2022年再融资的4个理由

在房屋贷款的有效期内，很多东西都会发生变化–总是值得问一下你目前的房屋贷款是否适合你。

这个问题对澳大利亚的房主来说并不陌生，22年2月的最新贷款数据显示，再融资的总价值为153亿澳元，同比增长14.7%。

.au的高级经济学家Cameron Kusher解释说，有几个原因导致现在的再融资如此之高。

库舍说：”首先，房贷市场竞争非常激烈，人们正在四处寻找更好的交易，”库舍说。

“其次，今年晚些时候利率可能会走高，所以借款人渴望在利率开始上升之前锁定交易。

“最后，自从大流行病发生后，更多的借款人固定了他们的利率，所以当他们滚出固定期限时，许多人不得不或选择重新融资，获得新的贷款。”

以下是考虑加入俱乐部并在2022年进行再融资的四个及时理由。

在大流行期间，现金利率降至0.1%的历史最低点。但借款人被警告，加息就在眼前。

RBA已经有十多年没有提高现金利率了，准确地说，是自2010年11月以来。虽然预测的上升可能是渐进式的，但人们担心许多澳大利亚人–特别是那些在市场高峰期购买房产的人–会准备不足。

消除这些焦虑的方法之一是做一个贷款健康检查，并考虑重新融资，如果它适合你的情况。

虽然我们不知道这将在什么时候发生，但包括库舍在内的许多国家主要经济学家都预测，这将在2022年下半年的某个时候发生。事实上，房贷利率被预测为独立于RBA而上升，固定利率已经从其历史低点上升。

固定利率与浮动利率

对于再融资者来说，这成为一个锁定固定利率或在较低的浮动利率上承担风险的问题。

“自去年年底以来，固定利率[走高]的动向很多，但人们可能仍然希望固定部分或全部贷款，只是为了确切知道未来一年的还款额的安全性，”库舍说。

“当然，他们应该知道，在固定贷款期结束时，房贷将恢复到浮动利率，而且有可能比他们的固定利率付款更高。”

“浮动利率房贷的市场竞争非常激烈，利率有降低的趋势，”库舍补充说。

“再融资为浮动利率的好处是，新的房贷利率往往低于现有利率。然而，缺点是，当现金利率发生变化时，浮动利率也会发生变化–有时它们增加的数额比现金利率的变化还大。”

根据PropTrack的住宅价格预测，预计整个2022年房地产价格将继续攀升，尽管价格增长的速度–在过去一年加速–将放缓。

“价格的高峰是在2021年8月，预计2022年的市场将更加平衡，”Kusher说。

如果你的房子受益于最近的价格增长，你的LVR（贷款与价值比率）将发生变化，有可能使你有资格获得更好的利率。

“低利率带来的强劲的价格增长意味着你的整体财富状况可能是强劲的，而且，根据你购买的时间，你将处于资产的高峰期，”库舍说。

“较高的资产水平意味着较低的LVR，反过来，这可能会看到贷款机构根据你较低的债务水平为你提供更好的房贷利率。”

那么，你应该怎么做？

第一步应该是向你目前的贷款机构检查你的利率，以检查你是否可以得到更好的交易。一个快速的电话可能会带来不同的结果，有可能在你的贷款期限内为你节省数千元。

然而，总是值得做你的功课，看看不同的贷款机构对你所欠的钱提供什么利率。如果其他贷款机构提供了更好的利率，而你目前的贷款机构不能与之匹配，那么可能是时候重新融资了。

贷款机构意识到再融资活动的增加，已经迅速发布新的和诱人的报价，以使借款人脱颖而出。

因此，如果你对不同贷款机构的报价很了解，就会使你处于一个很好的位置，可以通过谈判获得更好的报价。

纽卡斯尔永久公司目前为再融资贷款提供高达3000元的现金返还*，这是一个不错的小奖励，值得考虑。

再融资也可以看到你谈判更灵活的贷款条款和还款选择。在目前经济不稳定的情况下，现在是寻找方法来获得一点额外现金的好时机。

无论你是打算最终出售并升级到另一栋房子，还是仅仅对你目前的房产进行改进，装修都可以成为通往更豪华生活方式的门票。

再融资往往是寻找资金进行装修的最便宜的途径，这最终可以使你的房产增值。

除非你足够幸运，有足够的钱藏起来做这个用途，否则装修通常需要借入额外的资金。因此，如果你正在考虑进行装修，这可能是再融资的最佳时机。

再融资翻修可能涉及到换成贷款，增加你目前的借贷限额和获得更多资金的能力。

当你确定新贷款的条件时，这是一个很好的机会来考虑债务合并是否会有好处。通过将所有的债务放在一个贷款中，你可以简化你的还款。

*截至文章发布之日的优惠。Newcastle Permanent Building Society Limited ACN 087 651 992 澳大利亚金融服务执照/澳大利亚信贷执照238273。本文旨在提供具有教育性质的一般信息。所表达的任何意见都是相关贡献者的意见。本文中的信息是截至出版日期的最新信息。

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