Pepper Money住房贷款评测 – 负面信用及low doc自雇人士救星

Pepper Money简介：

• 成立时间：2001年
• 拥有者：私募股权投资公司KKR
• 资金来源： 机构资金和资本批发市场
• LMI提供者：Self-Insured
• 贷款人类型: 非银行、专业贷款机构、Wholesale贷款机构

Pepper Money是澳大利亚领先的专业贷款机构，无论是通过房贷经纪人，还是作为许多非银行贷款机构的批发资助者。他们赢得了多个奖项，将业务扩展到汽车贷款领域，甚至将国际业务扩展到欧洲和亚洲。

专业贷款（Specialist lending）过去是指向有不良信用记录或无法证明自己收入的人贷款。

然而，如今，专业贷款是为了帮助任何一个好的借款人，很难得到银行的认可或被LMI提供者拒绝的人。

Pepper Money的房贷怎么样，有什么优缺点？

Pepper Money的优点：

缺点

提个问题  电话联系

• 利率高于各大银行
• 他们的风险费用（risk fee），类似于LMI，可能会很贵
• 他们不太可能帮助处理偏远或大型的物业
• 在评估95％ LVR的贷款可以借到多少钱时，较保守
• 无分支机构
• 他们并没有建筑选项
• 无法获得固定利率

Pepper Money的信誉好吗？

如果银行无法帮助我们的客户，Pepper通常是我们首选的专业贷款机构之一。

他们讲道德，效率高，而且定价公平，即使借款人被其他贷款机构拒绝，他们也能通过pepper买房或再融资refinance。

专业贷款只是第一步

当您获得专业贷款的批准后，您的房贷经纪人的工作并没有结束，他们应该有计划在2-3年内为您提供更优惠的利率。他们应该有一个计划，在2-3年内为您的贷款refinance，让您获得更优惠的利率。

我们通常会看你的信用记录是否清晰，或者有足够的收入证明，才有资格获得更低的利率。然后我们会设定一个提醒，并在该日期进行跟进。

好消息是，Pepper也有一系列的优质房贷，所以你其实可以在内部再融资，而不需要太麻烦的转贷。你可以得到一个较低的利率，并且不需要太多的手续。

他们有哪些房贷类型？

Pepper有三种主要的房屋贷款，每一种贷款都有变化，这取决于你是否能证明你的收入。

Pepper Essentials是一种优质贷款，适用于有明确信用记录的人，他们既可以是符合银行的贷款条件，也可以是不符合银行的贷款标准。

Pepper Easy是为那些在信用档案上有一些瑕疵的人设计的，接近优质贷款。一般来说，这些借款人远远低于银行的贷款标准。

Pepper Advantage是为信用严重受损的人设计的专业贷款。它的利率较高，但往往比其他专业贷款机构更具竞争力。

在Pepper的所有贷款中，如果您能用工资单或纳税申报单证明您的收入，您可以选择Full Doc，如果您是自雇人士，并能提供其他收入证明，如BAS、银行对账单或会计师函，您可以选择Alt Doc。

非银行贷款机构还是投资银行？

在全球金融危机期间，Pepper采取了一个我们没有想到的新方向。在危机期间，他们的很多竞争对手面临破产，然后Pepper就突然出手，收购了他们的业务，或者接手了他们的贷款簿的管理人。

随后，Pepper在国际上大肆消费，包括一家爱尔兰银行、一家韩国银行、一家西班牙贷款簿和一家香港个人贷款业务，然后又回到澳大利亚收购了花旗银行的商业贷款簿和Suncorp的设备融资贷款簿。这些收购大多是以大幅折价的方式进行的。

他们不仅是一个优秀的专业贷款机构，也是一个聪明的投资者。

来自困惑的客户的评论

在全球金融危机期间，Pepper接管了许多竞争对手的贷款簿，但这有一个问题的副作用。

他们的竞争对手如GE Money、Mobius和Seiza都面临着财务困境，并提高了客户的利率。这让客户很不满意，在Pepper接手管理他们的贷款后，他们指责Pepper的利率更高。

一些客户在网上发布了过分的评论，然而他们对Pepper的指责，其实是别人的错。

Pepper Money理财客户故事

Coco, VIC

客户目标

偿还与当前贷款机构的 part 9 debt agreement

客户状况

再贷款，part 9 debt agreement，信用档案不良。

背景资料

Coco在陷入困境后，借了一笔个人贷款，只是为了维持作为单身母亲的生活，继续支付她的房贷还款，避免宣布破产。

由于账单不断增加，Coco很快发现自己拖欠了个人贷款，最终做出了一个艰难的决定，与债权人签订债务协议，只为保住自己的房子。

她知道自己需要偿还债务协议，这样才能避免破产。

利率在14-16%左右，和个人贷款的利率差不多。

解决方法

Coco在寻求房贷经纪人的帮助之前，在债务协议上花了近一年的时间。

很少有贷款机构会接受信用档案上有债务协议的人，但如果你的借款金额低于房产价值的80%，一些专业贷款机构会接受。

在把Coco的情况向La Trobe、RedZed和Liberty提出后，经纪人决定选择Pepper，因为他们可以提供最便宜的非正常利率。

浮动利率约为7.08%，而其他非不良贷款机构的利率则超过8%。这也比她个人贷款的14-16%便宜很多。

查内尔甚至有足够的房产资产剩余，可以套现2万澳元用于房屋装修。

如果她能在未来12个月内完美地还款，她就有能力再融资回到优质贷款机构。