贷款额度超过100万须知

由于贷款人的房贷保险公司做出的改变，许多贷款机构对超过100万澳元的房贷或是超过房产价值80%的贷款采取了更严格的政策。

房贷额度及利率评估

保险公司有自己的限制，如果您借款超过一定数额，就不会为银行和贷款机构投保。如果银行不为高风险贷款投保，那么他们就会拒绝申请。

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因此，为了获得贷款评估，您需要处于良好的整体财务状况，这包括您的就业和收入以及单个或多个证券。

贷款标准是什么？

当借款超过 100 万澳元时，90% 和 95% LVR贷款都有严格的贷款标准。这些包括：

• 强有力的就业：
  • 理想情况下，银行希望您在目前的工作中工作一年以上。如果您是自雇人士，贷款机构更喜欢在您的企业中持续工作两年以上。
• 经证实的真实储蓄：
  • 在申请贷款之前，你需要拥有储蓄或持有购买价格的5%并至少持续3个月。
• 良好的资产状况：
  • 你的债务需要处于非常良好的状态，并且容易偿还。债务越少越好。
• 良好的信用评分：
  • 特别要注意的是，不允许有违约。您不得对您的信用档案进行过多查询。
• 位于黄金地段的优质单一安全物业：
  • 理想情况下，位于首都的房屋或单元。由于房贷保险公司的限制，您可能需要拥有多处房产作为担保。

90% 的房屋贷款超过 100 万澳元

在 90% LVR 时，100 万澳元是大多数银行愿意放贷的最高金额。您可以借入高于此金额的贷款，但是你需要有多个抵押房产，至少两个。

您可以多借一点，以 90% 的LVR获得最高 1,500,000 澳元的贷款，以支付LMI保费的成本。但是，对于超过此金额的任何金额（最高 2,000,000 澳元），你无法为贷款机构房贷保险（LMI）借到更多的钱。

这意味着，对于超过100万澳元的90%的住房贷款，在扣除LMI后，你将获得约87%的房产价值。

95% 的房屋贷款超过 100 万澳元

虽然有一些贷款机构愿意以95%的LVR贷款100万澳元，但大多数人只批准70万澳元或80万澳元。

虽然贷款机构的抵押保险公司的限制使大多数借款人的贷款超过100万澳元，但有一位贷款机构与保险公司有特殊的交易。对于财务状况极好的人来说，他们可以考虑在95%的LVR下贷款到150万澳元。

以95% 的房屋贷款借入这些款项的主要区别在于，您不能借入LMI的成本。您必须从贷款本身中支付。因此，借款人将收到大约 91.5% 的LVR。

为什么银行对超过 100 万澳元的贷款持保守态度？

许多贷款机构担心没有储蓄记录的首次置业者进入市场后造成的市场波动。这也是许多贷款机构撤销95%贷款的主要原因。

对于超过 1,000,000 澳元的贷款，保守的不仅是银行，还有房贷保险公司。除非借款人的财务状况令人难以置信，否则与这种规模的贷款相关的风险通常被认为太大。如果房贷保险公司没有为银行提供贷款保险，银行将不会批准申请。

贷款价值比（LVR）

LVR是您借入的房产价值的百分比。例如，在 80% LVR 时，您将需要 20% 的存款。如果您为贷款支付LMI，一些银行和贷款机构将允许您多借一点以支付保险费用。但是，在许多情况下，LMI将从贷款金额中扣除，您将需要 20% 以上的存款。

LMI 的成本

贷款机构房贷保险为贷款机构而非借款人提供贷款违约保险。这降低了他们对贷款机构的风险，这就是为什么他们愿意通过LMI向借款人提供高于 80% LVR 的贷款。

对于超过 100 万澳元的贷款，LMI变得极其昂贵。它不仅包括随着贷款规模增加而增加的保险绝对价值，LMI还包括房贷保险公司对该规模的高LVR贷款的风险。