潮一代与 Z 世代：房地产市场和经济的 4 个不同点

根据 PropTrack 最新发布的《住房可负担性报告》（Housing Affordability Report），进入房地产市场是三十年来最困难的一次。PropTrack 高级经济学家保罗-瑞安（Paul Ryan）表示，可负担性的恶化，再加上在不断上涨的房价中为存款所做的努力，为进入房地产市场设置了巨大的障碍。保罗说：”在2022-2023财政年度售出的所有房屋中，中位数家庭只能负担13%的房屋，这显示了典型家庭目前在负担房屋方面所面临的困难。保罗说，到2023年6月，家庭能够负担得起的住房比例将达到自1995年PropTrack有记录以来的最低水平。虽然在全球金融危机后的十年里，房价略有回升，在利率降至历史最低点的 2020 年和 2021 年，房价也曾短暂回落，但保罗说，房地产的修正是短暂的。他说：”在20世纪90年代末，如果有人要买房，并且他们的收入处于典型收入的中位数，那么他们仍然可以买得起50%的已售房屋。””从50%恶化到13%，这说明现在对于一个拿着工薪阶层工资的典型家庭来说，进入房地产市场有多么困难。”而利率上升并不是唯一的驱动因素。保罗说，向更多豪华房源的转变也导致市场上可负担范围内的房屋数量减少。

“便宜的房产比昂贵的房产更容易售出，因此这从根本上代表了可负担性的恶化。”虽然利率在上世纪90年代初达到顶峰–当时储备银行的官方现金利率达到了令人瞠目的17.相反，在大流行后的世界里，2020 年和 2021 年的历史低利率使得房地产价格飞涨。保罗解释说，这导致抵押贷款利率出现了自 20 世纪 80 年代中期以来最大幅度的增长，并使新借款人的借贷能力降低了多达 30%，使其成为 “住房负担能力最艰难的时期之一”。保罗说：”我们计算过，如果你的收入处于平均水平，并且购买的是中位价位的住房，那么你将花费工资的 30% 以上来偿还房贷，”他说：”这超过了 2007 年，也就是上一个高峰期，只比 1990 年的那个真正的高峰期低一点点，当时的利率处于非常高的水平”。 个人保险可以让您高枕无忧，因为一旦发生意外，您不会让您或您的家人陷入窘境，也不会让您担心头上的屋顶。通过养老金投保就像为您的房屋或汽车投保一样，只不过您投保的是更有价值的东西–您自己！它可以在您暂时或永久无法工作的情况下成为您的安全网。您的保险费用取决于您的年龄、您所持有的保险类型和金额以及您的职业等级。

根据 PropTrack 的报告，平均收入家庭需要五年半以上的时间才能为中位数价格的房屋存下 20% 的定金。”Spirit Super养老金顾问朗达-马登（Rhonda Maden）说，年轻人还有额外的负担，比如HECS-HELP债务，这是在设定财务目标和优先事项时需要考虑的另一个问题。她还鼓励年轻人利用政府的激励措施，如首次置业超级储蓄计划（FHSS）以及各州的首次置业者补助金。FHSS的工作原理是让您通过自愿缴款（税前优惠和税后非优惠）在您的养老基金中为您的首次置业储蓄资金。如果您符合资格要求，您可以在一定额度内释放这些自愿捐款（连同相关收益），以帮助您购买第一套住房。朗达说：”它们可以为您的储蓄提供真正的支持，”特别是当您考虑到复利等因素时，复利可以帮助这些小额捐款随着时间的推移而增加。 隆达说，这种不同的观点可能会影响几代人如何进行财务规划以及他们的整体投资风险承受能力。”老年人可能更倾向于寻求砖头和砂浆的安全保障，而年轻人可能准备接受其他投资类型，比如将更多的钱投入到养老金中。”不过，朗达说，如果Z世代考虑将更多的钱投入到养老金中，他们需要考虑在整合资金和选择稳健的投资方式时的选择–这两点会对你退休时的养老金余额产生很大的影响。对于因代际差距而感到沮丧的千禧一代和Z世代来说，伟大的澳大利亚梦并不一定遥不可及，只需要一个稳健的理财策略。

“你无法控制利率或房产价值，但你一定可以了解自己的储蓄和支出情况，所以就从这里开始吧。”但归根结底，置业是一段漫长的旅程，需要时间和毅力–所以要不断尝试，如果花费的时间比你希望的要长，也不要灰心丧气，因为正如朗达所说：”如果你不开始，就永远无法达到目标。”