AMP 银行在澳洲联储加息后再次上调利率

AMP 银行已成为首家将现有客户的利率上调幅度超过澳大利亚储备银行最新现金利率上调幅度的银行，因为该银行正试图扭转住房贷款利润率萎缩的局面。

过去两年，AMP 银行在住房贷款方面积极压低竞争对手的价格，这是 AMP 发展银行业务以抵消其曾经占据主导地位的财富管理部门长期下滑的战略的一部分。

随着澳大利亚储备银行本月上调现金利率，AMP 的贷款参考利率也随之上调了 0.25 个百分点。

但据房贷经纪人称，它还将一些现有客户的参考利率折扣减少了 0.13 个百分点至 0.19 个百分点。

AMP 本周告诉客户，做出这一决定是为了"管理增加的成本、当前的市场状况和竞争格局"。

对一些房贷客户有选择地重新定价令经纪人及其住房贷款客户感到惊讶。

FundingPro 的 Bondi 房贷经纪人 James Watson 表示，房贷客户已通过电子邮件收到有关折扣减少的通知。

Watson 先生说："对现有客户这样做是很不寻常的，我的客户非常愤怒。AMP 正在努力夺回利润。"

AMP 的贷款合同规定可以更改折扣。但现有客户面临的借款利率上调幅度超过澳大利亚储备银行现金利率上调幅度的情况并不多见，通常只有在金融市场紧张等银行融资成本激增的情况下才会发生。

AMP 发言人周五表示，一小部分"低于市场利率"的客户获得了平均 0.15% 的折扣调整，但"仍继续保持市场上最具竞争力的利率之一"。

"我们认识到，对于房贷持有人来说，现在的环境充满挑战，任何有关利率的决定都不会轻易做出。"

"我们为住房贷款客户提供专门的支持和选择。"

利润率面临压力

AMP 周四告诉投资者，其净息差（NIMs）从前半年的 1.39% 急剧下降至 1.25%。

净息差是衡量银行盈利能力的一个关键指标。它衡量的是银行在债券市场和存款市场上支付的资金成本与从客户那里赚取的利息之间的差额。

由于Macquarie、AMP 和ANZ推动的激烈房贷竞争，银行的净息差收益率有所下降。

净息差因澳洲联储 1880 亿澳元定期融资便利（TFF）的缩减而受到进一步挤压，该机制在疫情期间为商业银行提供了为期三年、利率低至 0.1% 的廉价资金。银行需要用更昂贵的资金来替代这笔资金。

AMP CEO Alexis George 上周四对投资者表示，现在是"银行业的困难时期"。

她在投资者简报会上表示："房贷方面一直具有竞争力，但随着 TFF 将于明年 6 月到期，融资方面显然也面临挑战。"

"对于规模较小的银行来说尤其如此，对于我们来说尤其如此，因为我们的大部分资金几乎都来自零售存款。"

四大银行受到挤压

AMP 周四宣布，将向一家新数字银行投资 6000 万澳元，以吸引更多交易和储蓄账户存款。

在四大银行中，ANZ的净利息收益率在截至 9 月 30 日的六个月中下降了 10 个基点，降至 1.65%，此前该行将贷款增长置于定价之上，以赢得更多市场份额。

NAB上周报告称，其半年利润率下降了 6 个基点，至 1.71%。

3 月至 9 月，Westpac的净息差下降 2 个基点至 1.94%。

这是全银行的净利息收益率，包括商业贷款和机构贷款。住房贷款的净利息收益率下降幅度更大，下降了 20 多个基点，其中ANZ零售银行的净利息收益率下降了 33 个基点。

联邦银行CEO Matt Comyn 本周表示，一家未透露姓名的竞争对手银行（据了解是澳新银行）遭受了"澳大利亚银行历史上最大的利润率侵蚀"。

Comyn 表示，最大的住房贷款机构联邦银行将继续严格控制房贷定价，但利润率仍因"存款持续的竞争压力以及客户转向收益更高的存款"而受到挤压。

对于自澳洲联储 11 月加息以来的新客户，RateCity 表示，Suncorp Bank、G & C Mutual、Abal Banking、Homestar 和 The Capricornian 已将至少一项浮动利率上调了 0.25 个百分点以上。

RateCity 研究总监 Sally Tindall 表示："在其中一些情况下，只有一家贷款机构的利率涨幅超过 0.25 个百分点。"