如果我不工作，我可以与配偶一起申请联合住房贷款吗？

在澳大利亚，贷款机构允许已婚或同居的夫妇共同申请住房贷款，即使其中只有一个人有可核实的收入。他们也可以让家庭信托基金（由不工作的伴侣指定的所有者）申请贷款。 

然而，向单收入夫妇提供贷款被认为风险更大，因为如果出现任何关系问题，偿还贷款可能会受到影响。要在只有一个人工作的情况下获得夫妻住房贷款的资格，您需要满足严格的贷款标准。例如，您可能只有在购买自住房产时才能申请，如果您购买房产是为了投资，则不能申请。  

为什么没有工作的伴侣不能申请住房贷款？ 

大多数贷款机构只喜欢贷款给能够提交可核实收入证明的工薪族或自雇专业人士贷款。由于失业或不工作的伴侣可能无法做到这一点，即使他们有非正式的收入来源，贷款机构也可能不会考虑他们的住房贷款申请。虽然有些贷款机构可能会接受你和有收入的配偶的联合住房贷款申请，但这种申请可能会面临比其他住房贷款申请更严格的审查。

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除了收入核实和信用检查之外，夫妻双方可能还需要证明他们已经结婚或者是事实上的伴侣。一些贷款机构还可能检查工薪配偶是否有责任面对任何可能导致对其资产索赔的法律挑战。在这种情况下，以不工作的伴侣的名义购买房产是很常见的，尽管贷款机构可能仍然认为向此类夫妇贷款是一个冒险的提议。

假设这对夫妇设立了一个家庭信托基金，由不工作的伴侣拥有，用于书面申请贷款。一些贷款机构可能愿意向这对夫妇提供贷款，但条件是，赚取定期收入的人被列为信托的受益人，或者是董事或Unit持有人（在不是信托人的情况下）。同样，这也是假设该信托基金符合其他贷款标准。

不工作的伴侣有什么办法可以申请住房贷款吗？

如果您是不工作的伴侣并希望申请住房贷款，最好的办法可能是提交一份住房贷款申请，并将您和您的工薪配偶都列为申请人。请注意，您仍然可以是你们两个计划购买的房屋的唯一所有者。但是，在联系贷款机构或申请住房贷款之前，您和您的配偶可能需要估算您的总收入。这可能包括您配偶的工资以及任何租金收入和您的非正式收入，您可能会将这些收入用于家庭开支或作为储蓄累积。

根据您的收入和日常开支，您可以计算出您的借贷能力，您可以合理负担的贷款和偿还住房贷款的金额。假设您可能需要存入至少占房屋价值 20% 的首付，您还可以计算出您可以存起来的积蓄。在特殊情况下，一些贷款机构可能会提供低至存款 5% 的住房贷款，例如，如果您的配偶信用评分良好或高于平均水平，或者其成员从事的行业被认为不太可能出现债务违约。

如果您的配偶只有平均信用评分或过去有信用还款问题，您可能需要咨询财务顾问并在申请住房贷款之前采取措施提高信用评分。或者，您可以要求房贷经纪人指导您找到提供适合您财务状况的住房贷款的贷款机构。