中老年人如何获得房贷？澳洲贷款退出策略Exit Strategy详解

如果你接近退休年龄，银行通常会要求你提供一个退出策略，说明你计划如何偿还你的住房贷款。如果你的计划被认为是高风险或不切实际的，或者不符合贷款机构的政策，银行可能会拒绝你的房贷申请。

解决方案:

• 准备一个不同的策略。
• 向其他银行申请。

你的退出策略将取决于你的资产多少、收入和退休计划。

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什么是房贷退出策略?

退出策略实际上是一种房贷偿还计划的备份。

从技术上讲，所有的住房贷款都有一个退出策略，指的是在30年内还清房贷。只有当标准策略不起作用时，贷款机构才会要求你提供退出策略。

例如，悉尼的许多码头都有豪华租赁单元房。因为他们在水上并且有99年的租赁权，而不是完全拥有托伦斯所有权(即根据注册记录而不是地契的土地合法所有权)。

在你购买时，租约可能只剩下20年。在这种情况下，贷款机构不会接受30年的贷款期限。在大多数情况下，退出策略是将贷款期限缩短到比剩余租赁期限短5年。

发展贷款一般也需要退出战略。当建筑完工时，地产开发商可能负担不起保留所有单元房的费用。因此，银行接受出售部分或全部单元房的退出策略。

什么是一个好的房贷退出策略?

没有所谓的最佳策略!但你可以目标是有最好的，最适合你的抵押退出策略，仍可接受的贷款机构。

贷款机构通常接受的策略包括:

• 减少贷款期限:这包括确保你的住房贷款在你退休前还清。请注意，各银行的退休年龄各不相同。
• 缩小你的财产:你可以在退休后卖掉你的房子，搬到一个更小的房子。然而，一些贷款机构可能不接受这种做法。
• 使用你的养老金:你可以用你的养老金的一次性或持续的收入来偿还你退休后的贷款。一些放款人接受你的养老金和房贷余额的预测作为你能偿还贷款的证据。
• 出售投资性资产:出售投资性房产或所持股份等资产通常是可以接受的。
• 退休后的被动收入:退休后的被动收入流是可以接受的，如果它们足以偿还退休后的贷款。例如租金收入、年金、股息等。

如果你的策略不起作用，最好还是避免房贷。只有当你确定你有能力偿还房贷时才去申请。

什么是糟糕的退出策略?

一般而言，对于已到期的借款人而言，以下的退出策略通常是不可接受的:

• 继承
• 预计收入或养老金余额
• 预期的工人补偿
• 预期中的家庭法解决方案
• 雇主预期的奖金或加薪
• 出售一笔生意

然而，这里也有很多灰色地带。我们看到贷款机构会破例，批准那些有类似退出策略的人，贷款经纪人可以提供证据证明他们的策略是合理的。

裁员退出策略

当你达到退休年龄时，一些贷款机构可以接受把独立屋变小作为一种退出策略，然而，并不是所有人都这样做。

我们的许多客户都成功地利用裁员与他们的超级平衡或投资相结合，使之成为一个可靠的计划。

当使用这个策略时，你需要提供以下细节:

• 首选的Suburbs或邻近地区
• 物业的理想面积，即由四间卧室缩小为两间卧室
• 价格区间等

请注意，如果你已经住在两居室或更小的房子里，那你很难让贷款方相信减租是可行的选择。

房贷退出策略常见问题

投资性房产需要退出策略吗?

实际上，你不需要为投资房地产制定退出策略。这是因为你可以在任何没有经济困难的时候出售它。

根据国家消费者信用保护法案(NCCP)，只有当你没有卖掉房子就不能偿还房贷时，你才会被认为处于财务困境。

然而，除非你提供一个可接受的退出策略，否则一些贷款机构不会批准投资房地产的房贷。

如果您的贷款机构要求您的投资贷款退出策略，您可以与我们这样的房贷经纪人交谈。我们会帮你找个新的贷款机构。

如果有自己的生意呢?

如果你是一名企业主，你的收入可能超过了正常退休年龄。这通常取决于是否:

• 你被要求做体力劳动。
• 你有一个管理上的继任计划。
• 没有你，公司也能继续运营，是合理的假设。
• 我们可以向一些贷款机构展示一个案例，表明你可以在过了正常退休年龄后继续偿还房贷。

关于退出策略，我需要提供哪些文件?

根据你使用的退出策略，你必须提供不同的文档，但通常你需要:

• 养老金声明
• 养老金计算器，计算出你退休后会有多少养老金
• 摊销的计算器
• 理财规划师的来信
• 持有投资物业的证据
• 股票投资组合声明

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给有经验的借款人的黄金提示

遵循以下三个黄金提示，这些是作为一个成熟的借款人，获得批准的住房贷款的关键:

• 找一个有经验的房贷经纪人帮你准备一个可靠的退出策略
• 向为成熟借款人提供灵活政策的贷款机构申请
• 减少贷款期限，在退休前付清贷款

谁能帮我准备一个房贷退出策略?

专业和经验丰富的房贷经纪人可以帮助你准备一个可接受的退出策略。