买房时是否该把现金全部付出去？

俗话说："现金为王。"然而，这种理念在买房时是否正确呢？

准备好以现金支付不仅能让你在与积极的卖家急于完成交易的情况下获得优势，还能帮助你在房地产市场找到卖家。因为当房地产市场库存紧张的时候，竞标者可能竞相购买房产。

对于某些人和某些房地产市场来说，买房时把现金全部付出去是有意义的，但您也要确保您已经考虑到了不利因素。

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关键要点

• 对于积极的，急于完成交易的的卖家，或者在许多竞标者都在争夺房产的紧张市场中的卖家，现金出价可以为买家提供优势。
• 对于某些人和某些市场而言，在买房时把现金全部付出去是有意义的，但一定要考虑到不利因素，例如在一个资产类别中占用过多的投资资本，失去抵押贷款的杠杆作用，以及牺牲流动性。

把现金全部付出去买房的优势

你是一个更有吸引力的买家

卖方如果知道你不打算申请房贷，可能会更认真地对待你。位于Boca Raton的注册财务规划师Mari Adam指出，房贷过程可能很耗时，并且申请人的申请可能被拒绝，交易就会失败，那么卖家将不得不重新开始。

你可以获得更好的交易。

正如现金可以使你成为一个更有吸引力的买家，它也会让你在讨价还价时处于更有利的地位。即使是从未听说过"货币的时间价值"这一说法的卖家也会立刻明白，他们越早拿到钱，就能越早进行投资或将其用于其它用途。

您不必忍受房贷的麻烦

自2007年至2008年的房地产泡沫和随之而来的金融危机以来，房贷承销商收紧了他们决定谁有资格获得贷款的标准。因此，即使是那些收入稳定、信用记录无可挑剔的买家，也有可能会被要求提供更多证明文件。

虽然对贷款行业来说，这可能是一个谨慎的步骤，但对房贷申请人来说，这可能意味着更多的时间和压力。

其他买家除了付现金外别无选择。Adam说道："我们有一些买家无法获得新的房贷，因为他们已经有了另一套待售房屋的现有房贷。由于无法获得新的房贷，因此他们用全部现金购买了新房产。一旦旧房产售出，他们可以对新房产进行抵押，或者为了节省利息而决定完全放弃抵押。"

你永远不会因为房贷而失眠

贷款是大多数人每月必须支付的最大单笔账单，如果他们的收入因失业或其他不幸而下降，房贷也将会是最大的负担。

几年前，房主有时会举行烧钱派对来庆祝他们最后的还款。如今，普通房主不太可能在同一个地方呆足够长的时间来偿还30年甚至15年的房贷。此外，当利率下降时，房主通常会对房贷进行转贷，这可以将他们的贷款义务延长到未来。

你会期待无抵押的退休生活

如果安心对您来说很重要，那么尽早还清房贷或首先为您的房屋支付现金可能是明智之举。尤其是当您临近退休时。尽管根据美联储的数据，与20年前相比，越来越多的美国人到了退休年龄仍旧背负着住房债务。许多理财规划师认为，退休时不欠债至少会带来心理上的好处。

位于宾夕法尼亚州Newtown市的注册理财规划师Michael J. Garry说道："如果有人在退休后想要缩小住房规模，住一套更便宜的房子，我一般会建议他们使用现有房屋的资产，而不要为新房子办理房贷。”

把现金全部付出去的缺点

您将在一个资产类别中占用大量资金

如果直接购买房屋所需的现金占您储蓄的大部分，那么您将违反个人理财的一项神圣规则：多元化。

此外，许多研究显示，从投资回报率来看，住宅地产历来落后于股票。这就是为什么大多数理财规划师告诉你，要把你的房子看作是一个居住的地方，而不是一项投资。

您将失去房贷提供的财务杠杆

当你用借来的钱购买一项资产时，假设该资产增值，你的潜在回报就会更高。

例如，假设你买了一套价值30万澳元的房子，后来升值了10万澳元，现在价值40万澳元。如果你以现金购买房产，你的回报率将是33%（30万澳元的基础上获得10万澳元的收益）。 然而，如果你付了20%的首付，借了剩下的80%，你的回报率将是166%（在你6万澳元首付的基础上增加了10万澳元）。这个过于简单化的例子忽略了按揭付款、税收减免和其他因素，但这是一个普遍的原则。

值得注意的是，杠杆作用也会在另一个方向上发挥作用。如果您的房屋贬值，并且假设您有房贷，如果按百分比计算，您的损失可能会比您支付现金时更多。如果您打算留在家里，这可能无关紧要，但是如果您需要搬家，您可能会发现自己欠贷款机构的钱比从销售中收取的钱多。

你会牺牲流动性

流动性指的是你在需要的时候从投资中取出现金的速度。大多数类型的银行账户是完全流动的，这意味着你几乎可以立即获得现金。共同基金和经纪账户可能需要更长的时间，但不会太久。但是，房屋很容易需要数月才能出售。

当然，您可以通过房屋净值贷款、房屋净值信贷额度或反向房贷，以房屋净值借款。然而，正如 Garry 指出的那样，所有这些选项都有缺点，包括费用和借款限制，因此不能随意选择它们。