关于借贷能力,你需要了解的12件事

1.不同的贷款机构会给你不同的贷款额度

贷款市场有30多家大型银行和专业贷款机构,它们在贷款方面都有不同的风险特征。

贷款市场的抵押贷款经纪人知道每个贷款人的需求,也知道谁会给你更多的贷款。我们每天都会与贷方进行交谈,并会询问你有效的问题,以确保我们最大程度地提高你的借贷能力,并为你提供正确的贷款选择。

2.在线贷款计算器只能给你一个粗略的估计

在线借款能力计算器只会让你大致估计可以借多少钱。你应该与贷款市场专家沟通,看看你到底能借多少钱。

3.购买投资性房产可以增加你的借贷能力

许多首次购房者在申请投资贷款时,他们的借贷能力会增加。这是因为贷款机构会在你的正常收入之外,再考虑到你的租金收入。

这是一个首次购房者投资房产的例子:

Sam和Julie,都是26岁,没有孩子,总收入为16万澳元,他们想开始做一些房产权益投资,但不确定是买房子住还是投资。一家当地银行表示,他们的最高借贷能力为110万澳元,每月还款额为6,500澳元。如此高的还款额将使Sam和Julie牺牲更多自己想要的生活方式。

Sam和Julie找到了一位抵押贷款经纪人,经纪人向他们提出了购买房产作为投资的建议。他们以投资为目的向贷款机构申请贷款。在获得了预先批准后,他们在一个受学生欢迎的地点找到了一处房产,那里的租金覆盖了大部分的贷款偿还。

借贷能力

4.你的收入是最重要的因素

你的收入是决定你借贷能力的一个重要因素,重要的是对你的月收入进行总计,并根据实际负担能力来计划房屋贷款。

一般的经验法则是不要让你的还款额超过你税后工资的30%。

增加你的收入是提高你的借贷能力的好方法。也许你可以找一个分担房租的室友,在工作中做一些额外的轮班工作,或者向你的伴侣借款。

5.你的储蓄和房产净值很重要

你在现有房产中拥有的储蓄或资产数量可以大幅提高你的借贷能力。这对于购买第二套住房或投资房产的人来说,是一个巨大的优势。

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6.你的存款对借贷能力有很大的影响

银行和贷款机构在评估和允许你使用特定的钱作为存款时都有不同的标准。你所存的存款越多,抵押贷款经纪人就越有机会为你协商一个较低的利率或免除费用。一般来说,大多数银行都要求你的存款要有5%的 “真正存款”。

也许你需要更长的时间来存钱,但是存更多的钱可以帮助你借更多的钱。你会有更多的资产来用于买房。同时,拥有更多的存款也会向贷款机构展示你的储蓄能力。

7.你可以解决你的信用问题

你是否获得过信用检查?这是帮助你解决信用问题的好工具。他们可以向你展示你是否有任何坏账或未偿还的资金,以及你的信用评级是否良好。从那里,你可以确定需要支付哪些费用,以及记录上是否可能出现任何错误。

8.支付贷款人抵押贷款保险(LMI)可能会减少你的贷款额度

如果你的押金低于房产价值的20%,你很可能会产生一笔名为Lenders Mortgage Insurance(LMI)的费用。如果你无力偿还贷款,而出售房产不足以偿还未偿贷款余额,LMI将为贷款人提供保护。贷款市场经纪人可以帮助你评估LMI对你借贷能力的影响。

9.考虑你未来的财务目标

根据你未来的财务目标和现金流来计划你的购买计划是值得的。很多买家如果预计自己的收入会增长或获得一笔意外的现金,则更愿意购买接近其最大借贷能力的产品。

你的财务记录很重要,在你申请房屋贷款时,你会需要它们。跟踪你的消费习惯,收入和储蓄,并以此为依据来证明你的财务状况稳定。这将使你看起来更值得信赖,并且财务状况良好。此外,掌握有关你的收入的最新信息也很好,这样你就可以证明你可以偿还贷款。

10.在申请前削减不必要的开支

由于减少了开支,贷款人和银行会对你定期偿还贷款的能力更有信心。在你申请贷款之前,不妨减少所有不必要的开支。这是偿还未偿还的定期债务(如个人贷款)的一个好的开始。

在申请房屋贷款之前,一定要还清所有的债务。还清你的信用卡、个人贷款、租房购买和其他债务。从长远来看,你也是在帮自己的忙,因为尽快摆脱这些债务会减少支付的利息。

关于借贷能力,你需要了解的12件事

11.不要忘了费用的问题

购买房产会产生很多费用,比如印花税、贷款设立费和法律费用。这些成本会影响你能借到多少钱。贷款市场经纪人可以帮助你了解所有与购买和融资房产相关的隐藏费用,并在评估你的借贷能力时将其考虑在内。

12.受抚养人会影响你的贷款额度

有受抚养人的额外成本会影响贷款人借给你多少钱。换句话说,贷方希望确保你能够负担得起的还款额以及与家庭有关的费用。贷款市场经纪人可以帮助你了解日常生活费用可能对你的贷款申请产生的影响,并使你在与贷方的联系中处于最佳状态。

了解你的最大借贷能力

贷款市场有超过100家大银行和专业贷款机构,它们各自的贷款风险状况有所不同。贷款市场的抵押贷款经纪人了解每个贷款机构的需求,并将利用你的优势进行申请,最大限度地提高你的借贷能力。

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