澳洲房贷利率开始上升，借款人急于锁定贷款

随着固定利率贷款的上升，贷款机构评估借款人的还款能力时的利率高于目前提供的利率，为房产买家提供超低价借款的大门正在关闭。

由于担心债券收益率的上升和住宅房地产市场的失控将导致更苛刻的条件，创纪录的自住者和投资者正在锁定低利率。

决定是否锁定较低的利率取决于借款人的个人情况–特别是他们是否喜欢浮动利率的灵活性，因为它允许额外的付款和更容易切换到另一个贷款机构。

提个问题  电话联系

定期房贷的利率反映了债券市场的情况，也就是银行、公司和政府借钱的地方。债券收益率的急剧上升增加了借贷成本，并转嫁给了借款人。

澳大利亚储备银行行长Philip Lowe保证，决定可变贷款成本的现金利率将保持到2024年，但这并不意味着随着经济从COVID-19造成的放缓中恢复过来，固定利率将保持不变。

AMP Capital的首席经济学家和投资策略主管Shane Oliver表示，”看起来越来越有可能”，40年的 “债券收益率超级周期下降 “已经结束。

奥利弗说：”不断上升的债券收益率正在再次推高固定房贷利率，这（加上糟糕的负担能力和更高的所需债务利率缓冲）将推动住宅物业价格涨幅进一步放缓至明年。”

包括澳新银行、CBA、NAB和西太平洋集团在内的主要贷款机构已经将其为自住者支付本金和利息的两年、三年、四年和五年期固定利率提高了35个基点。

但四大银行将其一年期固定利率保持在1.99%，以此作为胡萝卜，在竞争激烈的贷款市场吸引新的借款人，特别是那些拥有20%存款和固定收入的借款人。

比较贷款利率的RateCity研究总监Sally Tindall说：”现金利率可能会被搁置到2024年，但银行认为随着经济的反弹，资金成本将继续增加。”

附表显示了拥有20%存款的借款人想要获得100万元固定利率贷款的最便宜利率，贷款期限为一年、两年、三年和五年。

它还包括固定期限结束时贷款将恢复的利率（通常要高得多）。例如，Beyond银行的两年期固定利率为1.79%，在期限结束时将恢复到3.65%，是原来报价的两倍以上。

从本周末开始，许多贷款机构也将所有新房贷款申请的房贷可偿还性标准提高50个基点，达到3%。这是为了确保在利率迅速上升的情况下，借款人有能力支付额外的款项。

其他贷款机构将在未来几周内跟进，因为这一变化是由监管机构授权的。

“固定利率并不适合每一个借款人，”Tindall警告说。”要弄清楚贷款是否适合你的财务和生活方式。这要看你的个人财务优先事项。”

固定贷款的一部分，例如50%，使借款人可以选择使用可变部分来加速付款，或拥有一个抵消账户，将该账户的余额与住房贷款的余额相抵消。这意味着只需支付差额的利息。借款人应向贷款机构了解可变部分可以抵消多少，因为不同的贷款机构有不同的规定。