信用分数多少才能申请住房贷款？

在申请住房贷款时，潜在的贷款机构可能会检查您的信用评分。那么，您需要多少最低信用评分才能获得贷款，而贷款机构真正想要的是什么？我们来看看。

关键点：

• 您的信用评分让潜在贷款机构了解到您作为一个借款人的可信度。
• 在考虑任何贷款申请时，贷款机构通常不会公开说明可接受的最低信用评分。
• 贷款机构正在寻找的是您偿还贷款的能力，偿还他们借给您的钱。

如果您想购买新房，那么您很可能需要住房贷款。那么您的信用评分在任何申请中起什么作用？您在澳大利亚获得住房贷款是否需要最低信用评分？

您的信用评分让潜在贷款机构了解您作为借款人的可信度。

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大多数贷款机构可能会检查您的信用评分，但这只是他们对您和您偿还任何住房贷款能力的评估的一部分。它不一定会破坏交易，有一些方法可以让您在有不良信用评分的情况下仍然获得贷款。

我的信用评分是如何计算的？

您的信用评分（或信用评级）是根据您如何处理信用的信息计算的，包括您借了多少钱、还款历史以及您申请信用或贷款产品的次数。

澳大利亚的三个主要信用报告机构是Equifax、Experian 和 illion，每个机构可能有关于您的财务历史的不同信息和不同的信用评分计算方法。

您可以在每个卖家那里免费查询您的信用分数，或者通过我们免费查询 Equifax。

如果您认为您的信用评分有误，您可以直接联系提供商以尝试免费修复错误。

贷款经纪人表示，潜在的贷款机构可能会使用任何或所有提供商来查看他们为您提供的信用评分。

他说："这绝对是他们参考的一揽子东西的一部分，一些银行对它比其他银行更敏感。"

Equifax 表示，它使用的信用评分范围为 0 到 1,200，分为低于平均水平（0 到 459）、平均（460 到 660）、良好（661 到 734）、非常好（735 到 852）和优秀（853至 1,200）。

其他信用评分提供者使用 0 到 1000 的范围，使用的是相同的理念，即分数越高，评级越好。

住房贷款所需的最低信用评分是多少？

澳大利亚的住房贷款申请没有规定的最低信用评分线。虽然银行和其他贷款机构会查看您的信用评分，但在考虑任何申请时，他们通常不会公开说明可接受的信用评分。

Algar 先生表示，Equifax 信用评分在 600 分或更低的分数通常会引起他的一些担忧，但那时他会更深入地研究可能影响一个人的信用评分的因素。

他说："也许他们错过了一次信用卡付款，这可能是很多事情。"

甚至对您的信用评分的某些检查也会影响您的评分值。这些包括任何其他潜在的信用或贷款提供者的任何检查，但不包括您自己对您的信用评分的检查。

在评估任何住房贷款申请时，银行和其他贷款机构通常会考虑许多因素。信用评分或信用报告提出的任何问题都可能很容易解释和解决。

联邦银行的一位发言人告诉 Canstar："我们会逐案评估每一份住房贷款申请，并考虑许多因素，包括客户的收入、资产、负债和还款历史。"

该银行的网站鼓励客户自己检查他们的信用评分，因为这被认为是一种"软"查询，不会记录在您的信用档案中。当贷款机构检查您的信用评分时，这被视为"硬查询"，这可能会影响您的信用评级。

那么我需要什么才能获得住房贷款？

在评估任何贷款申请时，银行和其他贷款机构会考虑的最重要的事情之一是您偿还债务的能力。

NAB 房屋所有权的执行人 Andy Kerr 也告诉我们，一个人的信用评分只是评估的一部分。

Kerr 先生说："我们致力于负责任地放贷，并希望确保客户能够妥善管理他们的还款，无论是现在还是未来。"

"为此，我们与所有客户合作，了解他们的个人情况，并根据一系列措施评估申请。"

大多数贷款机构都会有自己的评估方法来更深入地了解您的财务状况。他们会考虑以下事项：

• 你可能有什么债务
• 你的收入
• 您在当前工作或就业岗位上工作了多长时间
• 任何其他收入
• 你的支出
• 你的积蓄
• 您为首付预留了多少金额

与潜在的住房贷款提供者有良好的历史也可能会有所帮助，尤其是如果您已经与他们合作了一段时间并与他们建立了良好的关系。

贷款机构正在寻找的是所谓的"可可负担性"。这是您偿还贷款的能力，即偿还他们借给您的钱。

这还包括您在利率上升时偿还贷款的能力。自 2021 年以来，金融监管机构澳大利亚审慎监管局（APRA）要求贷款机构在任何住房贷款申请中将最低利率上调最多三个百分点。

Mortgage Choice 的 Algar 先生告诉 Canstar，潜在的贷款机构可能会更关注您的可偿付性，而不是您的信用评分。

他说："这是绝对的基石，如果你有良好的可维修性，那么即使信用评分很低，有些人仍然会有所帮助。"

有些贷款机构可能仍会以不良的信用评分将您带走，但您可能会有较小范围的卖家可供选择。这些贷款机构通常收取比信用评分良好的借款人更高的利率。

如果您已经在财务上陷入困境，以高利率借入大量资金可能不是一个好的选择，您最好在继续之前寻求一些独立的专业财务建议。

为面临财务困难的人提供免费建议的澳大利亚金融咨询公司表示，重要的是人们不要承担难以偿还的新债务。

一位发言人告诉 Canstar："在考虑贷款时要考虑的重要问题是你的支付能力。"

"做一个预算，计算出可用的盈余，如果你认为这将是一个紧张的挤压，那么你可能应该考虑其他可用的替代方案。"