Pepper Money住房贷款评测 – 负面信用及low doc自雇人士救星

Pepper Money简介:

  • 成立时间:2001年
  • 拥有者:私募股权投资公司KKR
  • 资金来源: 机构资金和资本批发市场
  • LMI提供者:Self-Insured
  • 贷款人类型: 非银行、专业贷款机构、Wholesale贷款机构
Pepper Money住房贷款评测 - 负面信用及low doc自雇人士救星

Pepper Money是澳大利亚领先的专业贷款机构,无论是通过抵押贷款经纪人,还是作为许多非银行贷款机构的批发资助者。他们赢得了多个奖项,将业务扩展到汽车贷款领域,甚至将国际业务扩展到欧洲和亚洲。

专业贷款(Specialist lending)过去是指向有不良信用记录无法证明自己收入的人贷款。

然而,如今,专业贷款是为了帮助任何一个好的借款人,很难得到银行的认可或被LMI提供者拒绝的人。

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Pepper Money的房贷怎么样,有什么优缺点?

Pepper Money的优点:

  • 利率和费用上领先于其他专业贷款机构
  • 为信用不良的借款人提供特别解决方案
  • 擅长low doc自雇人士少文件贷款
  • 将所有债务转入房贷
  • 在评估大多数贷款时,您可以借多少钱都很宽松
  • 客户服务
  • 个人贷款(personal loans)
  • 商业地产贷款
  • 非常有效的系统和程序
  • 快速贷款审批
  • 用常识而不是信用评分来评估贷款
  • 他们勇于创新,一直在寻找帮助更多客户的方法。
  • 他们的贷款政策很灵活,如果你是一个好的借款人,他们会批准你的贷款
  • 与抵押贷款经纪人合作

缺点

  • 利率高于各大银行
  • 他们的风险费用(risk fee),类似于LMI,可能会很贵
  • 他们不太可能帮助处理偏远或大型的物业
  • 在评估95% LVR的贷款可以借到多少钱时,较保守
  • 无分支机构
  • 他们并没有建筑选项
  • 无法获得固定利率

Pepper Money的信誉好吗?

如果银行无法帮助我们的客户,Pepper通常是我们首选的专业贷款机构之一。

他们讲道德,效率高,而且定价公平,即使借款人被其他贷款机构拒绝,他们也能通过pepper买房或再融资refinance。

专业贷款只是第一步

当您获得专业贷款的批准后,您的抵押贷款经纪人的工作并没有结束,他们应该有计划在2-3年内为您提供更优惠的利率。他们应该有一个计划,在2-3年内为您的贷款refinance,让您获得更优惠的利率。

我们通常会看你的信用记录是否清晰,或者有足够的收入证明,才有资格获得更低的利率。然后我们会设定一个提醒,并在该日期进行跟进。

好消息是,Pepper也有一系列的优质房贷,所以你其实可以在内部再融资,而不需要太麻烦的转贷。你可以得到一个较低的利率,并且不需要太多的手续。

他们有哪些房贷类型?

Pepper有三种主要的房屋贷款,每一种贷款都有变化,这取决于你是否能证明你的收入。

Pepper Essentials是一种优质贷款,适用于有明确信用记录的人,他们既可以是符合银行的贷款条件,也可以是不符合银行的贷款标准。

Pepper Easy是为那些在信用档案上有一些瑕疵的人设计的,接近优质贷款。一般来说,这些借款人远远低于银行的贷款标准。

Pepper Advantage是为信用严重受损的人设计的专业贷款。它的利率较高,但往往比其他专业贷款机构更具竞争力。

在Pepper的所有贷款中,如果您能用工资单或纳税申报单证明您的收入,您可以选择Full Doc,如果您是自雇人士,并能提供其他收入证明,如BAS、银行对账单或会计师函,您可以选择Alt Doc

非银行贷款机构还是投资银行?

在全球金融危机期间,Pepper采取了一个我们没有想到的新方向。在危机期间,他们的很多竞争对手面临破产,然后Pepper就突然出手,收购了他们的业务,或者接手了他们的贷款簿的管理人。

随后,Pepper在国际上大肆消费,包括一家爱尔兰银行、一家韩国银行、一家西班牙贷款簿和一家香港个人贷款业务,然后又回到澳大利亚收购了花旗银行的商业贷款簿和Suncorp的设备融资贷款簿。这些收购大多是以大幅折价的方式进行的。

他们不仅是一个优秀的专业贷款机构,也是一个聪明的投资者。

来自困惑的客户的评论

在全球金融危机期间,Pepper接管了许多竞争对手的贷款簿,但这有一个问题的副作用。

他们的竞争对手如GE Money、Mobius和Seiza都面临着财务困境,并提高了客户的利率。这让客户很不满意,在Pepper接手管理他们的贷款后,他们指责Pepper的利率更高。

一些客户在网上发布了过分的评论,然而他们对Pepper的指责,其实是别人的错。

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Pepper Money理财客户故事

Coco, VIC

客户目标

偿还与当前贷款机构的 part 9 debt agreement

客户状况

再贷款,part 9 debt agreement,信用档案不良。

背景资料

Coco在陷入困境后,借了一笔个人贷款,只是为了维持作为单身母亲的生活,继续支付她的抵押贷款还款,避免宣布破产。

由于账单不断增加,Coco很快发现自己拖欠了个人贷款,最终做出了一个艰难的决定,与债权人签订债务协议,只为保住自己的房子。

她知道自己需要偿还债务协议,这样才能避免破产。

利率在14-16%左右,和个人贷款的利率差不多。

解决方法

Coco在寻求抵押贷款经纪人的帮助之前,在债务协议上花了近一年的时间。

很少有贷款机构会接受信用档案上有债务协议的人,但如果你的借款金额低于房产价值的80%,一些专业贷款机构会接受。

在把Coco的情况向La Trobe、RedZed和Liberty提出后,经纪人决定选择Pepper,因为他们可以提供最便宜的非正常利率。

浮动利率约为7.08%,而其他非不良贷款机构的利率则超过8%。这也比她个人贷款的14-16%便宜很多。

查内尔甚至有足够的房产资产剩余,可以套现2万澳元用于房屋装修。

如果她能在未来12个月内完美地还款,她就有能力再融资回到优质贷款机构。

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