率。

ABC 新闻还证实，一些银行会根据具体情况为会计师或医生等被认为拥有稳定职业的人豁免 LMI。

维州政府推出新计划

ABC 还可以透露，维州政府将推出一项共享房屋净值计划，以帮助数以千计的首次购房者凑齐首付。

该计划将为一个人的房贷提供资金，以换取该房产的相应房屋净值。

维州政府发言人说："这减少了所需的首付，并将帮助维州人更快地买得起房。"

"该基金将支持购买已建成和新建的房屋。"

该计划已经在 400 名首次购房者中进行了试点。其扩展版本即将发布，将涵盖 3,000 笔房贷，耗资 5 亿澳元。

房贷经纪人 Mansour Soltani 在谈到共享房屋净值计划时警告说，"细节决定成败"。

"我对该计划的理解是，政府将在您的房产中持有房屋净值，我们称之为 20%。"

 "然后发生的事情是，在出售时，您将其退还给政府或纳税人。所以本质上，他们只是帮助您支付首付，但您仍然欠他们钱并且必须偿还。"

"我们在海外看到了这一点，在那里，政府正在持有人们房产的房屋净值，以帮助他们登上阶梯。"

"我认为这样的解决方案比我们目前（使用 LMI）的方法要好得多。"

悉尼大学城市规划师和政策分析师 Nicole Gurran 也热衷于减轻新借款人的 LMI 负担。

她辩称："我们有一些人真的很难拥有第一套住房，我们通过向他们提供更昂贵的贷款来惩罚他们。"

"（共享房屋净值计划）已在一些州有效使用，它们在国际上经常使用。"

"但我们真正想做的一件事是，将旨在帮助人们支付住房费用的任何形式的援助联系起来，我们也需要将其与供应方的回应联系起来。 "

"因此，政府需要做更多的工作，以确保我们向市场提供负担得起的房屋。"