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下表显示了一位贷款机构为全文件(Full doc)和少文件(Low doc)贷款提供的贷款机构抵押保险 (LMI) 保费率。

澳洲房屋贷款申请

房屋贷款LMI保险费率

LVR<30万30-50万50–60万60–75万75–100万
80.01 – 81%0.475%0.568%0.904%0.904%0.913%
81.01 – 82%0.485%0.568%0.904%0.904%0.913%
82.01 – 83%0.596%0.699%0.932%1.090%1.109%
83.01 – 84%0.662%0.829%0.960%1.090%1.146%
84.01 – 85%0.727%0.969%1.165%1.333%1.407%
85.01 – 86%0.876%1.081%1.258%1.407%1.463%
86.01 – 87%0.932%1.146%1.407%1.631%1.733%
87.01 – 88%1.062%1.305%1.463%1.631%1.752%
88.01 – 89%1.295%1.621%1.948%2.218%2.395%
89.01 –90%1.463%1.873%2.180%2.367%2.516%
90.01 – 91%2.013%2.618%3.513%3.783%3.820%
91.01 – 92%2.013%2.674%3.569%3.867%3.932%
92.01 – 93%2.330%3.028%3.802%4.081%4.156%
93.01 – 94%2.376%3.028%3.802%4.286%4.324%
94.01 –95%2.609%3.345%3.998%4.613%4.603%
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Low Doc(少文件) LMI 保险费率

LVR<30万30–50万50–60万60–75万75–100万
60 – 70%0.438%0.615%1.146%1.146%1.174%
70.01 – 80%0.680%0.997%1.817%1.817%2.292%

LMI保险费的印花税

根据您的房产所处的州,您的保费可能还要加上印花税:

  • NSW:保费的 9.0%
  • VIC:保费的 10.0%
  • QLD:保费的 9.0%
  • SA:保费的 11.0%
  • WA:保费的 10.0%
  • ACT:保费的 6%(已废除)
  • NT:保费的 10.0%
  • TAS:保费的 10.0%

这与购买房产所征收的印花税不同,所以请查看印花税计算器,以了解你将支出多少钱。

如何使用这些表

这些表是我们的一位贷款机构使用的溢价表。

它们只是一个例子,因为LMI的保费在不同的贷款机构和房贷保险公司之间有所不同。

  • 如果您申请的是普通贷款,请使用第一张表。如果您申请的是少文件贷款,请使用第二个表格。
  • 计算出您借入的房产价值的百分比,称为贷款价值比( LVR )。例如,如果您借入价值 100,000 澳元的房产抵押的 90,000 澳元,那么您的LVR为 90%。
  • 使用表格查找适用于您的LVR(列于表格左侧)和贷款金额(列于表格顶部)的LMI利率
  • 要计算您的LMI保费,只需将您的LMI利率乘以您的贷款金额。例如,90,000 澳元 x 1.463% = 1,316.70 澳元。
  • 然后加上适用于房产所在州的 LMI 印花税。例如,1,316.70澳元 + 118.50澳元(新州为 9%)= 1,435.20澳元。
  • 减少的进项税抵免 ( RITC ) 未考虑在内,因为其影响不到保费的 10%。
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什么是 LMI 附加保费?

在美国,LMI提供商通常会为某些风险较高的客户收取更高的LMI溢价。2012 年,这种做法在澳大利亚变得普遍。

有些贷款机构与他们的LMI卖家有协议,这意味着他们的LMI保费没有任何附加费用,所以要货比三家。

哪些类型的客户可能有LMI附加保费?

  • 自雇客户:10%
  • 投资物业作为担保:12.5%
  • 从另一家银行转贷5%
  • 没有真正的节省:负载范围从 0% 到 30%

附加费用是多种组合在一起的

因此,如果你是一个自雇的房地产投资者,不同的银行之间会有很大的差异!

贷款增加的LMI是如何计算的?

在过去,您可以在不支付大量LMI的情况下增加您的贷款。

不幸的是,这个漏洞已经被堵住了!

如今,大多数贷款机构计算总贷款金额的LMI溢价,就好像这是一笔新贷款,然后扣除您已经支付的任何LMI溢价。

由于这一变化,在某些情况下,你可以通过将贷款转到LMI保险费率较低的贷款机构那里,从而少付LMI。

如何找到最便宜的 LMI 费率

房贷经纪人将评估您有资格获得哪些贷款机构和LMI产品,并帮助您计算出最便宜的LMI溢价。

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主流银行与非银行贷款机构

与较小的非银行贷款机构相比,四大银行和澳大利亚最大的贷款机构的 LMI 利率可能存在巨大差异。

例如,对于主流贷款机构的 90% LVR 的 400,000 澳元房屋贷款,您的 LMI 溢价可能约为 5,840 澳元。

如果有一家规模较小的非银行贷款机构且贷款金额和 LVR 相同,您的 LMI 溢价可能约为 7,800 澳元。

原因是专业贷款机构通常没有房贷保险公司,而是通过收取自己的风险费来自我保险。

这是因为与大型银行相比,这些贷款机构考虑的房屋贷款申请风险要高得多。

我如何避免 LMI

你可以通过在真正的储蓄中积攒20%的存款来避免LMI的费用。

然而,根据价格的购买价格,这对大多数人来说是一个巨大的挑战。

下一个最好的办法是请您的父母或近亲作为您的房贷的担保人。这样一来,你就可以节省LMI的费用,并且可以借到房产价值的110%,包括竣工的费用。

关于这些 LMI 费率表

由于银行对我们的限制,我们无法公布银行名称及其LMI溢价。

以下贷款机构使用贷款机构房贷保险:

  • Adelaide Bank
  • AIG Financial Solutions
  • AMP
  • ANZ
  • Australian First Mortgage
  • Australian Secured & Managed Mortgages (ASMM)
  • Australian Unity
  • Bank of Queensland
  • BankWest
  • Better Mortgage Company
  • Bluestone (risk fee)
  • Challenger
  • Citibank
  • Collins Securities
  • Commonwealth Bank of Australia (CBA)
  • FirstMac
  • Heritage Building Society
  • Homeloans Limited
  • Homeside Lending
  • AIG Financial Solutions
  • Keystart Home Loans
  • LaTrobe Home Loans
  • Liberty Financial
  • Loan Ave
  • Mainstream Capital
  • Merchant Mortgages
  • MKM Capital (Risk fee)
  • Mortgage Asset Services
  • National Australia Bank (NAB)
  • Paramount Mortgage Services
  • Pepper Home Loans
  • RAMS
  • St George Bank (StG / SGB)
  • Suncorp Metway
  • The Rock Building Society
  • Westpac Bank (WBC)

这些LMI保险费率表仅供参考,您应该联系您的贷款机构或房贷经纪人,以了解您的贷款机构、贷款金额和LVR的具体LMI溢价。

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