圣乔治银行(St.George)住房贷款:贷款经纪人为您解读注意事项

St George Bank 以低利率著称,但时常因为审核速度过慢遭受诟病。偶尔会因银行内部风控而拒绝贷款,并且不予告知原因 – 例如当同一楼盘/Suburb由Westpac集团旗下银行(包括St George)放贷比例过高过时。

目前St George的审核速度有了明显恢复。如果您不确定自己的房子是否可以申请Westpac旗下的银行,请联系我们,我们有专业的贷款经纪人帮您把关!

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STG概述

  • 历史:成立于1937年,2008年被Westpac(Westpac)收购。
  • 拥有者: Westpac(Westpac)
  • 资金来源:零售存款和批发资本市场
  • LMI卖家:Westpac LMI (WLMI)和Arch Capital (WLMI-A)
  • 贷款机构类型:主要银行的子公司
圣乔治银行(St.George)住房贷款:贷款经纪人为您解读注意事项

St George Bank(圣乔治银行)是一家具有竞争力的零售银行,为首次购房者、投资者和希望refinance以获得更好利率的人提供了很好的房屋贷款。

虽然它属于Westpac(Westpac),但它有自己的定价,而且与Westpac(Westpac)相比,它往往与更多的首次购房者和年轻家庭合作。它也有一些独特的信贷政策,可以让更多的人有资格获得主要银行的利率

St George Bank(圣乔治银行)的方针是成为最受尊敬和推荐的房屋贷款银行。为了实现这一目标,他们提供了具有竞争力的产品和优质的服务。

St George Bank(圣乔治银行)的房贷怎么样?有什么优点和缺点?

St George Bank(圣乔治银行)房贷的优点:

  • 哪怕您只能提供较低的首付,利率也相对不错
  • 首次购房者的担保人贷款(guarantor loan)
  • 房地产投资者
  • 转贷/再融资
  • 信托贷款(trust loans)
  • 建筑贷款,包括Owner Builder(owner builder)
  • 贷款给澳大利亚籍海外人士(Australian Expats)
  • 与抵押贷款经纪人合作
  • 接受其他贷款机构不接受的某些房产
  • 医生、工程师、会计师和律师可享受折扣后的LMI(收入标准可能适用)
  • 过渡性贷款(bridging loans)
  • 可提供前期房产评估(upfront valuations)
  • 在悉尼,和整个新州有庞大的分支网络
  • 有时他们会提供市场领先的refinance返利和现金回馈(cash rebates & cashback)
  • 再提款机制(redraw facility)、对冲账户(offset account)和额外还款机制(extra repayments)
  • 首次购房者可获85%LVR的LMI豁免

缺点:

  • 如果您的贷款LVR超过房产价值的90%,那么LMI可能会很贵
  • 很少接受有不良信用记录的人
  • 他们不再提供SMSF贷款
  • 他们专注于新州,尽管他们也有其他品牌在维州(VIC)和南澳/北领地(SA / NT)
  • 根据他们的繁忙程度,申请的评估有时会比较缓慢
  • 与他们的团队或BDM合作的经验并不好
  • 他们无法考虑将 "HomeBuilder Grant(建房者补助金) "作为资金funds to complete

为什么St George Bank(圣乔治银行)会受到首次置业者的欢迎?

要想获得95%LVR房屋贷款的低利率是相当困难的。

大多数贷款机构只为贷款金额低于房产价值80%的房屋贷款提供最好的利率折扣。

但无论您的存款额度大小,St George Bank仍然会给出优惠的价格。

他们还有一种家庭质押贷款(Family Pledge Loan),只要您的父母愿意将自己的澳洲房产作为银行的额外担保,您就可以在没有存款的情况下买房。这并不适合每个人,但如果你的父母愿意帮忙,这是一个让进入房产市场的好方法。

如果你是租房,那么他们可能不会要求你自己存了押金。这意味着你可以用礼物/赠与(gift)作为存款,不需要真实储蓄(genuine savings)。

St George Bank(圣乔治银行)的利率折扣有什么不同

如果您的借款金额达到房产价值的80%,大多数贷款机构都会提供很好的利率,而St George Bank(圣乔治银行)即使您的存款较少,也会提供相对有竞争力的折扣。

因此,他们往往对95%LVR 的房屋贷款和担保人贷款有很好的利率,而如果您的存款不多,大银行往往会收取更高的利率。

St George Bank(圣乔治银行)有哪些房贷类型?

他们的专业套餐被称为 "优势套餐"(Advantage Package),如果您的借款额度超过25万澳元,这是一个不错的选择。作为支付年费的回报,您将获得优惠的利率和其他产品的一系列折扣,如您的对冲账户(offset account)和信用卡(虽然一般不建议选择不必要的信用卡)。

他们的基础贷款Basic Loan)没有年费,但通常利率较高,所以更适合贷款额度较小的人。St George 有一种被称为组合贷款Portfolio loan)的信贷额度,对于经常买卖房产或股票的投资者来说是一个很好的选择。

请留意St George Bank不时提供的固定利率贷款的特价。当这些贷款提供时,他们可以是市场上最低的一些。

他们的low doc loan(少文件贷款)并不是市场上最有竞争力的,而且有严格的资格标准,所以需求量不大。

St George Bank(圣乔治银行客户故事

翠花·罗斯柴尔德(Cuihua·Rothschild), 新州(NSW)

目标

  • 购买第一套住房
  • 以九成楼价(90%LVR)贷款,避免贷款机构按揭保险(LMI)。

状况

专业人士,律师,免LMI费用,无真实存款(genuine savings),租房历史。

背景资料

租房几年后,一对律师翠花·罗斯柴尔德(Cuihua·Rothschild)和酸菜·雅各(Suancai·Jacob)事业有成,收入颇丰。

他们决定不再死命地交房租,而是买下自己的独立屋,一套价值约140万澳元的房产。

在存了约10万澳元作为定金后,他们还需要约10万澳元以90%的房产价值(LVR)贷款,完成购房,并有资格获得LMI豁免,这是一种特殊的贷款机构政策,适用于律师和医疗专业人士等专业人士。

在正常情况下,LMI将适用于LVR超过80%的情况。由于Cuihua和Suancai的借贷金额超过120万澳元,仅此一项费用就可节省2.5万多元。

酸菜借了10万澳元个人贷款(personal loan)来凑足存款缺口,但不幸的是,这部分存款并不被接受为真实储蓄,因为他们不是自己存的。

如果没有至少10%的存款,他们就没有资格申请LMI豁免。

解决方案

虽然Suancai的个人贷款不算真正的储蓄,但他和翠花过去几年一直在支付房租,每月6000澳元左右,他们有租房账目可以证明。

他们的按揭经纪人告诉这对夫妇,St George Bank会接受一年的租房记录来代替真实储蓄,在这种情况下,它能够支持Suancai和Cuihua的良好character以及证明他们有能力支付1,215,000澳元的按揭贷款的还款。

他们没有任何一次拖欠房租的记录,所以St George Bank接受了他们10%的存款,他们获得了没有LMI的房屋贷款。

St George Bank(圣乔治银行)和其他银行比较起来怎样?你适合那种贷款产品?

想要了解适合你的产品,今天就联系你的贷款经纪人!

圣乔治银行(St.George)住房贷款:贷款经纪人为您解读注意事项

澳洲住房贷款利率(2022.6)

银行自住固定自住浮动投资固定投资浮动
CBA3.59%评估3.69%评估
ANZ4.69%评估5.09%评估
Westpac4.19%评估4.29%评估
NAB3.59%评估4.09%评估
Macquarie3.65%2.99%3.89%3.24%
St George2.89%3.59%3.29%3.49%
CITI花旗3.79%2.74%4.09%2.96%
中国银行3.59%2.18%4.09%3.03%
Adelaide3.64%2.29%3.84%2.68%
Bankwest4.29%2.88%4.49%3.29%
ING3.99%2.84%4.29%3.04%
BOQ4.79%2.93%4.94%3.19%
*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产
  • 公民海外收入:2.83%起
  • Low Doc贷款:3.09%起
  • 临时居民TR:2.40%起
  • 海外人士:4.63%起

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