土地别墅套餐贷款详解 – House and Land Package Home Loan

对一些人来说，购买一套房屋和土地组合比单独购买土地要方便得多。

什么是房屋和土地组合?

房地产开发商经常购买大块土地，然后将部分土地出售，然后在这些土地上建造房屋，这就是房屋和土地组合。

有两种类型的房屋和土地组合：

• 交钥匙工程

• 标准房屋和土地工程

交钥匙工程提供了一个可以直接搬进去并入住的物业，不需要进一步的工作。它字面上的意思是你可以在门上转动钥匙，并开始住在那里。

对于标准的房屋和土地组合，你首先需要购买土地并在以后建造房屋，与交钥匙组合相比，你可以有更多的定制房屋。

在这两种情况下，建筑商和开发商将在房屋建造的各个阶段共同努力，而不会产生利益冲突。并且与从开发商手中购买土地，然后自己去找建筑商相比，这是一个更简单的过程。

房贷额度及利率评估

为房屋和土地组合融资

根据你购买的房屋和土地的类型，你会有不同的融资方式。

土地和房屋建造的全部成本通常从一开始就固定在一个固定的价格。因此，交钥匙工程的运作方式与普通的住房贷款一样，需要20%的押金以避免贷款机构房贷保险(LMI)。如果你愿意支付LMI，一些贷款机构会很乐意借给你，只要你有5%的押金。

标准的房屋和土地工程的运作方式可能截然不同，它有两个独立的组成部分(可以与一家贷款机构捆绑在一起。你首先要用土地贷款来资助你的闲置土地。押金的要求将取决于土地的大小和贷款机构，但同样，你通常需要至少20%的押金来避免LMI）。

第二部分是住房贷款，这需要一笔建设贷款。建设贷款是一种特殊类型的贷款，专门用于建造房屋，其功能与正常的房屋贷款有很大不同。贷款方通常在建设期间只收取利息，而你的还款是根据你的建设进度来计算的。

买房屋和土地之前要考虑什么

Natalie Stevens是Build In Oz的创始人，也是Build Home Masterclass系列的创建者，她告诉savings.com网站说："在购买一套房屋和土地之前，最要考虑的是价格和它所包含的内容。"

Stevens表示："土地组合的广告通常只宣传最低价格，包含的内容很少。"

"重要的是，人们需要意识到在通常情况下，组合实际上是一种促销工具。在大多数情况下，你可以单独购买土地，在那块土地上建造一个家，并使用任何你选择的建筑商。"

"在某些情况下，尤其是在大都市地区，建筑商可能已经购买了这些土地，并将其作为房屋和土地组合出售。在这种情况下，这是一个真正的土地组合。要想购买这块土地，你必须建造其所宣传的房子。"

"在规划过程中，人们要知道自己想要的房子是什么样的，这一点至关重要。"

"在决定购买一套房屋和土地之前，你应该考虑是否要对平面图做出改变，因为这可能是行不通的，或者做出改变可能会付出巨大的代价。"

购买房屋和土地组合指南

买房屋和土地的最大好处之一就是它提供的便利。然而，你仍然可以通过一些步骤来提高成功构建的机会：

步骤一：研究

可以说，购买房屋和土地最重要的步骤是你在开始任何事情之前做的研究。你应该对你想要的房子类型，你想要的土地大小，以及你想要的房子的任何定制功能有一个充分的了解。这可以帮助你决定你是想要一个交钥匙组合还是房子和土地组合。此外，还要研究您家中的潜在位置，看看它们是否具有您所需的便利设施，例如学校，公共交通，商店和医院。

您还应该研究潜在的开发人员及其构建人员。货比三家，寻找最好的价格，看看他们之前完成的建筑，从而了解你的房子将会是什么样子。

步骤二：接触开发人员

一旦你做了调查，你就可以接触开发者，看看他们是否适合你。仔细查看它们的成本、近似的构建时间和合同中的任何隐藏成本。你可能需要找一个财务顾问来查看任何文件，以帮助你避免任何令人不快的意外。

步骤三：整理你的财务

根据你购买的是交钥匙工程还是标准的房屋和土地工程，你将需要普通的房屋贷款或土地贷款和建筑贷款。你可以在得到建筑商的报价后进行安排，这样你就知道你需要多少钱。或者你可以去找贷款机构获得预先批准并了解你能借到多少钱，这可以帮助你做预算。你应该在不同的贷款机构之间进行选择，以找到最适合你的交易。

步骤四：监视建设

一般来说，有了房屋和土地组合，你就会确切地知道你的新家将会是什么样子，因为你已经选择了设计和任何你想要的功能。然而，这并不意味着事情可能会出错或被构建者误解。你应该定期检查你的建筑，不仅监测它的进展，而且确保它变成你想要的样子。这样，你就可以阻止错误的发生，而这些错误的纠正将是昂贵的，或者根本就无法修复。

步骤五：签字并入住

一旦你的房屋建设完成，你将需要在各种法律文件上签字，然后才能搬进去。一旦你搞定了那些烦人的文书工作，你就可以拿起钥匙住进你的新家了。

购买土地组合并在上面建房是不是更好?

在购买土地和单独建造房屋与房屋和土地组合之间一直都存在着一个合理的争论，两者都有多种好处和缺点。

简而言之，房屋和土地组合提供的是一种简化的体验，而单独购买则允许你对房产进行自定义和控制。

Stevens表示："我个人总是建议人们购买土地和单独建设。"

"大笔不必要的佣金可能隐藏在土地组合中，让你误以为你真的为新家付出了什么。"

"土地组合的价格可能会包含来自房地产经纪人、建筑商和经纪人的佣金，从而使你在其他方面可能不得不为你的房子花费数万澳元。"

"以单独的合同形式购买土地有助于更加透明的过程。直接聘请建筑商也有助于避免支付不必要的费用。"

"这一决定最终取决于经验和个人偏好，很多人会接受房产和土地组合。"

"选择土地组合可以减轻你在土地和房子成本之间平衡预算的压力。这完全取决于你的个人情况以及你希望在你的项目上投入多少时间。"

"一个有经验的住宅建筑客户会知道要注意什么，而第一次建造房屋的人可能会发现他们在项目完成后的意外成本中耗尽了他们的预算。"

房屋和土地组合的好处

Metricon维多利亚地区的销售经理Drew Glascott告诉savings s.com.au网站说："买房屋和土地组合有很多重要的好处。"

方便

Glascott表示："便利性是人们来Metricon购买房屋和土地的首要原因。"

"通过同时购买房屋和土地，你可以简化建设过程，并降低购买土地可能带来的风险和压力。"

"一个有经验的建筑商会很快知道哪些土地的属性最适合你想要的房子，比如它的落差、填充物、土壤条件和景观潜力。"

"评估土地的适宜性可能会让人感到不知所措，如果你没有做彻底的研究，很容易做出错误的判断。"

固定的价格

Glascott表示："人们重视固定价格的确定性，这意味着在建设的任何时候都不会出现意外。"

"人们很快就能知道自己的总体财务负担是多少，这样他们就可以进行计划并存钱，而不会遭受意外成本的打击。"

"没有什么比因为意外成本来耗费资金更快地使新住宅项目脱轨了。"

速度

Glascott说道："对于那些想要尽快开工建设的人来说，房产和土地组合是很不错的选择。"

"相反，如果你的储蓄不是问题，而你想要快速开始你的建设，房屋和土地组合可能是正确的选择。"

"我们可以更快地签订建筑合同，通常在两周的时间里。对于那些想尽快搬进新家的人来说，这是一个很有吸引力的提议。"

额外的时间，以节省土地所有权

Glascott表示："有些客户来我们这里购买新房，但需要额外的时间来储蓄存款。"

"如果我们知道这一点，并且他们正在寻找一套房屋和土地，我们可以帮助他们在房地产上选择一块土地，那里的土地有较长的所有权，这对首次购房者特别有帮助。"

房屋和土地组合的负面因素

房屋和土地的组合可能带来一些负面影响，其中可能包括:

位置

你不太可能在靠近大都市地区的地方找到房屋和土地，因为这些地区没有足够的土地。开发商通常会在有大量土地的地区购买土地，这些土地要么远离城市，要么是在新开发的地区。因此，该地区可能缺乏便利设施和基础设施。

隐藏的费用

Stevens表示："隐性成本是每一套房屋和土地的买家需要寻找的。"

"你可能会在签了购买合同之后才意识到这些成本的存在。"

"例如，人们签订合同购买房屋和土地，却没有意识到合同中没有为他们的双车库提供双车道，这很常见。

"通常情况下，组合中没有将户外路径或户外区域下方的混凝土包括进去。购买土地组合会让人们更容易忽视一些事情。"

提个问题    电话联系

规模

由于开发商试图获得最佳收益，房屋和土地组合的地块规模通常比单独购买土地要小。这可能意味着你的房子比你预想的要小，或者你可能没有你想要的后院。

较低的收益率和资本增长

由于房屋和土地通常位于城市的外圈或基础设施很少的地区，至少在短期内，你的房产价值的增长是微乎其微的。如果你想在这个时候卖掉你的房子，你可能赚不到钱或者找不到很多买家。

一点意见

选择房屋和土地组合时，了解你要买的是什么是很重要的。

虽然单独购买土地和建造能够提供给你很大程度的自定义和控制，但是房屋和土地的组合能够消除所有过程中的压力。

对于那些没有房地产经验的人来说，这是一种很好的建房方式，同时还能在建造过程中提供某种发言权。

在签订任何合同之前，你需要注意任何隐藏的成本，并且权衡利弊。

免责声明

选择上述产品时，没有考虑整个市场。而是考虑了市场的一个缩减部分，其中包括至少四大银行的零售产品，前10名客户拥有的机构和澳大利亚较大的非银行的零售产品：

四大银行是：澳新银行、CBA、NAB和Westpac。

根据2020年11月的资产管理情况排名，前10位客户拥有的机构是澳大利亚最大的10家互助银行、信用合作社和建房互助协会。它们是(按降序排列):澳大利亚信用社、纽卡斯尔永久银行、传统银行、人民选择信用社、Teachers Mutual Bank、Greater Bank、IMB Bank, Beyond Bank, Bank Australia and P&N Bank.

规模更大的非银行贷款机构是那些(2020年里)在澳大利亚提供的贷款和预付款超过90亿澳元的机构。这些机构是:Resimac, Pepper, Liberty和Firstmac。

*比较利率是基于25年内150,000澳元的贷款。请注意，该比较利率只适用于所举的例子。不同的贷款金额和期限将导致不同的比较利率。重新提取费用和节省的费用，如费用减免，不包括在比较利率中，但可能会影响贷款成本。